Finanztest Kredit

Eine aktuelle Studie von „Finanztest“ zeigt, wie deutlich die Unterschiede sind. Durch ein günstigeres Darlehen können Sie mehrere hundert Euro sparen. Um so ärgerlicher, wenn die Beratung über Hypotheken schlecht ist. Bekommen Sie heute noch einen Kredit als selbständiger Unternehmer? Beispielsweise führt Finanztest, das zur Stiftung Warentest Gruppe gehört, in regelmäßigen Abständen Produkttests durch, sowohl im Bereich des Zahlungsverkehrs und der Finanzanlagen als auch im Bereich der Finanzierung.

Finanztest: Matching Immobiliendarlehen sparen viel Kosten

â??Wer den Erwerb einer Liegenschaft vorhat, gewinnt zurzeit sowieso von geringen ZinssÃ?tzen â?“ aber mit einem gut ausgewÃ?hlten Angebot an Krediten kann noch eine Geldmenge zusÃ?tzlich eingespart werden. Das Ergebnis stellte die Stifung in der aktuellen Nummer der Fachzeitschrift „Finanztest“ vor. Viele Menschen können für eine Liegenschaft zurzeit einfacher als in Zeiten hoher Zinssätze aufkommen.

Darlehen mit einer kurzen Festverzinsung von zehn Jahren bestehen bereits zu rund einem Prozentsatz, Darlehen mit einer Festverzinsung von 25 Jahren stehen für fast zwei Prozentpunkte zur Verfügung. Der Zinsunterschied zwischen dem billigsten und dem teuerste Provider liegt je nach Modell zwischen 15.000 und 63.000 EUR. In einem Musterfall mit zehn Jahren fester Verzinsung spart der Einkäufer gut 15.000 EUR, wenn er sich für den billigsten statt für den teuerste Provider im Versuch entscheidet.

Mit der 20-jährigen Festzinsvariante sind es mehr als 30.000 EUR und knapp 63.000 EUR über 25 Jahre. Den Interessenten wird empfohlen, den Erwerb einer Liegenschaft so zu gestalten, dass sich das Darlehen bis zur Pensionierung „weitgehend“ amortisiert. Aber auch die Überprüfung der Offerten von Kreditinstituten, Maklern, Versicherungsgesellschaften und Wohnungsbaugesellschaften hatte ergeben, dass ein Immobilienerwerb in der zweiten Hälfte des Lebens noch finanziert werden kann, wenn die Forderungen schnell zurückgezahlt werden können.

Einsparung von mehreren hundert Euros durch Umschuldung

Der Stiftungsrat der Warentest GmbH empfiehlt, längere Ratendarlehen in ein aktuelles Kreditvolumen umzuwandeln. Die aktuelle Nummer des internen Finanzmagazins „Finanztest“ besagt, dass die Konsumenten dank des derzeit niedrigen Zinsniveaus mehrere hundert Euros erspart haben. Nach dem Finanztest können Konsumenten durch geschicktes Umsetzen ihrer Kredite mehrere hundert Euros einsparen. Wer sich im Jahr 2011 10.000 EUR bei einer Hausbank ausgeliehen hat, kann durch Umschuldungen zum Teil fast 300 EUR einsparen.

Nach dem Finanztest konnten mehr als 550 EUR beim verdoppelten Kreditbetrag eingespart werden. Nach dem Finanztest lohnt es sich jedoch oft nicht, den Kreditbetrag für kleinere Beträge oder nur eine geringe Zinsdifferenz neu zu planen: Nach einem Gesetzentwurf des Magazins würde ein Konsument, der einen Restdarlehensbetrag von 5.000 EUR mit einem Effektivzinssatz von 7,1 % auf ein entsprechend 5,0 %iges Kreditvolumen zurückzahlte, durch die Umterminierung nur einen EUR an Zinsen einsparen.

Wie viel durch Umschuldungen eingespart werden kann, ist aber auch von der Hausbank abhängig: Die Institutionen können für alle vor dem 11. Juli 2010 aufgenommenen Anleihen eine Ausgleichszahlung einfordern. Diese so genannte vorzeitige Rückzahlungsstrafe beläuft sich je nach Laufzeit des Darlehens auf bis zu einem Prozentpunkt des Ausstandes. Nach diesem Datum abgeschlossene Kontrakte können auch ohne Einhaltung einer Frist von drei Monaten gekündigt werden – bei älteren Krediten müssen die Konsumenten in der Regel eine Frist von drei Monaten beachten.

Nach dem Finanztest sollten sich die Schuldner jedoch nicht von den „Schaufensterzinsen“ der Kreditinstitute verblenden lassen. Denn der Zins, den die Konsumenten nach einer Schuldenrestrukturierung bezahlen müssen, weicht oft deutlich vom angekündigten Gegenwert ab. Außerdem sollte es keine Verarbeitungsgebühr für das neue Darlehen geben. In der Regel können Darlehensnehmer jedoch bereits unter dem Altvertrag bezahlte Abwicklungsgebühren wieder einfordern.