Ratenkauf ohne Bank

Nicht zuletzt ist die Finanzierung mit einem Privatkredit oft günstiger als das Leasingpaket, bestehend aus Anzahlung, monatlichen Raten und Schlusszahlung. Weil die auf den ersten Blick günstigen Tarife meist an Bedingungen geknüpft sind, die zu weiteren Kosten führen. Es werden drei alternative Wege zum Immobilientraum ohne Bank beschrieben. Mietkauf ohne Bankverbindung und ohne Bankverbindung! Wie Sie bei uns kaufen können ein TÜV-geprüfter Gebrauchtwagen in Raten!

Abzahlungsgeschäft

Ratenzahlung (oder Finanzkauf) ist eine Übereinkunft zwischen Unternehmern und Verbrauchern im Warenverkehr, die Zahlung des geschuldeten Preises erfolgt in Ausnahmefällen nicht unmittelbar in einer einzigen Höhe, sondern durch Abschlagszahlung in wenigstens zwei Teilbeträgen. Der Gesetzgeber redet nicht von Abschlagszahlungen, sondern von Abschlagszahlungen. Dies ist der Gesamtkaufpreis, aufgeteilt in kleine Tranchen.

Im Falle eines Kaufvertrages ist die Teilzahlung eine Teilzahlung des Zahlungspflichtigen, auf die der Besteller grundsätzlich keinen Anspruch hat ( 266 BGB), da der ganze Kaufbetrag nach dem Recht des Kaufvertrages unmittelbar in einer einzigen Höhe ausfällt. Abschlagszahlungen sind vor allem bei Einkaufsverträgen des Alltags ein Verstoß gegen das Schritt-für-Schritt-Prinzip, das beide Vertragspartner zur gleichzeitigen Zahlung verpflichtet (§ 320 BGB).

1 ] Bei vereinbarter Teilzahlung sind dies Rechtshilfe. Wichtigster Teilfall der Abgrenzung – die eine Abgrenzung repräsentiert – ist das Ratengeschäft. Die Neuschöpfung „Finanzkauf“ für Ratenzahlungen ist seit längstens 1993 nachweisbar. Ratenkredite entstanden laut Werner Sombart[3] um 1750 in Berlin („Ratenkredite“).

1807 führt das damals größte Einrichtungshaus in den Vereinigten Staaten, die Firma Kowperthwait & Söhne, einen Abzahlungsplan in NY ein. 5 ] Der Handel in Deutschland folgt 1849 im Ratengeschäft mit dem hamburgischen „Warenkredithaus“ Alexander Friedlander, der für wöchentliche oder monatliche Raten Textil und später auch Mobiliar und andere Einrichtungen verkauft. 6 ] Das Ratenzahlungssystem setzte sich dann wie geplant in Paris fort, wo das Warenhaus“ Grand Margaret de la Magazins Dufayel“ 1856 Ratenkredite ausgab.

Eine Teilzahlung ist daher nach dem Kaufvertragsgesetz nicht möglich, das Darlehensgesetz regelt jedoch eine Teilzahlung. Wesentlichste Bedingung ist, dass ein Kaufvertrag zwischen einem Unternehmen und einem Konsumenten abgeschlossen wird, der den Erwerb eines gewissen mobilen Gegenstandes oder die Bereitstellung einer Leistung beinhaltet. Kostenlose Zahlungsverschiebungen (Rückzahlungsraten ohne Ratenzuschlag oder Stundungen ohne Stundungsgebühr) haben keine Auswirkungen auf das Verbraucherkreditrecht.

9 ] Sind die Bedingungen erfüllt, so sind dies Ratengeschäfte, die gemäß 506 Abs. 1 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) schriftlich zu erfolgen haben. Das Schriftformerfordernis entfällt nur, wenn der Ratenzahlungsvorgang im Wege des Fernabsatzes erfolgt ( 507 Abs. 1 S. 2 BGB). 11 ] Nach Abschluß des Kaufvertrags sind noch mind. zwei Abschlagszahlungen zu leisten.

