Die meisten zinslosen Darlehen des Staates sind Förderprogramme, wie das Bafög für Studierende. Wer in Österreich ein Haus oder eine Wohnung baut, kann eine staatliche Förderung beantragen. Im eigentlichen Sinne geht der Staat davon aus, dass auch Privatkredite verzinst werden. In der Tat, sogar für Darlehen, die von einem Ehepartner an einen anderen vergeben werden. Ein zinsloses Darlehen kommt in der Regel vom Staat oder von der Familie.
Unverzinsliche Darlehen: Staatliche Bank unterstützt Flüchtlingsunterkünfte
Das Landesentwicklungsinstitut fördert Städte und Dörfer beim Aufbau von Flüchtlingsheimen. Zu diesem Zweck startet sie ein 300-Millionen-Euro-Programm, das mit sofortiger Wirkung den Städte und Gemeinden als zinsloses Darlehen zur Verfuegung steht. Die Stadtverwaltungen können damit Bauten bauen, umwandeln oder kaufen. Damit koennten nach eigenen Aussagen bis zu 30.000 Plaetze fuer Asylsuchende geschaffen werden.
Die deutsche Regierung rechnet in diesem Jahr mit bis zu 800.000 Flüchtlingen, die überwiegend in Städten, Kommunen und Landkreisen untergebracht werden. „Die große Anzahl von Menschen, die in der Bundesrepublik Schutz finden, ist auch eine wirtschaftliche Belastung für unser Land“, sagte KfW-Vorstandsvorsitzender Dr. med. Ulrich SCHRÖDER. Adäquates Wohnen ist die Grundlage für die soziale Eingliederung.
„Deshalb hilft die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) den Gemeinden bei der Schaffung geeigneter Unterkunftsmöglichkeiten für Flüchtlinge. Zur Wohnraumförderung setzt die BayernLB ein vorhandenes Förderprogramm ein. Bei einer Verzinsung von 0 Prozentpunkten, die auf zehn Jahre fixiert ist, können die Gemeinden zwischen einer Laufzeit von 10, 20 oder 30 Jahren auswählen.
Eine Verlängerung des Programmes ist ebenfalls möglich: Je nach Antragsvolumen entscheidet die Kreditanstalt für Wiederaufbau über eine Erhöhung des Programmes, so die Staatsanwaltschaft. Aufgrund der steigenden Anzahl von Asylbewerbern beklagen sich die Gemeinden immer häufiger über Probleme bei der Wohnungssuche. Zahlreiche Asylsuchende leben temporär in einer Zeltstadt, einem Containerdorf, einer Ausstellungshalle oder einer Turnhalle. Vor allem die großen Städte im Osten mit hohem Immobilienpreis befürchten, dass es im Sommer schwierig sein wird, eine Unterkunft zu bekommen.
Nach Angaben des Vereins sollen in Zukunft 300.000 neue Häuser in der Bundesrepublik gebaut werden – aber nicht nur wegen der Ausländer. Mit einer Verdoppelung der Bundesmittel für den Sozialwohnungsbau von 518 Mio. EUR pro Jahr rechnet auch Bundesministerin für Bauwesen und Stadtentwicklung Barka Hendrik (SPD).
Kredit zinsfrei? Erkennen möglicher Fallen
In Wirklichkeit ist es natürlich wahrscheinlicher, dass man von einer Bank gebührenfrei zahlt. Allerdings stoßen die Verbraucher auf unverzinsliche Darlehen. Tatsächlich können es sich nur sehr wenige Verbraucher erlauben, ein Neuwagen allein mit Billigkeit zu kaufen. Daher sind solche Kredite eine zinsfreie Alternative, von der viele Anwender nur zu gern Gebrauch machen.
Aber auch im Handel machen Firmen gern Werbung für zinslose Finanzierung, um den Kauf von elektrischen Geräten und anderen Erzeugnissen für potenzielle Käufer attraktiv zu machen. Weil Konsumentenschützer immer wieder beklagen, dass nicht alle angeblich unverzinslichen Offerten am Ende völlig unverzinslich sind. Es ist nicht ungewöhnlich, dass das Darlehen ohne Zins gewährt wird.
Viele Studentenwerke in ganz Europa geben den Studierenden solche Angebote über ihre Kreditmittel. Wenn man bedenkt, dass die Mehrheit der Studierenden kaum eine Sicherheit für den Darlehensantrag stellen kann, wenn die Muttergesellschaft die Garantie nicht leistet, wird deutlich, dass Kreditinstitute das Ausfallrisiko über den Zinssatz sichern. Auch wenn die Konsumenten zinslose Kredite erhalten, sind Rückerstattungen verpflichtend.
