Kredit trotz Schufa bei der Norisbank?

Bei einem negativen SCHUFA-Eintrag stellt sich die Frage, ob die Norisbank einen Ratenkredit vergibt. Für ihren regulären Online-Kredit verlangt die Bank, dass kein negativer Eintrag vorliegt; eine SCHUFA-Prüfung gehört dazu.

„Kredit trotz SCHUFA“ bedeutet, dass ein Kreditgeber trotz eines negativen Eintrags eine Prüfung vornimmt. Bei einem „Kredit ohne SCHUFA“ soll keine SCHUFA-Abfrage stattfinden. Keiner der Begriffe garantiert eine Zusage: Kreditgeber prüfen auch, ob das Einkommen für die Rückzahlung reicht.

Welche SCHUFA-Bedingung Norisbank stellt

Norisbank prüft bei einem Online-Kreditantrag die Kreditwürdigkeit und bezieht dabei die SCHUFA ein. Nach den Angaben der Bank setzen ihre Online-Kredite voraus, dass kein negativer SCHUFA-Eintrag besteht. Die Bank nennt keinen Punktwert für eine sichere Annahme oder Ablehnung; daher bleibt offen, wie sie einzelne Einträge bewertet.

Zu den genannten Voraussetzungen gehören Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland und regelmäßiges Einkommen. Für den Top-Kredit nennt Norisbank außerdem eine Beschäftigung, die seit mindestens sechs Monaten besteht, und schließt Selbstständige aus. Diese Voraussetzung gilt für den von der Bank beschriebenen Top-Kredit und lässt sich nicht automatisch auf andere Kreditangebote übertragen.

Eine Prüfung der Kreditwürdigkeit ist bei Verbraucherkrediten gesetzlich vorgeschrieben. Daraus folgt jedoch nicht, dass jedes Kreditinstitut dafür zwingend die SCHUFA abfragen muss. Für die Frage bei Norisbank ist entscheidend, was die Bank selbst zu ihrem Online-Kredit festlegt.

Welche Konditionen Norisbank nennt

Die veröffentlichten Angaben zum Online-Kredit umfassen folgende Beträge und Laufzeiten:

Angabe	Veröffentlichte Kondition
Kreditsumme	1.000 bis 65.000 Euro

Die veröffentlichten Konditionen sind keine persönliche Zusage und sagen nichts darüber aus, ob ein Antrag mit einem negativen SCHUFA-Eintrag angenommen wird. Die Konditionen können sich ändern; prüfe sie vor einer Antragstellung direkt bei der Bank.

Was „trotz SCHUFA“ bedeutet

Ein negativer SCHUFA-Eintrag führt nicht automatisch dazu, dass jeder Kreditgeber einen Antrag ablehnt. Jeder Anbieter nutzt eigene Kriterien. Zu den Kriterien zählen das Einkommen und die laufenden Ausgaben; auch bestehende Raten spielen eine Rolle. Daraus lässt sich aber keine Ausnahme für Norisbank ableiten: Die Bank nennt für ihren Online-Kredit ausdrücklich die Voraussetzung, dass kein negativer Eintrag vorliegt.

Auch „ohne SCHUFA“ bedeutet nicht „ohne Prüfung“. Ein Kreditgeber muss die Rückzahlungsfähigkeit beurteilen. Er kann dafür andere Informationen berücksichtigen. Wer ein Angebot ohne SCHUFA-Abfrage sieht, sollte deshalb genau klären, welche Prüfung stattfindet und welche Kosten entstehen.

Welche Rolle SOS-Kredit spielt

SOS-Kredit ist ein Informations- und Vergleichsangebot, keine Bank. Nach den Angaben auf der Website führt ein Vergleich oder eine Anfrage über den Partner smava weiter; der jeweilige Kreditgeber entscheidet über den Antrag. SOS-Kredit kann eine Vergütung erhalten, wenn ein Kredit vermittelt wird.

Ein Rechenbeispiel auf der Website mit einer bestimmten Kreditsumme und Laufzeit ist weder ein persönliches Angebot der Norisbank noch eine Zusage. Ein Klick auf den Vergleich lässt offen, ob Norisbank als Anbieter zur Auswahl steht und ob ein Kreditangebot folgt. Frage vor einer Anfrage nach, ob der Anbieter zunächst unverbindliche Konditionen berechnet oder bereits einen formellen Kreditantrag prüft.

So prüfst du SCHUFA-Daten und Kreditkosten

Hol dir zuerst eine kostenlose Auskunft über deine SCHUFA-Daten und prüfe, ob Einträge falsch oder veraltet sind. Melde falsche Angaben und bitte darum, sie zu korrigieren. Wenn du Norisbank in Betracht ziehst, frage die Bank direkt, welche Voraussetzungen in deinem Fall gelten. Die öffentlichen Informationen nennen keinen allgemeinen SCHUFA-Grenzwert.

Rechne anschließend eine tragbare Monatsrate aus. Ziehe von deinem regelmäßigen Einkommen Miete, Lebenshaltungskosten und bestehende Rückzahlungen ab und lasse einen Puffer für unerwartete Ausgaben. Vergleiche die Monatsrate, den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag, den du zurückzahlen musst. Eine niedrige Rate kann durch eine längere Laufzeit mit höheren Gesamtkosten verbunden sein.

Kläre vor einer Anfrage außerdem, welche Art von SCHUFA-Abfrage der Anbieter stellt. Bei einer Konditionsanfrage, also einer Anfrage zu möglichen Kreditkonditionen, gibt die SCHUFA die Anfrage laut eigenen Angaben nicht an andere SCHUFA-Vertragspartner weiter. Verlass dich trotzdem nicht allein auf eine Werbeformulierung: Lass dir vom Anbieter bestätigen, ob er eine Konditionsanfrage oder eine formelle Kreditanfrage vornimmt.

Wenn die Raten schon drücken

Wenn bestehende Schulden deine monatlichen Zahlungen bereits schwierig machen, kann ein weiterer Kredit die Belastung vergrößern. Hol dir in dieser Lage zunächst eine anerkannte Schuldnerberatung, statt mehrere Kreditanträge in kurzer Folge zu stellen. In der Beratung lässt sich klären, welche Zahlungen Vorrang haben und welche Schritte zu deiner finanziellen Lage passen.

Sei auch bei Angeboten vorsichtig, die eine einfache Zusage trotz negativer SCHUFA versprechen oder Gebühren verlangen, bevor ein Kredit ausgezahlt wird. Die Verbraucherzentrale hat von problematischen Kredit-Websites berichtet, bei denen Verbraucher statt eines Kredits Gebühren oder Abonnements erhielten. Die Verbraucherzentrale nennt für einzelne berichtete Fälle Kosten von bis zu 700 Euro. Diese Kosten sind kein typischer Kredittarif. Die genannten Fälle sind auch kein Vorwurf gegen Norisbank oder SOS-Kredit.