12 ] Als Zahlungsfrequenz können Monats-, Quartals- oder Halbjahresraten festgelegt werden. Für Ratengeschäfte gilt gemäß 506 Abs. 1 HGB die Regelung für Kundenkredit. Soweit die Aufwendungen gemäß 494 Abs. 4 HGB oder die Wertpapiere gemäß 494 Abs. 6 S. 2 HGB nicht im Auftrag genannt sind, werden sie vom Kunden nicht getragen oder können vom Kunden nicht eingefordert werden.

Ratenzahlungen gemäß 506 Abs. 4 Nr. 1 HGB sind aufgrund der außergewöhnlichen Umstände des 491 Abs. 2 Nr. 1 HGB nicht auf kleine Geschäfte mit einem Barzahlungsbetrag von weniger als 200 EUR anwendbar. Für Ratengeschäfte gilt ausschliesslich die Sonderregelung der 507 und 508 bwg. Bei Nichteinhaltung der in § 506 Abs. 1, 492 Abs. 1 und 1 HGB genannten Form ist der Ratenzahlungsvorgang gemäß 507 Abs. 2 S. 1 HGB ungültig, es sei denn, die Sache ist bereits an den Endverbraucher ausgehändigt worden ( 507 Abs. 2 S. 2 BGB).

Gemäß 508 BGB steht dem Auftragnehmer das Recht zu, vom Vertrag zurückzutreten, wenn sich der Auftraggeber in Verzug befindet. Gemäß den §§ 505 a, 505 b, 505 c, 505 d und 505 d gilt für den Gewerbetreibenden die Verpflichtung, den Konsumenten einer Bonitätsprüfung zu unterziehen. 5. Unpünktliches, vollständiges oder teilweises Nichtzahlen in Raten führt zum Ausfall des Schuldners. Dies geschieht nach § 286 Abs. 2 Nr. 1 HGB vollautomatisch, da sich die Teilzahlung nach dem Zeitplan richtet.

Im Falle des Teilzahlungsverkehrs kann der Verbraucher vom Vertrag zurückgetreten werden ( 498 S. 1 BGB i.V.m. 505 Abs. 3 BGB), wenn er sich in Zahlungsrückstand gemäß 498 BGB befindet. 13 ] Zahlungsrückstand gemäß 498 BGB ist anzunehmen, wenn der Darlehensnehmer mit wenigstens zwei aufeinander folgenden Tranchen von wenigstens 10 % des Darlehensbetrages (bei Ratengeschäften bis zu 3 Jahren Laufzeit) oder wenigstens 5 % (über 3 Jahre Laufzeit) in Rückstand ist.

Schließen Kreditgeber und Debitoren eine Teilzahlungsvereinbarung, weil der Debitor nicht den vollen Zahlungsbetrag bei Zahlungseingang bezahlen kann, entsteht für den Kreditgeber im geschäftlichen Verkehr das Risiko, dass er im Falle einer anschließenden Zahlungsunfähigkeit des Debitors die vereinnahmten Teilbeträge an den Konkursverwalter zurückzuzahlen hat. Es kann im Verkaufsvertrag festgelegt werden, dass die Lieferung und Übertragung des Eigentums am Kaufgegenstand entweder unverzüglich oder im Wege des Eigentumsvorbehaltes unverzüglich erfolgen, der Eigentumsübergang jedoch erst nach Bezahlung der letzen Teilzahlung („§ 449 Abs. 1 BGB“).

Bei beiden Verfahren wird der Veräußerer zum Darlehensgeber mit den üblichen Bonitätsrisiken, einschließlich des Insolvenzrisikos. Wird die Ware jedoch zu Beginn übertragen und ausgehändigt, so hat der Auftragnehmer im Voraus zu zahlen und einen Kredit zu gewähren. Erfolgt die Übertragung und Überlassung erst nach der vollständigen Bezahlung des Kaufpreises, ist dies kein Teilzahlungsvorgang.

Kreditinstitute unterstehen den Regelungen des Gesetzes über das Kreditwesen (KWG) und müssen die Bonität der Konsumenten gemäß 18 Kreditwesengesetz (KWG) nachweisen. Solche Ratengeschäfte sind in allen EU-Mitgliedsstaaten gültig, da die genannten BGB-Bestimmungen auf mehreren EU-Richtlinien wie 1999/44/EG vom 25. 05. 1999[15] oder 2011/83/EU[16] aufbaut.