Daher muss die Betrachtung, welche Finanzierung über die vorgesehene Dauer gewährt werden kann, an jedes Darlehen geknüpft werden. Studierende, denen die Förderung von dieser Stelle aufgrund der Studiensituation ihrer Erziehungsberechtigten verweigert wird, müssen nicht unbedingt mit der Hochschule zusammenarbeiten. Die am häufigsten angewandte Methode der Finanzierung von Studiengängen sind wohl Kredite nach dem Bundesbildungsförderungsgesetz (BAföG).
Bekanntlich eignen sich BAföG-Stipendien als zinsloses Darlehen des Landes nicht nur für Studierende, sondern auch für Praktikanten und Diplomanden. Spaziergänger sind also ganz klar nicht die Zielperson der öffentlichen Unterstützung. Diejenigen, die sich noch ein wenig mehr Studiensemester leisten möchten, um im Sinne ihrer Berufszukunft vielleicht ein weiteres Studiensemester im Ausland zu verbringen oder mehr als das obligatorische Praktikum zu machen, stoßen schließlich an die Grenze des unverzinslichen BAföG-Systems.
Hier können z. B. Bildungsgelder oder Kredite von Kreditinstituten und Online-Dienstleistern interessant sein. Studierende und Praktikanten bekommen das Bachelor of Arts (BAföG) auf der Grundlage des eigenen Verdienstes und des eigenen Vermögenswertes sowie des familiären Hintergrunds. Allerdings ist das BayföG nach wie vor populär, vor allem weil in diesem Falle, je nach Land, nur ein Teil der vereinnahmten Mittel nach erfolgreichem Studienabschluss zurückzuzahlen ist.
Der Darlehensnehmer kann über die KfW-Förderbank weiterhin eine monatliche Finanzhilfe von bis zu 300 EUR für einen Förderzeitraum von 24 Monate über einen Bildungsdarlehen bekommen. Dabei werden jedoch Verzugszinsen erhoben und die Darlehen müssen nach Abschluss der Studie in voller Höhe zurückgezahlt werden. Studierende, die aufgrund ihrer finanziellen Situation keine Perspektive auf ein BAföG-Stipendium haben, aber trotzdem nicht in der Hosentasche ihrer Familie sein wollen, können hier einen vernünftigen Weg einplanen.
Diejenigen, die von einem Stipendium aufgrund hervorragender Studienleistungen profitieren, haben zumindest für eine gewisse Zeit auch wirtschaftliche Absicherung. Manche bieten vor allem zinslose Studienkredite an und kommen zum Teil von grösseren Gründungen im Land. Denn: Wer Kredite von Ausbildungsfonds abruft, muss wissen, dass auch hier nach dem Studium eine verzinsliche Tilgung fällig werden kann.
Alternativ zur Rückzahlung unmittelbar nach Ablauf der Leihfrist kann an vielen Stellen festgelegt werden, dass der Darlehensnehmer einen gewissen Teil seines zukünftigen Entgelts für die Rückzahlung nach der Arbeitsaufnahme ausgibt. So können Investoren eine gute Tat vollbringen und eine bestimmte Rentabilität erzielen.
Dies hat jedoch den Nachteil, dass die Beträge für die Verbraucher oft wesentlich höher sind als die Höchstbeträge für staatliche Fördermodelle. Vermutliche Schuldner, die mit ihren Kreditgebern keine Einigung über die Tilgung der Darlehensbeträge erzielt haben, können rasch verdächtigt werden. Wenn ein Kleinstkredit zinslos ist und innerhalb weniger Monaten zurückgezahlt wird, wird wohl niemand auf die Suche nach einem illegalen Background kommen.
Wie immer hat der Bundesgesetzgeber sehr eindeutige Vorgaben im Bereich des Steuerrechts gemacht, die auch für zinslose Kredite gelten. Besonders spannend sind die Finanzierungsmöglichkeiten für Schuldner, die in naher Zukunft ein Neuwagen brauchen, weil das Altfahrzeug ausfällt. Der Umstand, dass Anbieter oder Verkäufer solche Offerten bewerben, heißt nicht, dass die Verbraucher die Offerten nicht in allen wichtigen Aspekten der Allgemeinen Bedingungen miteinander abgleichen müssen.
Der BGH hat inzwischen beschlossen, dass Kreditinstitute für die Kreditprüfung und andere Vorbereitungsmaßnahmen keine Bearbeitungsgebühren berechnen dürfen. Das bedeutet jedoch nicht, dass die Kreditgeber dieser Form keine Mittel und Wege für die Erhebung von Entgelten an die Kreditnehmer vorfinden.
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