Private Unfallversicherung

Die private Unfallversicherung zahlt dem Versicherungsnehmer für die im Vertrag versicherte(n) Person(en) im Falle eines Versicherungsfalles eine Pauschale und/oder eine Unfallrente. Wie geht es ohne private Unfallversicherung weiter? Prinzipiell ist jeder Mitarbeiter in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert, aber diese Versicherung gilt nur für den Weg zur Arbeit. Gegen die private Unfallversicherung wird häufig argumentiert: „Mir passiert nichts“. In der Tat ist es sehr unwahrscheinlich, dass der Körper nach einem Unfall langfristig stark beeinträchtigt wird.

Privatunfallversicherung

Die private Unfallversicherung bezahlt dem Versicherten im Falle eines Versicherungsfalles eine Pauschale und/oder eine Unfallversicherung für die im Versicherten. Im Gegensatz zur Unfallversicherung besteht, wenn nicht anders geregelt, ein weltweiter und rund um die Uhr gültiger Schutz. An vielen Stellen kann der Schutz gegen eine Erhöhung der Prämien verlängert werden. Das Versicherungsereignis in der Privatunfallversicherung ist der Schaden.

Wesentliche Merkmale des Unfalls im Versicherungs zweck sind das plötzliche Eintreten des Unfallereignisses von aussen und die dadurch verursachten Schäden. Der Begriff des Unfalls wird in 178 Abs. 2 S: 1VG wie folgt definiert: Eine Unfallverletzung tritt ein, wenn die betroffene Personen durch ein plötzliches Auftreten von außerhalb ihres Körpers erlitten werden.

Die Unfallversicherung bietet in der Regel auch für den Fall an, dass ein Kniegelenk ausgekugelt ist oder durch erhöhte Krafteinwirkung – also ohne plötzlichen äußeren Einfluss – Muskel-, Sehnen-, Kapsel- oder Bänderrisse entstehen, was ein Unfallgeschehen im Sinn dieser Erweiterung ist.

Einige Versicherungen haben aufgrund von Sonderkonditionen angeboten, den Schutz um weitere Versicherungsfälle zu verlängern. Auf diese Weise kann beispielsweise das erste Vorkommen von bestimmten Krankheiten wie z. B. Herzanfall oder Krebs mit einem Unfallgeschehen gleichgesetzt werden. Der Kern der Unfallversicherung besteht in der finanziellen Sicherung bei einer dauerhaften Behinderung der physischen oder psychischen Leistung infolge eines Unfalls (Invalidität).

Der Schutz besteht in der Regel in einer Einmalzahlung oder einer lebenslangen Altersrente. Eine Progressionsvereinbarung kann sicherstellen, dass die Invaliditätsrente bei höherem Invaliditätsgrad unverhältnismäßig steigt. Zusätzlich zum Erwerbsunfähigkeitsrisiko können auch andere Folgen von Unfällen gegen Zusatzprämie abgesichert werden. Beispielsweise kann ein Festkapitalbetrag für den Todesfall der Person festgelegt werden (Sterbegeld).

Das Todesfallkapital wird gezahlt, wenn die betroffene Person innerhalb eines Jahrs nach dem Unglück an den Folgen des Unfalls stirbt. Der Abschluss einer Todesfall-Leistung neben der Invalidenleistung ist unter anderem deshalb Sinn, weil sonst kein Anspruch auf Leistung bei Unfalltod des Versicherungsnehmers trotz schwerwiegender Verletzung erwächst. Gemäss den Versicherungsbestimmungen können Invaliditätsleistungen in der Regel erst 12 Monaten nach dem Ereignis geltend gemacht werden.

Ist neben der Invalidenrente auch eine Todesfall-Leistung mitversichert, kann bereits vor Ablauf der Invalidenrente ein Vorbezug auf die Invalidenrente geltend gemacht werden. Der Vorschussbetrag ist bis zu einem Höchstbetrag der Versicherungssumme ausbezahlt. Zur Überbrückung des Finanzbedarfs in der Zeit bis zur Zahlung der Invalidenrente kann eine zusätzliche Überbrückungsleistung gewährt werden.

Dies ist ein fester Betrag, der bei schwerwiegenden Unfällen geschuldet ist, wenn die Leistung der versicherten Person über einen gewissen Zeitabschnitt aufgrund der Folgen des Unfalls signifikant gemindert ist (z.B. drei Monaten 100 %; sechs Monaten mind. 50 %). Zusätzlich kann eine große Anzahl anderer Servicearten vereinbaren werden.

