Das gilt auch für Kreditvermittler, die zum Teil auch in Deutschland ansässig sind. Sie beurteilen die Bonität eines Kreditnehmers anhand anderer Kriterien. Das Darlehen ohne Schufa bedeutet, dass die Schufa nicht benachrichtigt wird, wenn das Darlehen aufgenommen wird oder keine Schufa-Abrechnung gezogen wird. Jeder, der durch dieses Netz fällt, hat keine Chance, einen Kredit von deutschen Banken zu bekommen. Seit Jahren gibt es die Alternative des sogenannten Kredits ohne Schufa oder des Kredits ohne Schöpfung.
Welche Möglichkeiten der Kreditvergabe gibt es ohne Schufa?
Es kann nicht jeder zu seiner Bank gehen und einen Kredit aufbringen. Jeder, der bereits einen Zugang zur Schufa hat, wird oft als Darlehensnehmer zurückgewiesen, da der Bank die notwendigen Kreditsicherheiten fehlten. Will die Bank kein Darlehen gewähren, verbleibt nur das Darlehen ohne Schufa. Allerdings sind diese Darlehen riskant und oft wesentlich höher als herkömmliche Anleihen.
Die Schufa – wie funktioniert sie? Die Schufa is the abbreviation for „Schutzgemeinschaft für generelle Kreditsicherung“. Es kann mit einer Kreditauskunftei verglichen werden und enthält Bonitätsinformationen. Gewährt die Bank einen Kredit, informiert sie sich vorab bei der Schufa über die Kreditfähigkeit des Auftraggebers. Den meisten Menschen, die einen Eintritt bei der Schufa haben, wird entweder keine oder nur eine Gutschrift zu ungünstigen Bedingungen gewährt.
Wenn Sie wissen wollen, was Ihre eigene Schufa-Partitur beeinflußt, haben Sie die Gelegenheit, sich einmal im Jahr kostenlos über sich selbst zu informieren. Weshalb ist ein Kredit ohne Schufa so kostspielig? Aus Philanthropie gewähren die Kreditinstitute keine Darlehen, sie machen damit viel Gewinn. Für einen Kredit muss der Käufer Sicherheit leisten. Wenn nicht, ist das Wagnis zu groß für die Bank und sie lehnt den Kredit ab.
Wenn du schnell etwas brauchst, kannst du einen Kredit ohne Schufa auftreiben. Meistens kommt das Darlehen ohne Schufa aus dem Ausland und das steigert die Zinskondition. Der Bank in der CH ist es egal, ob der Darlehensnehmer einen Negativeintrag in der Schufa hat; er hebt sich lediglich mit einem höheren Zins ab.
Auch die Kreditvergabe durch sogenannte Broker ist sehr risikoreich. Der eine Gutschrift über einen solchen Mediator nimmt, der häufig Horrendengebühren für die Schaltung bezahlt und schließlich doch keinen Kredit erlangt. Auch ein Kredit trotz Schufa-Eintritt ist ohne Risiko und überhöhte Verzinsung möglich. Alternativ bietet sich die Crowdfinanzierung an, wie sie z.B. von der Firma Luxmoney geboten wird.
Auf einer geeigneten Basis legt der Darlehensnehmer sein eigenes Anforderungsprofil an und vervollständigt den Kreditantrag. Anschliessend überprüft der Crowdfunding-Anbieter die Finanzierungsoptionen und der Darlehensnehmer erkennt sich durch eine postalische oder Video-Identität. Werden Sponsoren für die gewünschten Kreditsummen gefunden, so findet die Übertragung auf das jeweilige Bankkonto statt. Auch diese Kreditform ist mit einem geringen oder schlechten Schufa-Score möglich.
Im Gegensatz zu zweifelhaften Kreditvermittlern arbeitet Crowdfunding-Gesellschaften wie z. B. die Firma Agfa nur mit Kreditinstituten in Deuschland. Der Kreditantrag ist so kostenfrei wie die Anmeldung. Die Kreditvergabe ist immer ein schnelles Guthaben, da es in der Regel nur wenige Augenblicke zwischen der Anmeldung und der Kreditanforderung dauert.
Der Darlehensnehmer wird nach Prüfung der Kreditwürdigkeit sehr rasch darüber unterrichtet, ob er den geforderten Kreditbetrag erhält. Die Kreditvergabe durch Privatanleger ist nicht nur zügig, sondern immer anonyme. Sämtliche persönlichen Angaben sind weiterhin gesichert und die Darlehensgeber wissen nicht, wem sie ihr Kapital zur Verfuegung gestellt haben.
Allerdings muss der Darlehensnehmer die korrekten persönlichen Daten angeben, die problemlos innerbetrieblich überprüft werden können. Läuft alles nach Plan, ist der Kreditbetrag nach spätestens 48 Std. auf dem Kreditnehmerkonto. Und die Schufa hat zu unrecht einen falschen Namen. Mit den von der Schufa erhobenen Daten werden Gläubiger wie z. B. Kreditinstitute und Firmen wie z. B. die Firma Luxmoney mit Rücksicht auf die Bonität des Auftraggebers versorgt.
Dadurch wird vermieden, dass Menschen, die sich bereits in großen wirtschaftlichen Notlagen befinden, sich noch mehr Schulden machen und schließlich in eine Schuldfalle geraten und eine Privatinsolvenz beantragen müssen.
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