Aber Sie können eine Erhöhung Ihres bisherigen Darlehens beantragen und einen neuen Vertrag mit einem neuen Darlehensbetrag abschließen. Die ihren schöpfungsfreien Kredit erhöhen möchten, kann dies über einen Kreditvermittler wie z.B. Maxda oder auch direkt beantragen. Zu den verschiedenen Kreditangeboten des Kreditvermittlers Maxda gehört auch das Darlehen ohne SCHUFA. Das Unternehmen garantiert eine kostenlose Bonitätsprüfung, einen Kreditantrag in wenigen Minuten und die besten Bedingungen für die Aufnahme eines Kredits. Die MAXDA ist mehr als eine gewöhnliche Bank: MAXDA bietet ihren Kunden das beste Angebot vieler Partnerbanken, auch ohne Schufa, auch für Selbstständige, auch am Wochenende!
So funktioniert die Kreditvergabe
Wenn Sie ein aktuelles Darlehen und zugleich einen weiteren Eigenkapitalbedarf haben, haben Sie die Option, Ihr bestehendes Darlehen zu erhöhen. Die meisten Kreditinstitute können unter bestimmten Bedingungen eine Krediterhöhung vornehmen, bei der man als Darlehensnehmer auf eine Vielzahl von Gesichtspunkten besonders achten sollte. Das folgende Handbuch geht detailliert auf das Themengebiet „Krediterhöhung“ ein und enthält neben vielen weiteren Informationen auch Hinweise und Kniffe rund um die Verarbeitung.
Wenn Sie ein aktuelles Darlehen und zugleich einen weiteren Eigenkapitalbedarf haben, haben Sie die Option, Ihr bestehendes Darlehen zu erhöhen. Die meisten Kreditinstitute können unter bestimmten Bedingungen eine Krediterhöhung vornehmen, bei der man als Darlehensnehmer auf eine Vielzahl von Gesichtspunkten besonders achten sollte. Das folgende Handbuch geht detailliert auf das Themengebiet „Krediterhöhung“ ein und enthält neben vielen weiteren Informationen auch Hinweise und Kniffe rund um die Verarbeitung.
Wieso kann es sich für Sie rechnen, einen Kredit aufzuladen? Eine Erhöhung des Kredits kann für den Darlehensnehmer aus verschiedenen Grunden von Vorteil sein. Wird neben einem aktuellen Darlehen zusätzliches Kapital benötigt, ist die Erhöhung des Darlehens oft viel leichter als der Abschluß eines zweiten Darlehensvertrags. Zudem gibt die Erhöhung den Kreditnehmern die Option, das benötigte Kapital mit einer deutlich niedrigeren Monatsgebühr zu tilgen.
Die Tilgung einzelner Darlehensverträge erfolgt in der Regel zu einem von der jeweiligen Hausbank festgesetzten Mindestsatz (der Mindestsatz wird auf der Grundlage der von Haus zu Haus variierenden Höchstlaufzeit berechnet). Dieses Erfordernis wird zu einem besonderen Hindernis, wenn der Darlehensnehmer eine überdurchschnittliche Rückzahlungsquote für das erste Darlehen hat.
Mit der Erhöhung des Darlehens kann die Monatsrate vollständig umdefiniert werden, so dass der Darlehensnehmer viel mehr Flexibilität hat als beim Neuabschluss eines Darlehensvertrags. Zudem ist es aus Sicht der Bank oft viel einfacher, wenn ein bestehendes Darlehen aufgestockt wird (dies steht im Zusammenhang mit den internen Anforderungen der Bank und den Antragsprogrammen für das Darlehen).
Weil es bei der Erhöhung des Darlehens immer einen neuen Darlehensvertrag gibt, berechnet die Hausbank in der Regel auch einen neuen Zins. Abhängig vom Zinssatzniveau kann es auch für den Darlehensnehmer vorteilhaft sein, wenn er die Konditionen des „alten Vertrages vs. des alten Vertrages“ vergleicht. Im Hinblick auf eine angestrebte Krediterhöhung müssen die Darlehensnehmer eine Vielzahl von Aspekten berücksichtigen.
