Ab wann wird ein Schufa-Eintrag automatisch gelöscht und wie kann die Löschung beschleunigt werden? Einleitung der Altlasten, z.B. mit der Schufa. Bei dieser Anleitung brauchen Sie keinen Anwalt. Verbessern Sie Ihre Bonität schnell und kostenlos und erhöhen Sie Ihre Chancen auf einen Kredit. Auf einmal werden nicht nur Kredite verweigert, es gibt auch keine EC-Karte mehr und der neue Handyvertrag wird abgelehnt.
Einleitung zur SCHUFA und das Nachleben der Restschuld (RSB)
Seit einigen Jahren müssen sie auf kleinen Füßen stehen und wurden nun mit der Restschuldenbefreiung (RSB) entlohnt. Mit der Insolvenz und der Befreiung von Restschulden nach einer Wohlverhaltenszeit soll den Gläubigern wieder eine gleichberechtigte und schuldenfreie Teilnahme am Wirtschaftsleben ermöglicht werden. Der SCHUFA. Dabei gibt es sowohl ernsthafte (Creditreform, Info-Score, Schufa, etc.) als auch weniger ernsthafte Wirtschaftsauskunfteien.
Zur Vereinfachung sei hier nur auf die Schufa verwiesen, die wohl die wohl berühmteste Wirtschaftsauskunftei in ganz Europa ist und den meisten Menschen den Anschein vermittelt, wie ein Damoklesschwert über die wirtschaftliche Tätigkeit jedes Menschen zu wacht. Und die Schufa? Bei der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für generelle Kreditsicherung) handelt es sich – wie bereits gesagt – um den bekanntesten Bonitätsgaranten in der Bundesrepublik Deutschland.
Neben personenbezogenen Angaben über natürliche Person – Name, Datum und Geburtsort, Adresse, Wohnort, Ansprechpartner. Dazu gehören unter anderem Konten, Kredit- und Leasingkonten, Handykonten, Ratenzahlungen, Darlehen, Garantien, mögliche Zahlungsrückstände und Versandkonten. Zusätzlich werden von der Schufa erhaltene Informationen aus allgemein zugänglichen Debitorenverzeichnissen und anderen Verlautbarungen gespeichert.
Achtung: Die SCHUFA sammelt selbst keine Informationen. Dies bedeutet, dass alle gesammelten Informationen durch Ihren persönlichen Beitrag an die SCHUFA übermittelt wurden! Alle haben der Aufbewahrung über die so genannte SCHUFA-Klausel in den Vertragsbedingungen (AGB) zugestimmt, die vorsieht, dass alle einschlägigen Angaben bei Vertragsabschluss automatisiert übermittelt werden können.
Umgekehrt bedeutet dies, dass Sie ohne die entsprechenden Informationen der Schufa kaum oder nur unter erschwerten Umständen ein Mobiltelefon, ein Fahrzeug oder einen Gutschein haben. Wie geht die SCHUFA mit den Angaben um? Viele Menschen wissen nicht, was die SCHUFA mit diesen Informationen macht. Diese wird nach einem aufwändigen und geheimen Verfahren berechnet und auf Wunsch an die Vertragsparteien weitergegeben.
Die SCHUFA bestimmt darüber hinaus drei verschiedene Branchennoten: Die Basisnoten und die einzelnen Branchennoten werden auf Wunsch an die Vertragsparteien weitergegeben. Die von der SCHUFA bereitgestellten Noten werden nach einem aufwendigen mathematisch-statistischen Verfahren errechnet. Die SCHUFA muss auch die Berechnungsgrundlagen nicht veröffentlichen.
Beispiel: Eine einmal geplatzte Ratentilgung eines Darlehens gelangt in den Datenspeicher und beeinflußt Ihre Noten und damit Ihre künftige Kredit- und Bonitätslage erheblich nachteilig. Es gibt Aufbewahrungsfristen für alle Eingaben, die je nach Eingabe variieren. Die private Insolvenz zielt darauf ab, nach einer bestimmten Phase des guten Verhaltens wieder gleichermaßen am gesellschaftlichen und ökonomischen Geschehen teilhaben zu können, sobald die Restschuld abgebaut ist.
Weil man zwar seine Restschuld in der Tasche hat, aber die negativen Einträge, die bei der SCHUFA hinterlegt sind, nicht sofort gelöscht werden. Diese negativen Einträge haben zwar jetzt zwar keine Schulden mehr, aber für weitere 3 Jahre den Effekt, dass man z.B. kein Fahrzeug in Teilbeträgen zu den selben Bedingungen einkaufen kann. Der Abschluss eines neuen Mobilfunkvertrages wird auch weiterhin schwierig bis gar nicht möglich sein.
Dies bedeutet im Klartext, dass sich die Zeit bis zur „sauberen Weste“ über einen Zeitraum von 10-11 Jahren erstrecken kann (1 Jahr bis zur Insolvenzeröffnung mit außergerichtlicher Schuldenbereinigung, 6 Jahre Phase des guten Verhaltens mit anschließendem Kündigungsschutz, 3 Jahre vor Ende des Jahres bis zur Streichung der Einträge). Die SCHUFA holt Ihre Informationen über Ihre Zahlungsunfähigkeit und Ihr Insolvenzverfahren aus dem Bund und dem Landblatt ein, so dass Sie auch keine Möglichkeit haben, diese Eintragungen zu unterlassen.
Als so genannte Hard-Entries gilt die Aufbewahrung von Insolvenzdaten und Angaben zur Ermittlung der Höhe der RSB, da sie sich äußerst nachteilig auf das Ergebnis der SCHUFA auswirken. Selbst wenn dieses Verfahren in der Bundesrepublik oft kritisiert wurde und Klagen bei den Justizbehörden eingehen, wird sich an dieser Situation auf kurze Sicht nichts verändern.
Abschließend soll die Restschuldenbefreiung den Grundstock für den Neuanfang bilden, der nicht durch die Negativeinträge in der SCHUFA & CO. und deren Nachteile vorgegeben ist. Haben Sie in Großbritannien Konkurs angemeldet und dort ein Entlastungszertifikat (CoD = RSB) bekommen, muss diese Restschuldenbefreiung auch in der Bundesrepublik voll anerkannt werden.
Die SCHUFA hat jedoch keinen Zugang zum englischen Konkursregister, so dass Sie weder einen Verfahrenseintrag noch einen Antrag über unser Unternehmen haben. Weil Ihre Kreditgeber entweder bereits vom Konkursverwalter (OR = Insolvenzverwalter) oder von Ihnen über das erhaltene Kapital in Kenntnis gesetzt wurden, können sie ihre Ansprüche gegen Sie nicht mehr geltend machen.
Diese müssen die Kreditoren der SCHUFA mitteilen, damit diese Buchungen (je nach Buchungsart ) unverzüglich gelöscht oder mit einem Verrechnungsvermerk gekennzeichnet werden. Allerdings sind diese Eingaben viel weicher.
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