Das gebräuchlichste Verfahren zur Rückzahlung von Immobilienfinanzierungen ist die Rückzahlung in monatlichen Raten, mit denen sowohl das aufgenommene Kapital als auch die aufgelaufenen Zinsen zurückgezahlt werden. Bei endfälligen Darlehen werden nur die Darlehenszinsen während der Laufzeit des Darlehens gezahlt. Kreditsicherheiten werden in der Regel von einem Tilgungsträger (z.B. einem Wertpapierfonds oder einer Versicherungsgesellschaft) gestellt. Sie als Kreditnehmer können sich fragen: „Kann ich mehr als die monatliche Prämie bezahlen“ oder „Kann ich mein Darlehen teilweise oder auf einen Schlag zurückzahlen? Früher oder später muss jedes Darlehen jedoch vollständig zurückgezahlt werden.
Guthaben zurückzahlen oder sparen: Was macht mehr Sinn?
0% Jährlicher Gebührenprozentsatz: 1.000 Nettokreditbetrag, 12-Monatsfrist, 0,00% feste Sollzinsen p.a., Monatsrate 83,33€, Gesamtsumme 1.000€, Fondsleitung. Kreditzusagen sind in der Regel teurer als sehr gut verzinsliche Einlagen. Für die spannende Fragestellung „Kredit zurückzahlen bzw. sparen“ trifft prinzipiell folgendes zu: Wenn es die Möglichkeiten gibt, Kreditverbindlichkeiten zu reduzieren, sollte dies auf jeden Fall geschehen!
Überraschend ist, dass der Abbau der Schulden fast immer eine höhere Rentabilität für die Verbraucher bedeutet als das Sparbuch oder das Tagesgeldkonto. Bei Kreditgebern wie z. B. Kreditinstituten ist nicht der Absolutzinssatz entscheidend, sondern die Kluft zwischen Spar- und Kreditzins ist der Schlüsselfaktor; dies ist der Profit der Finanzinstitute. Nun wird es spannend: Welche Rückzahlungsmöglichkeiten bieten Ihre eigenen Kreditverträge?
Der Schlüssel zur schnellen Rückzahlung von Krediten sind neben den tatsächlichen Finanzierungsmöglichkeiten natürlich die Bedingungen des Kreditvertrags in Hinblick auf Rückzahlungsbeträge und außerplanmäßige Tilgungen. Das Thema „Kredit zurückzahlen oder sparen“ taucht nicht auf. Unterm Strich könnte das Einsparen hier wirksamer sein als ein wenig Spielraum bei der Hausbank für viel Geld einkaufen.
Die Grundregel lautet: Kreditrückzahlung oder Ersparnis ist keine Frage des Glaubens, sondern eine reine Wirtschaftsentscheidung! Rückzahlung eines Darlehens, das eine flexible Rückzahlung ermöglicht: Beispielsweise kann in Abstimmung mit dem Darlehensgeber die Monatsrückzahlung erhöht werden. Durch eine gute Kreditvereinbarung sind auch ohne teure vorzeitige Rückzahlung Sonderrückzahlungen möglich. Tip: Am besten wenden Sie sich gleich an die Hausbank und ersparen Sie sich durch Eindrehen der Rückzahlungsschraube Zeit!
Rückzahlung eines Darlehens, das keine flexible Rückzahlung bietet: Lässt ein Darlehensvertrag keine Steigerung der Rückzahlung zu oder sind Sonderrückzahlungen nur gegen unangenehm höhere Vorfälligkeitsentgelte möglich, kann trotzdem gleichzeitig mit der Darlehensrückzahlung erspart werden. Der Sparertrag wird nie so hoch sein wie die Darlehenszinsen, so dass für die Konsumenten das Sparvermögen während der Darlehensrückzahlung immer ein Minus ist.
Tip: Werfen Sie einen genaueren Blick auf das nächste Darlehen und handeln Sie mit dem Darlehensgeber über die flexiblen Rückzahlungen und Sondertilgungen aus.
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