Viele Verbraucher wissen nicht, was die Schufa speichern darf und dass die Daten jahrelang bei der Auskunftei bleiben. Sollte dieser Schritt noch nicht zu einer Klärung führen, steht auch ein Ombudsmann der SCHUFA zur Verfügung, der versucht, unabhängig zwischen der SCHUFA und den Verbrauchern zu vermitteln. Was Sie über die SCHUFA und die Bonitätsprüfung wissen müssen, auf einen Blick. „Wo erhalte ich Informationen zur SCHUFA“ und „Was ist die SCHUFA? „Hier sind die Antworten.
Die Schufa sagt dazu
Der Schufa ist in der Wirtschaft weit verbreitet, aber nur wenige können die Antwort auf die Fragen geben: „Was lagert die Schufa eigentlich? Zuerst werden die personenbezogenen Angaben in der Schufa-Datenbank gespeichert: Namen, Geburtsdaten, Geschlecht, Wohnort, aktuelle und Vorgängeradressen. Die Schufa enthält darüber hinaus alle Angaben, die von den Vertragsparteien der Schufa im Rahmen der Wirtschaftstätigkeit des Konsumenten gemacht werden.
Schufa hinterlegt den Typ, das Objekt und die Zahlungsmodalitäten der entsprechenden Transaktion. Zahl der ausgestellten Bank- und Kreditkarte, alle Typen von Kredit- und Leasingverträgen einschließlich Höhe und Dauer, Kontokorrentkonten und deren Errichtung und Löschen, alle Typen von Debitorenkonten, Telekommunikationsverträgen, etc. Bedeutende SCHUFA-Themen: SCHUFA-Informationen verschiedener Ausprägungen. Hart- und Weichschaufeleinführungen. Die Schufa bewahrt solche Vorkommnisse nur auf, wenn sie von Vertragsparteien (Banken, Versandhäusern, Vermietern etc.) oder dem Schuldnerverzeichnis eines Gerichtes gemeldet wurden.
Eine weitere interessante Fragestellung ist: „Was steht nicht in der Schufa? „Das sind erstaunlich viele Angaben, die auch für die Kreditfähigkeit wichtig sind.“ Bei der Bonitätsprüfung, z.B. vor der Kreditgewährung, spielt natürlich die Information über die Einkommenssituation eine wichtige Rolle. 2. Diese werden jedoch von der Hausbank neben den Schufa-Informationen einzeln angefordert.
Es ist für die Konsumenten von Bedeutung, die Antwort auf die Frage: „Was sagt die Schufa? Es gibt seit Anfang 2010 die Option einer jährlich stattfindenden Selbstauskunft, die einen Gesamtüberblick über die abgefragten Noten und Gutschriften gibt. Alles, was in der Selbstauskunft steht oder nicht, kann den Schufa-Score mitbestimmen.
Hier kann das E-Book „Endlich ohne Schufa“ nützen. Desweiteren kann man im Beirat lesen, in welchen FÃ?llen auch per se berechtigte, ablehnende Schufa-EintrÃ?ge frÃ?hzeitig gelöscht werden können und wie mit EintrÃ?gen wegen Beteuerungen verfahren werden soll. Schufaeintragungen, auch Negativeintragungen, müssen nach einer bestimmten Zeit entfernt werden.
Allerdings kommen solche Störungen nicht zu häufig vor und es gibt noch Einträge in der Datenbank, deren Schufa-Löschfristen bereits ablaufen. Anhand einer Schufa-eigenen Information (auf der Webseite der Schufa-Datenübersicht erwähnt) kann festgestellt werden, welche Schufa-Einträge vorliegen, und Konsumenten können die Streichung veranlassen, wenn die Zeiten bereits ablaufen. Nachfolgend sind einige wesentliche Schufa-Löschfristen aufgeführt: Einträge zu Schufa-Anträgen (z.B. zur Kontoeröffnung oder zum Kreditantrag) werden in 12-monatiger Frist ausgelöscht.
Kontokorrentkonten und Kreditkarten werden unmittelbar nach der Kündigung gesperrt. Die Kündigung erfolgt zum Ende des dritten auf das Jahr der Volltilgung folgenden Kalenderjahrs. Garantien werden nach Zahlung der Hauptforderung von der Schufa umgehend gestrichen. Handelskundenkonten werden nach drei Jahren aufgelöst. Die Festlegung von Schufa-Löschfristen ist für Meldungen über nicht vertragsgemäße Vorgänge nicht so leicht.
Diese Einträge werden im Prinzip nach 3 Jahren (am Ende des dritten Kalenderjahrs nach der Registrierung) ausgelöscht. Es ist jedoch möglich, die Schufa-Löschfrist durch sogenannte Nachbuchungen zu verlängern. Die Vervollständigung ist in dieser Gruppe für die Ermittlung der Schufa-Löschfristen nicht relevant. Wenn eine betitelte Klage (Vollstreckungstitel, Mahnung) vorliegt, liegen die Löschungsfristen der Schufa genau drei Jahre nach der Abrechnung.
Informationen aus den Registern der Staatsschuldner, Zahlungsunfähigkeit, eidesstattliche Erklärung, Arrest, werden nach drei Jahren ausgelöscht. Die Löschungsfristen der Schufa haben zwei wesentliche Merkmale. Vorzeitiger Rücktritt von einer Klage bis zu einem Betrag von 2.000 Euro: Die Schufa nimmt einen vorzeitigen Rücktritt von sich aus an, wenn die Klage nach dem 2. Januar 2007 angemeldet wurde, es sich nicht um eine betitelte Klage handelte, die Klage erledigt ist und der Zahlungsempfänger die Schufa binnen sechs Monaten als bezahlt meldet.
Das Landgericht wird dann den Eintrag im Schuldnerregister streichen und die Schufa innerhalb von 3 – 4 Tagen informieren. Eine weitere Verkürzung der Schufa-Löschungsfristen um einige wenige Monate ist möglich, wenn der Zahlungspflichtige der Schufa selbst die Löschbescheinigung des Amtsgerichts übermittelt.
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