Das Betriebsmittelkredit sollte nur als kurzfristige Finanzierung verwendet werden – für laufende Zahlungen und nicht für Investitionen, da bei dieser Kreditform höhere Zinsen, Aufwendungen und Gebühren anfallen als bei einem Investitionskredit. Die Sondertilgungen reduzieren den Gesamtbetrag Ihres Darlehens, die zu zahlenden Zinsen und die Laufzeit. Niedrigverzinsliche Autokredite sind in der Regel günstiger als Leasingverträge, die oft mit undurchsichtigen und teuren Zinsen kalkuliert werden. Weil es keine Obergrenze für Kreditzinsen gibt.
Bankdarlehen
Bankkredite sind die am meisten verbreiteten Finanzierungsformen in Deutschland. Darlehen sind fremdkapitalfinanziert und können daher in der Regel nicht ohne Sicherheit oder Eigenhaftung aufgenommen werden. Dagegen sind die Entscheidungsfindungsstrukturen in zwei Niederlassungen derselben Hausbank gleich. Das Working -Capital-Darlehen ist ein kurzfristiges Darlehen (in der Regel Kontokorrentkredit ) zur überbrückung des Zeitraums zwischen laufendem Aufwand und dem korrespondierenden Verkaufserlös.
Sie können über dieses Darlehen bis zu dem mit der Hausbank festgelegten Wert disponieren (Kontokorrentkreditlimit). Das Betriebsmittelkredit sollte nur als kurzfristige Finanzierung verwendet werden – für kurzfristige Auszahlungen und nicht für Anlagen, da bei dieser Form des Darlehens mehr Zinsen, Aufwendungen und Entgelte als bei einem Investitionsdarlehen entstehen. Wenn Sie diese Pflicht nicht selbst erfüllen können (können), verpflichtet sich die Hausbank, einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen.
In der Tat gibt es jedoch eine Anzahl von zusätzlichen Ausgaben, wenn Sie ein Darlehen aufnehmen: Bearbeitungsgebühr, Bereitstellungsprovisionen, Überziehungsprovisionen und Zinsen, Kontoabschlussgebühr, Barauslagen, Bewertungskosten/Bewertungsbericht, Aufschläge. Die Verzinsung selbst ist ebenfalls eine Frage der Verhandlung und nicht der Fixierung. In der Regel wird ein variabler Zins vereinbart, d.h. „wenn sich das generelle Zinssatzniveau verändert, wird auch der Zins verändert.
Bei der Gegenüberstellung der verschiedenen Darlehensangebote ist der Effektivzins (der Zins, der alle Anschaffungsnebenkosten beinhaltet) von entscheidender Bedeutung. Die Aktivierung ist die Anzahl der Tilgungen eines Darlehens pro Jahr und die Addition von Zinsen und Aufzinsung. Sie müssen die Zinsen für die kommende Periode im Voraus bezahlen, z.B. für das kommende Vierteljahr, und dekursive Zinsen: Hier bezahlen Sie die Zinsen rückwirkend, z.B. für das vergangene Jahr.
Wer einen Darlehensantrag stellt, muss der Hausbank eine Sicherheit bereitstellen. Gerade bei einem längerfristigen Darlehen spielt die Besicherung eine maßgebliche Bedeutung für die Kreditvergabe und die Zinsberechnung. Wenn Sie eine Firma gründen oder übernehmen, müssen Sie darauf vorbereitet sein, dass Sie mit Ihrem ganzen privaten Vermögen für das Darlehen aufkommen.
Wenn Sie der Hausbank eine Sicherheit zur Verfügung stellen, muss diese rasch verwertbar sein, d.h. sie muss rasch in Geld umgewandelt werden (z.B. Lebensversicherungspolicen, Sparhefte und -papiere, Bausparverträgen, Schmuck,….) Wenn Sie der Hausbank Ihre Sicherheit zur Verfügung stellen, müssen Sie damit rechnen, dass sie von der Hausbank verhältnismäßig gering ist. Bereits bei der Sicherheitenbewertung berücksichtigt die BayernLB die anfallenden Verwertungskosten.
Im Falle einer gesamtschuldnerischen Bürgschaft kann die Hausbank sofort die Bezahlung vom Garantiegeber einfordern. Im Falle einer Ausfallbürgschaft kann die Hausbank nur dann auf das Guthaben des Garantiegebers zurückgreifen, wenn Sie als Darlehensnehmer Ihrer Zahlungspflicht nicht nachkommen. Auf jeden Fall sollten Sie im Voraus prüfen, welche Wertpapiere Sie im Rahmen der Darlehensverhandlungen bieten können.
Wenn Sie zu wenig Wertpapiere anbieten können, können Sie sich an Haftungsgesellschaften wie die Österreichische Wirtschaftsservicegesellschaft Ges.m.b.H. (aws) oder die Landeskredit-Bürgschaftsgesellschaften ( „Landeskredit-Bürgschaftsgesellschaften“) wenden. 2. Bewerben Sie sich rechtzeitig und sprechen Sie rechtzeitig mit Ihrer Hausbank. Vor dem ersten Treffen sollten Sie sich überlegen, was Sie von der Hausbank erwarten.
Für was und wie lange benötigen Sie den Darlehen? Sicherheit Prüfen Sie, welche Sicherheit Sie bieten können. Verhandeln Sie mindestens vierteljährlich die Kapitalausstattung mit Ihrer Hausbank, da eine häufigere Kapitalausstattung die Kreditkosten (aufgrund von Zinseszinsen) in die Höhe treibt. Decursive Zinsen Beharren Sie auf einem decursiven Zins (Zinszahlung nachträglich).
Bestimmen Sie, wie lange der Zins fixiert ist und von welcher Höhe er dann abhängt. Korrespondenz mit der Hausbank Über bedeutende Geschäftsereignisse und den weiteren Geschäftsverlauf unterrichten.
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