Die Banken leihen in der Regel nicht ohne Nachweis eines laufenden Einkommens, zumal das finanzielle Risiko in dieser Hinsicht viel zu hoch ist, um einen Gewinn zu erzielen. Sie haben ein Problem mit Krediten für Selbstständige ohne Einkommensnachweis? Denn je „sicherer“ das Einkommen, desto einfacher ist es, den gewünschten Kredit vom Finanzinstitut zu erhalten. Einkommen ist keine große Sicherheit für Banken. Haben Sie Schwierigkeiten mit der sofortigen Gutschrift für Selbständige ohne Einkommensnachweis?
Darlehen für Selbständige ohne Einkommensnachweis
Freiberufler finden es schwieriger, Kredite von vielen Finanzinstituten zu bekommen als Angestellte, da sie von verschiedenen Kreditinstituten wegen ihres unbesicherten oder fluktuierenden Verdienstes generell als Kreditkunden abgelehnt werden. Bei Privatkrediten gilt die letztgenannte Steuerveranlagung in der Regel als Einkommensnachweis für Selbständige; für Kredite zu gewerblichen Zwecken werden hauptsächlich Bilanz und Unternehmensanalyse (BWA) verwendet.
Die Gewährung eines Darlehens für Selbständige ohne Einkommensnachweis ist nur für den privaten Gebrauch möglich, da die Feststellung der finanziellen Situation des Unternehmens für gewerbliche Kredite obligatorisch ist. Zu privaten Zwecken ist ein Darlehen für Selbstständige ohne Einkommensnachweis nicht unüblich. Bei den meisten Versandhandelsunternehmen wird bei einer angestrebten Abschlagszahlung auf die Forderung nach der Einnahmequelle und die Darstellung von Einnahmebelegen verzichtet.
Bei größeren Einkäufen, wie z.B. einem Auto, steht den Selbstständigen ein Darlehen ohne Einkommensnachweis zur Verfügung, wenn sie einen großen Teil des Autokaufpreises im Voraus bezahlen können. Für Selbständige ohne Einkommensnachweis steht auch ein Sofortkredit als Schnelldarlehen zur Verfügung. Die Befreiung von der Abgabe von Einkommensnachweisen basiert auf der Tatsache, dass der Darlehensgeber der Zahlung binnen zwei Bankwerktagen zustimmt und daher keine umfassende Überprüfung der vorgelegten Dokumente durchführt.
Im Darlehensantrag gibt der Selbständige ehrlich sein monatliches Durchschnittseinkommen an. Optimal ist es, wenn der Kreditgeber für ein Darlehen für Selbständige ohne Einkommensnachweis eine Sondertilgung ohne Berücksichtigung von Verzugszinsen durchführt. Weil Selbständige ohne Einkommensnachweis bei verschiedenen Kreditinstituten einen Sofortkreditantrag stellen können, führt sie vor dem Abschluss des Kreditvertrages einen Darlehensvergleich durch.
Darlehen für Selbständige ohne Einkommensnachweis
Bei der Kreditvergabe an Selbständige sind die Kreditinstitute sehr zurückhaltend. Einkünfte sind für Kreditinstitute keine große Gefahr. Einerseits, weil das Ergebnis nicht gleichmäßig genug ist und andererseits auch wegen der Reserven, die jeder der Erträge noch aufbauen muss. Häufig kommt es zu einer direkten Verweigerung, wenn ein Selbständiger einen Darlehensantrag bei einer Hausbank stellt.
Deshalb sollte jeder Freelancer den leichten Weg gehen und einen Privatkredit aufnimmt. Das erspart viel Zeit und Aufwand bei der Beantragung von Krediten statt bei einer Privatbank. Zahlreiche Privatleute gewähren einen Darlehensantrag, weil sie sich einen höheren Profit versprachen, als wenn das Kapital als Darlehen bei der Hausbank liegt.
Oft ist es für Privatleute gleichgültig, aus welchem Bereich ein Darlehensnehmer kommt, ob er sein Geld als Arbeitnehmer oder Freiberufler verdient. Somit erhalten auch Selbstständige einen Gutschein, wenn die Hausbank bereits zurückgewiesen hat. Natürlich benötigen auch Privatleute Sicherheiten, wenn ein Darlehen ausgezahlt werden soll. Oft spielen auch die Einnahmen eine entscheidende Rolle.
Jeder Selbständige kann aber auch einen Darlehensantrag ohne Einkommensnachweis stellen, was bei einer Bank nicht denkbar ist. Besonders diejenigen, die am Anfang ihrer Unabhängigkeit sind, werden hier einen großen Vorzug haben. In der Bank kommt es zu einer Kreditverweigerung, da zu wenig über die Ertragslage bekannt ist, als dass Gutschriften ausbezahlt werden.
Häufig müssen die Einnahmen über einen langen Zeithorizont ausgewiesen werden, was nicht einmal möglich ist. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Kreditinstitute volle drei Jahre Dokumentation benötigen, um sich ein genaues Bild von der Kreditwürdigkeit zu machen. Auch im privaten Sektor ist es ohne diese Angaben möglich, einen Darlehensvertrag in selbständiger Tätigkeit abzuschließen.
Es ist nicht immer der gesamte Einkommensnachweis, den eine natürliche Person verlangt, damit der Darlehensvertrag ausläuft. Für viele genügt es zu wissen, wie der Darlehensnehmer sein Einkommen erwirtschaftet, für andere ist es völlig unerheblich, ob überhaupt ein Einkommen aus einem Arbeitsverhältnis besteht, so dass ein Darlehen ohne Einkommensnachweis gewährt wird. Darlehen ohne Einkommensnachweis sind nur von Privatpersonen erhältlich.
Für Kreditinstitute aller Couleur muss der Nachweis erbracht werden, dass monatlich genügend Mittel fließen, damit das Darlehen auch getilgt werden kann.
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