Jeder, der sich Geld von der Bank oder einer anderen Kreditbank leiht, muss für diese Dienstleistung Zinsen auf das Darlehen zahlen. Wie hoch die Darlehenszinsen genau sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zuallererst ist die Kredithöhe entscheidend. Wenn Sie Geld für ungeplante oder kostspielige Anschaffungen benötigen, können Sie bei der Bank oder einem Finanzdienstleister gegen Zahlung von Zinsen einen persönlichen Kredit aufnehmen. Ein solches Darlehen setzt sich aus verschiedenen Komponenten zusammen.
bauspartechnische Darlehen
Funktionsweise eines Bauspardarlehens Die Bausparsumme ist Teil eines Bausparvertrages, der im Wesentlichen aus einer Kumul- und einer Kreditphase zusammengesetzt ist. Bei der Sparphase werden die Einlagen verzinst, bei der Kreditphase wird das abgeschlossene Kreditvolumen verzinst. Der Kredit ist niedrig verzinslich und somit eine Möglichkeit zur Inanspruchnahme eines durch Grundpfandrechte gesicherten Annuitätenkredits.
Es wird im Vertragsrahmen eine gewisse Zielvertragssumme festgelegt, die sich aus einem gesicherten, verzinslichen Habensaldo und einem aufgenommenem Kredit zusammensetzt. Durch die Vereinbarung dieses Zinssatzes bei Vertragsanfang hat der Bauherr eine sehr große Planbarkeit hinsichtlich der zu erzielenden Erlöse. Ist der eingesparte Kredit ausreichend, um das Baudarlehen zu erhalten?
In der Sparphase ist es wichtig, einen Antrag auf Vergabe eines günstigen Baudarlehens zu stellen, wenn man es in Anspruch nimmt. Nach Erreichen des Zielwertes haben Bausparkunden das Recht, das Bausparen aufzurufen. Eine Verpflichtung zur tatsächlichen Aufnahme dieser Kredite gibt es jedoch nicht. Wird am Ende der Sparphase und der Allokationsphase der gezahlte und verzinsliche Betrag ohne Inanspruchnahme des Darlehens ausgezahlt, ist dies ohne Probleme möglich.
Wenn in der Sparphase die staatlichen Fördermittel für den Baudarlehensvertrag in Anspruch genommen wurden, müssen Sie das Kapital auch für Wohnzwecke aufwenden. Mehr dazu lesen Sie im Baudarlehensgesetz, 1, Abs. 3. Bei der Aufnahme eines Bauspardarlehens ist wie bei jedem Kredit ein Sollzinssatz zu entrichten. Diese Sollzinsen sind bereits zu Beginn des Vertrages festgelegt und bieten dem Bauherrn damit eine gute Basis für die Gesamtberechnung.
Letztendlich weiss er schon zu Vertragsbeginn, welche Monatslast durch das Baudarlehen auf ihn zukommt. Das Bausparen lässt sich sehr gut in die klassischen Immobilienfinanzierungen integrieren. Dabei ist es unerheblich, ob die Finanzierungen als Hypothekendarlehen in Gestalt einer Grundpfandrechte oder einer Grundpfandrechte gesichert sind. Wenn der Kreditnehmer seine Monatsraten nicht mehr bezahlen kann, berechtigt das registrierte Grundpfandrecht zur Veräußerung der Liegenschaft im Wege der Zwangsvollstreckung und zur Rückzahlung des bestehenden Darlehens aus dem erhaltenen Gegenwert.
Im Gegensatz dazu kann ein Baudarlehen auch nach einem herkömmlichen Rentenkredit erfasst werden und steht dann an zweiter Stelle. Im Falle einer Auktion würde das Bauspar-Darlehen daher nur dann aus dem Kaufpreis gedeckt, wenn ein bestehendes Renten-Darlehen bereits zurückgezahlt wurde. Ein Bauspar-Darlehen ermöglicht mit diesem Eintrag an zweiter Stelle die Inanspruchnahme eines weiteren Betrages, der nicht mehr im Sinne eines traditionellen Bankkredits gesichert wäre.
Eine Bausparsumme bietet somit zusätzliche finanzielle Spielräume, die bei der Finanzierung von Bauvorhaben sehr erwünscht sind. Wenn jedoch das zur Verfügung stehende Monatsbudget durch das annuitätische Darlehen nahezu erschöpft ist, sollte geprüft werden, ob die Inanspruchnahme eines weiteren Kredits noch akzeptabel und damit vernünftig ist. Wenn der Marktwert nicht hoch genug ist, könnte das Baudarlehen bei einem eventuellen Grundstücksverkauf nicht zurückgezahlt werden, so dass die Wohnungsbaugesellschaft keine Sicherheit für das gewährte Darlehen hätte.
Das Zinsniveau für die klassischen Bankkredite befindet sich seit einigen Jahren auf einem Jahrestief. Baudarlehen weisen in der Regel sehr tiefe Zinssätze auf, die bei Vertragsbeginn vertraglich festgelegt werden. Das gibt Ihnen die Gewissheit, in wenigen Jahren von vorteilhaften Kosten zu profitieren, wenn Sie den Bausparkredit in Anspruch nehmen können.
Angesichts des generell tiefen Zinssatzes sind Baudarlehen nicht mehr die billigste Möglichkeit, einen Kredit aufzubringen. Heute sind viele Klassiker noch billiger als die Zinssätze für ein Bausparen vor einigen Jahren vereinbar. Sie muss mehrere Kreditanstalten umfassen und idealerweise die traditionellen Filial- und direkten Banken im Netz einbeziehen.
Insbesondere sie sind in der Regel durch sehr gute Bedingungen und günstige Zinssätze für Immobilienfinanzierungen gekennzeichnet. Diese Veränderungen stellen sicher, dass ein Kredit rascher getilgt wird als zunächst vorgesehen und Sie schnell wieder verschuldungsfrei sind.
Leave a Reply