Aber die Verbraucher wissen nicht, wie die Bewertung zustande kommt. Die Kenntnis ihrer Partiturformel hält die Schufa wie ihren Augapfel. Das SCHUFA-Ergebnis basiert auf dem so genannten Scoring, bei dem eine Prognose der wahrscheinlichen Bonität des entsprechenden Kunden grundsätzlich auf Basis der gewonnenen Erfahrungen erstellt wird. Der häufige Wechsel von Girokonten wirkt sich auch negativ auf die Scoreauswertung der SCHUFA-Informationen aus. Die branchenspezifischen Scores hingegen sind Werte, die die Schufa auf Basis der gespeicherten Daten für verschiedene Vertragspartner berechnet.
Warum Sie Ihren Schufa-Score im Blick haben sollten
Alles, was im Rahmen einer Kreditkartenzahlung geschieht – Kontoüberziehung, immer rechtzeitige Zahlung, Kartensperrung – wird von der Schufa gemeldet. Sie ist die grösste Auskunftei in der Bundesrepublik und erhebt und wertet die Informationen aller Konsumenten aus. Daraus ergibt sich ein Scorewert, der Aufschluss über das Ausfallsrisiko jedes einzelnen Teilnehmers gibt.
Die Schufa is an abbreviation for protectiongemeinschaft für allgemeinen Kreditversicherung. Schufa bezieht die Information von Kreditinstituten, Versicherungsgesellschaften, Händlern oder anderen Einrichtungen, die Verträge unterzeichnen. Diese Schufa-Note wird in Prozenten wiedergegeben. Auf Basis der verfügbaren Zahlen und Tatsachen erhalten die kreditgebenden Kreditinstitute oder Vertragshändler diese Note. Sie dienen als Entscheidungsgrundlage, ob der Auftraggeber einen Darlehensvertrag oder den Wunschvertrag aufnimmt.
Die Grundpunktzahl ist der besonders wichtige Punktwert. Sie beurteilt die Bonität und das Zahlungsverhalten der Verbraucherinnen und Verbraucher oder hinterfragt sie. Wer einen Antrag auf einen Darlehensantrag bei einer in Deutschland ansässigen Sparkasse gestellt hat, muss der Sparkasse einen Überblick über die Schufa-Informationen geben. Schufa-Eintragungen sind auch beim Vertragsabschluss per Handy oder beim Rechnungskauf im Netz von Bedeutung.
Der Scorewert beeinflusst somit letztlich die wirtschaftliche Leistung jedes Mitarbeiters. Nicht nur Negativinformationen wie unpünktliche oder unbezahlte Forderungen, Inkasso verfahren oder Mahnungen sind dort verfügbar. Dort werden auch Angaben zum Vertragsverhalten, wie die verlässliche Bezahlung von Raten und Abrechnungen, festgehalten. Der Schufa liegen keine Angaben darüber vor, was jeder Mensch erwirbt oder welchen Berufsstand er einnimmt.
Für den Score-Wert sind diese Angaben nicht wichtig. Wenn ein Konsument nur wenige Accounts und Karten hat, wirkt sich das auch günstig auf den Warenwert aus. Vor der Beantragung eines Darlehens oder der Suche nach einer Wohnung empfiehlt es sich, eine Schufa-Selbstauskunft einholen. Weshalb kann ein negatives Score-Wert ein problematisches Thema sein? sehr kritisch – mit einem Score-Wert unter 50 Grad.
Durch die Negativbewertung kann es dazu kommen, dass selbst die Kontoeröffnung eines herkömmlichen Kontokorrentkontos schwer ist und die Hausbank den Auftrag abweist. Ein schwacher Schufa-Wert kann auch bei der Suche nach einer Unterkunft zu Problemen werden. Heutzutage fordern viele Hauswirte von potentiellen Vermietern, die Schufa selbst zu informieren und so Einblick in die Schufa-Informationen des Konsumenten zu gewinnen.
Der Scorewert nimmt bei einer Partnerschaft mehr und mehr einen hohen Stellenwert ein und nicht der durch eine Entgeltabrechnung belegte Ertrag. Das Kreditbüro bekommt keine Information über den Auftraggeber oder die monatliche Einnahme. Darüber hinaus finden Sie Angaben zu bisherigen und laufenden Darlehen, Mobilfunk- und Stromversorgungsverträgen, Leasing- und Ratenzahlungsverträgen sowie zu den Zahlungsarten beim Vorkassekauf.
Laufende und gekündigte Konten, einschließlich Angaben über Kreditkartensperren oder Karteneinzüge. Die Angaben umfassen auch Änderungen des Arbeitgebers oder die Umzugsfrequenz. Ein Großteil dieser Angaben wird der Agentur von den Kreditinstituten auf der Grundlage der Schufa-Klausel zur Verfügung gestellt. Der Scorewert ergibt sich aus all diesen Angaben. Diese Werte werden mit Hilfe von für jeden Konsumenten gleichen Verfahren berechnet.
Bei schlechtem Schufa-Rating müssen auch gut verdienende und regelmäßig wiederkehrende Kundinnen und Kunden eine Ablehnung des Kreditantrags fürchten. Mit dem hohen Schufa-Score besteht für die Hausbank ein großes Ausfallsrisiko. Allerdings verweist dieser immer auf die Vergangenheit und ist logischerweise keine Vorbetrachtung.
Damit man bei der Kreditgewährung keine Überraschung erleben und mit der Hausbank sprechen kann, muss man die Schufa-Punkte wissen. Oftmals wird von den Kreditinstituten auch ein von der Schufa abweichender Score berechnet. Sie wird auch bei der Entscheidungsfindung der Nationalbank berücksichtigt.
Die Konsumenten können einmal im Jahr eine kostenfreie Selbstanzeige erhalten und so die Information nachprüfen. Möglicherweise hat eine überholte oder fehlerhafte Information, die aufgrund eines Bearbeitungsfehlers der Kreditauskunftei in das Zählwerk eingetragen wurde, einen negativen Einfluss auf die Auswertung. Auf Wunsch können diese Angaben von Verbrauchern korrigiert oder gelöscht werden. Die Auswertung ändert sich bei einer Berichtigung nicht unmittelbar, aber es erscheinen wenigstens keine negativen Eintraege mehr.
Die Punktzahl ist abhängig von anderen Einflussfaktoren und ändert sich nach einer bestimmten Zeit. Die Schufa gibt keine Auskunft über den Rechenalgorithmus und das Rechenverfahren.
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