Was, wenn die Frist zu lang ist? Bei Wohneigentum, wo in der Regel Eigenmittel benötigt werden, haben wir Lösungen, die es uns ermöglichen, die eigene Immobilie ohne Eigenkapital zu finanzieren. Trotzdem wollen sie oft auch ihr eigenes Haus besitzen. KVB hilft Ihnen – diskret, persönlich und schnell! Sprung zu Ist Eigenkapital erforderlich, um das Darlehen zu beantragen?
Zinszuschläge für Ausleihungen ohne Eigenkapital
Deshalb glauben viele Konsumenten auch, dass sie ihr Eigentum zu einem Zinssatz von weniger als 1,0 Prozentpunkten selbst tragen können. Ausreichende Eigenmittel sind eine der wesentlichen Kreditanforderungen. Wem seine Immobilien komplett über Kredite finanzierbar sind, darf nicht auf so niedrige Zinsen warten. Diese sind in der Regel erst ab 40-prozentigem Eigenkapital verfügbar.
Dies wird auch durch eine Studie der Stiftung Warentest bestätigt. Über ein Kreditangebot können bis zu 140% der Kaufsumme von einigen Kreditinstituten finanziert werden, zum Beispiel von der Filiale der Franck. Vor einigen Jahren (Finanztest Heft 06/2014) untersuchte die Stiftung Warentest in diesem Zusammenhang vor allem die Zinszuschläge im Immobilienfinanzierungsbereich, wenn Erwerber nur wenig Eigenkapital brachten.
Dabei zeigt sich, dass die Empfehlungen vieler Fachleute, bei der Finanzierung von Immobilien auf eine höchstmögliche Eigenkapitalquote zu achten, richtig sind. Wenn ein Immobilienkredit mit geringen oder gar keinen Spargeldern abgeschlossen wird, fordern die Kreditinstitute teilweise wesentlich erhöhte Zinsen. Zahlreiche Fachleute raten, für einen Baukredit ein Eigenkapital von mind. 20 v. H. des Kaufpreises zur Verfügung zu stellen.
Dieser Wert ergibt sich aus der Tatsache, dass die Bank einen sehr hohe Verzinsung, vor allem für den Darlehensanteil, der 80 Prozentpunkte des Immobilienwerts ausmacht. In den meisten Fällen werden die besten Bedingungen aus 40-prozentigem Eigenkapital angeboten. Der Grund dafür ist, dass die Bank die Schulden über Pfandbriefemissionen oberhalb dieser Limite voll absichern kann. Es ist aus der Perspektive von Kreditinstituten und anderen Kreditgebern nachvollziehbar, dass eine geringere Eigenkapitalquote zu steigenden Zinssätzen führen kann.
Weil die Liegenschaft als Pfand für die Hausbank diente. Mit einem Darlehen von 140% sind somit 40% der Gebäudesumme nicht gedeckt. Falls die Preise für Immobilien sinken oder das Gebäude aus anderen Gruenden an Bedeutung verliert, kann der Ertrag aus der Zwangsvollstreckung nicht mehr ausreichen, um die Forderungen zu begleichen. Am einfachsten ist es, zuerst etwas Eigenkapital zu ersparen.
Vor allem, weil die Preise in vielen Gegenden sowieso sehr hoch sind. Das macht das Geld noch kostspieliger, aber Wohnungskäufer meiden eine solche unangenehme Überaschung, wenn sie ihre Schulden in fünf Jahren umstrukturieren müssen. Es kann sich unter bestimmten Voraussetzungen auch auszahlen, 20 bis 40 Prozent des angestrebten Vertragsvolumens über einen Teilzahlungskredit bei einer anderen Hausbank zu refinanzieren und für die restlichen 60 Prozent einen Immobilienkauf vertrag zu vorteilhaften Bedingungen abzuschließen.
Weil ein Ratendarlehen bei einer anderen Hausbank für die Hausbank beinahe wie Eigenkapital ist. Bei Insolvenz wird Ihre Forderung aus dem Immobilienverkauf befriedigt. Zahlreiche Institutionen wie ING-DiBa, Tarifbank und Hansestadt offerieren Sonderkredite für den Erwerb einer Liegenschaft, die keine Grundpfandrechte erfordert.
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