Der benötigte Betrag steht Ihnen nach der Kreditgenehmigung auf Ihrem Girokonto zur Verfügung. Was für eine Freude für den Verbraucher: Zinssätze auf Darlehen sind im Keller, kann es kaum niedriger als niedrig gehen und wenn Sie weniger zurückzahlen müssen, als Sie für ein Darlehen erhalten, ist es genau JETZT der richtige Zeitpunkt für solch ein Darlehen. Klingt zunächst verlockend, aber nicht jeder bekommt einen solchen Kredit. Darlehen mit gleichem Nominalzinssatz können je nach Höhe der von der Bank erhobenen Gebühren unterschiedliche jährliche Effektivzinssätze haben. Es ist jedoch davon auszugehen, dass die Bank für diese „Zinsgarantie“ höhere Zinsen berechnen wird.
Abzüglich 5 Prozentpunkte – Historisch niedrige Zinssätze für Ratenkredite |
Das negative Zinsdarlehen wird nun zu einem jährlichen Prozentsatz von minus 5 Prozentpunkten ausbezahlt. „Der negative Zinssatz von minus 5 Prozentpunkten bezieht sich auf einen Nettodarlehensbetrag von 1.000 EUR und eine Restlaufzeit von 36 Monate. Ich borge mir 1.000 EUR und muss nur 953,80 EUR zurückzahlen“, sagt er.
Nirgends sonst in der Bundesrepublik können sich die Konsumenten so billig leihen.“ Der Kredit kann von Arbeitnehmern, Arbeitnehmern und Staatsbediensteten beansprucht werden. Die Offerte ist sowohl für Neukunden als auch für bestehende Kunden gedacht, bei denen ein Förderkredit einmal pro Darlehensnehmer zur Verfügung steht. Aufgrund der anhaltenden Niedrigzins-Phase halten viele Konsumenten alle Darlehen für besonders preiswert.
Die Preisdifferenzen sind groß: Der nationale Durchschnittszinssatz für Kontokorrentkredite beträgt 8,5 Prozentpunkte, für Ratenkredite liegt er bei fast 6Prozentpunkten. Wenn Sie einen Ratendarlehen über das Netz aufnehmen, zahlen Sie rund 4 vH. Hundertausende von Verbrauchern haben unseren Bonitätsvergleich bereits in Anspruch genommen und bis zu 2.000 EUR gespart“, sagt er. „Also machen wir Werbung mit dem Bestreben, die Kreditkosten zu senken.“
Weil, wenn man sich etwas ausleihen muss, sollte man nicht zu viel für Zinsen bezahlen müssen.“
Darlehenszinssatz: Variabler oder fester Zins? Welches ist besser?
Was für eine Wohltat für den Verbraucher: Die Zinsen für Darlehen sind im Untergeschoss, sie können kaum niedriger als niedrig sein und wenn Sie weniger zahlen müssen, als Sie für ein Darlehen bekommen, ist es jetzt die Zeit. Um von dieser Entwicklung zu profitieren – insbesondere bei großvolumigen und langfristigen Darlehen – muss dieser historische Tiefstzins natürlich auch über die Dauer fixiert werden.
Nur wenige Österreicherinnen und Österreicher sehen das so, denn die Kreditnehmerinnen und -nehmer stürmen gerade in die gleichen festverzinslichen Anleihen. Dies liegt daran, dass der Zins für festverzinsliche Darlehen zu Laufzeitbeginn fixiert ist und bis zum Ende der Laufzeit beibehalten wird. Immerhin ist das Zinssatzniveau so tief, dass viele das tiefe Level als festen Zins fixieren mochten. Nach Angaben der Österreichischen Bundesbank sind 35 % aller neuen Kredite mit einer Laufzeit von mehr als fünf Jahren bereits als Festzinsdarlehen aufgenommen.
Nicht unbedingt, denn auch das angeblich einwandfreie Festzinsangebot muss nicht unbedingt auf Dauer die beste Lösung sein, auch bei steigender Verzinsung. Darlehenszinssatz: variable oder feste? Diese scheinbar einfache Fragestellung zu beantworten, ist ein äußerst wichtiger Aspekt bei der Anleihe. Allerdings ist es notwendig zu begreifen, was mit einem veränderlichen Zins für ein Darlehen ist.
Veränderlich heißt, dass der Darlehenszinssatz nicht für die Dauer der vereinbarten Frist fixiert ist. Deshalb ist der veränderliche Zins für Ausleihungen derzeit sehr vorteilhaft. Bei einem erneuten Zinsanstieg wäre jedoch unweigerlich eine entsprechende Erhöhung der veränderlichen Zinssätze für ein Kreditgeschäft erkennbar. Sollte der Leitzinssatz jedoch wieder sinken, hätte dies wiederum einen korrespondierenden Einfluß auf den veränderlichen Zins für alle Kreditarten.
Variabler oder fester Kreditzinssatz: Vor- und Nachteile! Aber nicht nur der tiefe Leitzinssatz hat einen positiven Einfluss auf die variable Kreditverzinsung. Dadurch erhöhen sich die Entgelte für das Darlehen, was sich in der Regel in einem erhöhten Effektivzinssatz niederschlägt. Vorteile der Variabelverzinsung: Der Zinsfuß paßt sich der Marktlage an.
Wenn Sie mit hoher variabler Verzinsung eingeben, führen sinkende Leitzinsen zu sinkenden Darlehenszinsen. Benachteiligung der veränderlichen Zinssätze: Ist der Zins bei Abschluss des Kreditvertrages gering, ist die Eintrittswahrscheinlichkeit des Euribors im Zeitablauf größer. Dadurch wird das Darlehen während der festen Laufzeiten verteuert. Das ist gleichbedeutend mit dem Wegfall von Sicherheiten bei den Kosten für Kredite.
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