Zunächst ist es von Bedeutung zu wissen, dass eine Krediterhöhung nur dann erfolgen kann, wenn der Darlehensnehmer auch über eine hinreichende Kreditwürdigkeit für den angestrebten erhöhten Darlehensbetrag verfügt. Ist sie bereits bei der Antragstellung für den ursprünglichen Vertrag „knapp“ geworden (der monatliche Liquiditätsüberhang genügte gerade noch für den von der Hausbank geforderten Rückzahlungssatz), ist eine Erhöhung des Darlehensbetrages bei Überschreitung des ursprünglichen Darlehensbetrages in der Regel nicht möglich.
Bei einer Darlehenserhöhung, die nur bei einem privaten Darlehen oder einem Hypothekarkredit ohne feste Verzinsung möglich ist, muss auch darauf geachtet werden, dass der Darlehensnehmer keine von der Hausbank gewährten Rechte einbüßt. Wenn ihm die Hausbank zum Beispiel ein Sonderkündigungsrecht oder ein Blankodarlehen einräumt, ist es zwingend erforderlich, dass der Darlehensnehmer sicherstellt, dass er diese Leistungen im Laufe des abgeänderten Darlehensvertrags behält.
Soll ein bestehender Darlehensvertrag aufgrund zusätzlicher Kapitalanforderungen erhöht werden, muss zunächst ein persönlicher Kontakt mit dem betreffenden Institut hergestellt werden. Krediterhöhungsmöglichkeiten können nur unmittelbar mit der entsprechenden Hausbank diskutiert werden und da im Zuge der Erhöhung ein neuer Darlehensvertrag abgeschlossen wird, muss die Hausbank immer der angestrebten Vertragsanpassung zugestimmt haben.
Zunächst ist es Usus, dass die Hausbank nach dem Grunde der angestrebten Krediterhöhung fragt. Als Darlehensnehmer sollte man so verständlich und glaubwürdig wie möglich erläutern, warum die angestrebte Krediterhöhung erfolgen soll. Der nächste Arbeitsschritt ist immer die Realisierbarkeit oder Vertretbarkeit der angestrebten Kreditanfrage. Für jede einzelne Hausbank gibt es eigene Vergabekriterien und unterschiedliche Mindestsätze.
So muss die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers im Falle einer festen Laufzeit von 60, 72 oder 120 Monate einen Ratenbetrag ermöglichen, der auch nach der Erhöhung des Darlehens zur vollen Tilgung führen wird. Verfügt die Hausbank über die erforderliche Schuldendienstfähigkeit und sind andere Voraussetzungen wie SCHUFA-Informationen oder Sicherheiten geeignet, steht in der Regel die angestrebte Darlehenszusage zur Verfügung.
Anschließend stellt die Hausbank einen neuen Darlehensvertrag auf und stellt sicher, dass der erhöhte Darlehensbetrag dem Darlehensnehmer so schnell wie möglich zur Verfuegung steht. Schlussfolgerung: Bei weiterem Kapitalbedarf haben Darlehensnehmer die Option, ein bestehendes Darlehen zu erhöhen. Der Anstieg des Darlehens kann sich auf verschiedene Arten auf den Darlehensnehmer günstig auswirkt, z.B. weil der Darlehensnehmer einen neuen und möglicherweise billigeren Zins erhält und im Verhältnis zur Tilgung einzelner Darlehensverträge deutlich günstiger zurückzahlt.
Wenn Sie einen vorhandenen Darlehensvertrag verlängern möchten, sollten Sie zunächst ein persönliches Beratungsgespräch mit der betreffenden Hausbank einplanen. Es wird geprüft, ob der erhöhte Darlehensbetrag auch ausreichend zur Bedienung der Schulden geeignet ist, vor allem, dass der Darlehensnehmer den von der BayernLB geforderten Mindestsatz ohne Zögern einhalten kann.
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