Ein weiterer erschwerender Faktor ist, dass der Kreditsuchende, insbesondere bei Online-Darlehen, in der Regel keine Rechtfertigung für die Kündigung erhält. “ Werden Millionen Deutsche bald schwierige Kredite bekommen? Wir erhalten seit Jahren Berichte von älteren Verbrauchern, die beispielsweise keinen Kredit oder keine Versicherung erhalten oder schlechtere Konditionen erhalten. Wollen Sie nun die Banken zwingen, ein so hohes Risiko einzugehen, dass der Kredit nicht mehr zurückgezahlt werden kann? Weitere werden bis Ende des Jahres bekannt sein.
Wirtschaftsauskunfteien: Wenn du am verkehrten Platz wohnst, bekommst du keinen Kredit.
Mit einem Lächeln blättert sie durch das Auftragsformular des Online-Shops. Der Online-Shop offeriert dies ohne Aufpreis: „Ich wäre wirklich dumm, wenn ich es nicht getan hätte“, sagt der Industriekaufmann. Mit einem Klick auf fünf Tranchen zu je 100 EUR. Vor ein paar Tagen ist sie dort hingezogen.
Erst am Ende der Strasse ist es nicht mehr so gut, der Gips an den Häuser ist gerissen, einige Fensterläden werden auch tagsüber abgesenkt. „Wir können Ihnen keinen Abzahlungskredit anbieten“, sagt sie. Der Online-Shop bestätigt einmal mehr, dass seine Kreditwürdigkeit nicht ausreicht. Zuerst unsicher, dann wütend.
„Er ist wütend: „Ich habe 3.000 Euros verdient, keinen Kredit.“ Sie sagt: „Ich möchte wissen, woher sie meine Informationen haben“, sagt sie. Schon seit fast einem Jahr müssen Datenprovider wie die Firma A. Schmidt oder die Firma Créditreform den Bürgerinnen und Bürger Einsicht in die über sie erhobenen Informationen erteilen.
Am 1. April 2010 ist die Datenänderung in Kraft getreten, die das Datengeschäft transparenter machen soll. Auch ein sogenanntes Geo-Scoring, bei dem Informationen über das Wohngebiet eines Auftraggebers in die Bonitätsberechnung einbezogen werden, wurde vom Gesetzgeber zugelassen. Obwohl das Recht vorschreibt, dass die Kundenbonität nicht allein anhand des Geoscore bestimmt werden darf, ist dies nicht der Fall.
Jedoch ist der Datenmarkt sehr wettbewerbsintensiv. Mit Blick auf den Anstieg der Null-Prozent-Finanzierung steigt auch die Anzahl der Bonitätsanfragen – und nicht jeder Online-Shop ist dazu in der Lage, mehrere Euros dafür aufzuwenden, wenn das Zahlungsausfallrisiko auch mit einem Anteil von 30 oder 40 Cents berechnet werden kann. Daher werden oft nur Schlüsseldaten wie Vor- und Nachname und Wohnsitz zur Bonitätsprüfung eines Kunden ausgewertet.
„Normalerweise gibt es wenig Informationen, aber es wird viel hineininterpretiert“, sagt er. So wie bei Frau Dr. med. Astrid Roths, wo die Anschrift ausreicht, um zu vermeiden, dass ihr Sofa durch Ratenkredite finanziert wird. Vor wenigen Tagen hat der Top-Hund, die Shufa, ihren millionste Kunde auf meiner Shufa gefeiert. en. com. Der Hamburger Datenprovider Bürgermeister fragte nach seinen Angaben 40 Prozentpunkte mehr als 2009.
Von ihrem Recht machte auch Frau Dr. med. Astrid Roths auch Gebrauch. Auskünfte erteilte sie der Tochtergesellschaft des Bertelsmann-Konzerns namens ARVA, die für das Unternehmen tätig ist. Der Brief stammt aus Baden-Baden und verdeutlicht, dass die einzelnen Provider die gesetzliche Verpflichtung, bei der Bonitätsberechnung nicht nur auf Geo-Scoring zu setzen, mißachten. Beispielsweise verwendet man “ Angaben aus dem Wohnbereich, wie z.B. das Bezahlverhalten im Wohnbereich; soziodemografische Angaben, wie Ihr Lebensalter, die wir – wenn Sie im Geschäftsverkehr nicht Ihr Geburtstermin angeben – anhand Ihres Vor- bzw. Nachnamens oder Ihres Geschlechts einschätzen; Ihre Adresse, z.B. zur Bestimmung Ihrer Aufenthaltsdauer.
„Die Angaben tragen zum Score-Wert in der Rangfolge und mit abnehmender Wichtung bei“, so Dr. Roberts. Man sagt amtlich, dass bei der Berechnung von 100 Mio. Kreditauskünften pro Jahr „mikrogeografische Daten“ berücksichtigt werden. „Aber sie sind nie das einzige entscheidende Merkmal“, sagt Dr. Wolfgang Haubner, Managing Director von arvato systems.
Er will nicht verraten, nach welcher Rezeptur sein Betrieb die Bonität der Kundschaft errechnet. So errechnet die vor allem von Kreditinstituten getragene Firma die Bonität durch den Vergleich von laufenden Krediten, Versandkonten, Konten und der Anzahl der Karten. Die von der Firma über die Firma Bosch und die Firma Bosch über die Firma Bosch GmbH mittelbar unterstützte Firma Bügel Wirtschaftinformationen hat Zugriff auf Handels-, Schuldner- und Insolvenzregister und verwaltet rund 39 Mio. Personen in diesem Jahr.
Darüber hinaus verfügen die Unternehmen über Zahlungserfahrung bei der Nutzung von Krediten durch die Unternehmen der Branche und die Unternehmensgruppe als einer der größten Anbieter in ganz Europa. Daraus ergeben sich die Angaben zum laufenden Eintreibungsverfahren. Laut Bürgermeister Burgel werden Geobasisdaten nur dann genutzt, wenn keine „aktuellen persönlichen Zahlungserfahrungen“ vorliegen. Doch: „Bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Auftraggebers werden geprellte Darlehen oder schwierige finanzielle Verhältnisse der Nachbarschaft nicht berücksichtigt“, sagt er.
Kreditreform erhält seine Informationen hauptsächlich von Versandhandelsunternehmen. Abgesehen von der Einzelperson bricht die Creditreform-Tochtergesellschaft Microm Verbrauchermarketing die Zahlen nicht auf, sagt ihr geschäftsführender Gesellschafter Dr. Klaus Hasel. Datenschutzbeauftragte erkennen eine bedrohliche Situation im Zusammenschluss von Unternehmen wie z. B. Créditreform und Mikrom oder den Unternehmen der Gruppe der Bertelsmänner und Arwato. „In einem großen Rechner werden die gesammelten Informationen Seite an Seite gespeichert“, sagt Dr. med. Dieter Corczak vom IGE.
„In einer Umfrage bei mehreren Agenturen hat die Firma eine durchschnittliche Fehlerrate von 30 Prozentpunkten festgestellt – obwohl die Firmen selbst von einer Quote im Rahmen von 0,1 bis rund drei Prozentpunkten reden. Eine “ große Gesetzeslücke “ im Geo-Scoring findet er, was zu einer Trennung der Stadtviertel führt.
Nach diesen Erlebnissen mit anderen Blicken, schaut sie auf ihre Stadt.
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