Dazu zählen das Spitaltagegeld und die Erholungsleistung nach der Krankenhausentlassung, die in der Regel für die gleichen Tage wie das Spitaltagegeld ausbezahlt wird. Hinzu kommt das Taggeld, das vor allem für Selbstständige verwendet wird. Sie wird in Prozent gestaffelt nach dem Ausmaß der Behinderung der Arbeitsfähigkeit berechnet.

Auch viele Versicherungen gewähren eine vertragliche Entschädigung für Schmerzen und Leiden. Dazu gehören fixe Anteile der Versicherungsschäden für exakt festgelegte Ausfälle. Weitere Leistungen des Versicherungsmarktes sind der Ersatz von kosmetischen Eingriffen, z.B. die Beseitigung von Deformitäten nach einem Verkehrsunfall oder die prozentuale Rückerstattung von unfallbedingten Rettungskosten, die nicht oder nur zum Teil von den Kassen erstattet werden ( „Eigenbeiträge für Ambulanzrettungstransporte“ oder Helikopterrettungsflüge ins Ausland nach einem Skiausfall).

Bei so genannten Seniorenversicherungen werden vermehrt temporäre Dienstleistungen wie Besorgungen, Hausreinigung, „Essen auf Rädern“ etc. als versicherungspflichtige Leistung erbracht, wenn die Versicherten aufgrund der Folgen des Unfalls nicht selbst dazu in der Lage sind. Kreditkartenfirmen stellen oft eine Transportmittel-Unfallversicherung als zusätzliche Dienstleistung zur Verfügung, die nur bei Unfällen mit Transportmitteln oder im Hotelbetrieb gilt, wenn die Zahlung per Karte erfolgt ist.

Die Unfallversicherung mit Beitragsrückerstattung (abgekürzt UGR bzw. UPR) ist eine Sonderform der Privatunfallversicherung. Bei dieser Versicherungsvariante handelt es sich um eine Mischung aus einer Unfallversicherung und einer Todesfallversicherung (genau: eine zunehmende Mischversicherung). In der Unfallversicherung mit Beitragsrückerstattung fallen deutlich erhöhte Prämien an, da neben der eigentlichen Unfallbeteiligung auch die Komponente Lebensrückversicherung zu bedienen ist.

Mit den Anlageerträgen der Lebensversicherung werden die Aufwendungen zur Deckung des Unfallgeschehens sowie die Anschaffungs- und Administrationskosten des Versicherungsunternehmens vergütet, so dass die Versicherungsgesellschaft die nach Vertragsablauf oder im Sterbefall gezahlten Beiträge (abzüglich der gesetzlichen Versicherungsteuer und allfälliger Ratenzahlungszuschläge) zuzüglich nicht abgesicherter Überschüsse der Versicherungsnehmer garantieren kann.

Wie bei allen Unfall-Versicherungen kann die Unfallversicherung auch für andere Menschen geschlossen werden. Beispielsweise können sie die Unfallversicherung für ihre Kleinen oder die Grosseltern für ihre Enkelkinder mit einem Sparplan kombinieren, um beispielsweise ihr Studium zu finanzieren, wodurch im Todesfall des Betreuers alle noch offenen Beiträge als gezahlt erachtet werden.

Die Gesamtprämien der Unfallversicherung in 2010 beliefen sich in Deutschland auf 829 Mio. , ein Anstieg von 3,5% gegenüber dem Vorjahreswert (2009: 801 Mio. €). 6 ] Laut Statistiken des Versicherungsverbands ist nur jeder zweite österreichische Bürger in der Privatunfallversicherung für Freizeitunfälle mitversichert. Konsumentenschützer bemängeln, dass die Unfallversicherung auf dem Trigger (Unfall) und nicht auf dem Effekt (Einkommensverlust) beruht.

Etwa 90 % aller Berufsunfähigkeitsfälle werden nicht durch Arbeitsunfälle, sondern durch Krankheiten verursacher. Die Sektionsversicherungen werden vor allem deshalb beanstandet, weil sie nur für gewisse, genau festgelegte Ereignisse Deckung anbieten (z.B. in der Insassenunfallversicherung: Arbeitsunfälle während der Nutzung des Fahrzeugs). Das Risiko einer Behinderung infolge eines Unfalls ist relativ niedrig.

Viele Unfallverletzungen verheilen, ohne eine Behinderung zu verursachen. Bei der Unfallversicherung liegt der prozentuale Auszahlungsanteil an den Versicherten in der Regel bei 60% der Beitragseinnahmen. 9 ] Im Unterschied zur Personenversicherung werden die von den Versicherern in der Schaden- und Unfallversicherung erwirtschafteten Erträge nicht an die Versicherten ausbezahlt.