Schufa Eigenauskunft

Die Bonität der Bürger wird von der SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ermittelt und erfasst. Die Schufa-Selbstauskunft ist jedoch nur dann kostenlos, wenn sie ausschließlich für den eigenen Gebrauch angefordert wird. Hier zeigen wir Ihnen, wie Sie eine kostenlose Anfrage stellen können. Dennoch kann der Arbeitgeber zu einer Schufa-Information seines Antragstellers kommen. Tatsächlich benötigen Sie SCHUFA-Informationen nur, wenn Sie Kreditverträge oder langfristige Verträge abschließen wollen, bei denen das Konto regelmäßig mit einem Lastschriftverfahren belastet wird, z.B. einem Mobilfunkvertrag oder DSL / Telefonanschluss.

Schufa-Informationen: Wegweiser zur Schufa von A-Z

Die Schufa-Auskunft bietet seit ihrer Entstehung im Jahr 1927 einen doppelten Schutz: Zum einen sollen die Darlehensgeber vor Forderungsausfällen bewahrt werden. Kernaufgabe dieses Büros ist es, auf Wunsch bonitätsrelevante Auskünfte über die Kreditwürdigkeit von potentiellen Geschäftspartnern und Privatpersonen zu erteilen. Alles über die renommierteste deutsche Wirtschaftsauskunftei erfahren Sie in diesem Schufa-Führer!

Inhalt des Leitfadens: 1. was ist die Schufa? Was ist die Schufa-Klausel? Was ist die Schufa-Punktzahl? Welche Angaben hat die Schufa nicht? 8. wann muss die Schufa die hinterlegten Angaben entfernen? Gibt es eine Methode, die abgespeicherten Werte abzurufen?

Was kann man tun, wenn der Auftraggeber die falschen Angaben nicht rückgängig macht oder die Schufa die falschen Angaben nicht auslöscht? Was ist die Schufa? Die Schufa stands as an abbreviation for „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Obwohl die Schufa nicht die alleinige Kreditauskunftei Deutschlands ist, ist sie diejenige mit der grössten Datenbank.

Derzeit sollten 728 Mio. Angaben enthalten sein, diese Auskunftei geniesst bei Kreditinstituten und Geschäftsleuten einen guten Ruf. Jeder Kunde lernt die Schufa spätestens beim Handykauf oder bei der Kontoeröffnung kennen. Die Vertragsverhältnisse kommen in der Regel nur zu Stande, wenn kein fehlerhafter Schufa-Eintrag vorlag.

Die Kreditanstalt erhält ihre Angaben ausschliesslich aus externen Datenquellen. Wer sind die Schufa-Vertragsparteien und welche Angaben gibt es? Die Schufa als Datenerfassungsstelle erfasst streng genommen die Angaben ihrer Vertragsparteien und die Tatsachen der Behörden. Unter den Vertragsparteien befinden sich rund 9.000 Firmen, die wiederum Anteile an der Auskunftei haben.

Nicht nur die Vertragsparteien informieren, sondern auch die Schufa. Je nachdem, ob es sich um einen A-Vertragspartner oder einen B-Vertragspartner handelt, stellt die Schufa ihnen dann eine A-Information oder eine B-Information zur Verfügung. Als Contracting-Partner erhalten Kreditinstitute und Sparkassen sowohl Positiv- als auch Negativinformationen über die eigene Sparte.

Es werden keine persönlichen Daten von der Auskunftei zur Verfügung gestellt. Was ist die Schufa-Klausel? Kundenspezifische Daten dürfen von den Vertragspartnern nur dann an die Schufa übermittelt werden, wenn Sie als Konsument Ihr ausdrückliches Einverständnis geben. Mit der Zustimmung zur Schufa-Klausel geben Sie Ihr Einverständnis zur Weitergabe der Daten. Die Einverständniserklärung ist integrierender Teil der Allgemeinen Vertragsbedingungen (AGB) der Vertragsparteien.

Durch die Vertragsunterzeichnung erklären Sie sich auch mit der Schufa-Klausel einverstanden. Sie bevollmächtigen damit die Vertragsparteien, der Schufa Angaben über die Beantragung, den Abschluß und den ordnungsgemäßen Ablauf des Vertragsverhältnisses (z.B. fristgerechte oder frühzeitige Rückzahlung) als positive Merkmale zu übermitteln. Wird eine Mahnung vom Geschäftspartner wegen einer unstreitigen Reklamation eingereicht, so gilt dies als negatives Merkmal, ebenso wie die Auflösung eines Accounts oder einer Karte wegen Missbrauchs.

Gemäß der ständigen Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs dürfen Kreditanstalten die Angaben nur dann an die Auskunftei weitergeben, wenn ein Interessenausgleich erfolgt. Darüber hinaus muss das eingesetzte Kreditauskunftssystem die Kreditwürdigkeit der erhobenen Informationen weitestgehend gewährleisten. Sie sind prinzipiell nicht verpflichtet, die Schufa-Klausel zu unterschreiben. Die Vertragsparteien sind in der Regel nicht dazu verpflichtet, das Darlehen zu bewilligen oder Ihnen den Mobilfunkvertrag zu erteilen, wenn Sie der Bestimmung nicht zugestimmt haben.

Was ist bei Darlehen ohne Schufa-Klausel und ohne Schufa-Informationen zu berücksichtigen? Ohne Schufaklausel und ohne Schufa-Informationen vergeben die Institute keine Darlehen, da sie Vertragsparteien der Schufa sind. Sie müssen also der Übermittlung der Angaben an die Auskunftei zugestimmt haben, um den Darlehensbetrag zu empfangen. Darüber hinaus erhält die Bank Kreditinformationen und damit Erkenntnisse über Ihre bonitätsrelevanten Informationen.

Darlehen ohne Mitwirkung der Schufa werden nur von Privatkreditgebern gewährt, die nicht Vertragspartei der Auskunftei sind. Darüber hinaus vermittelt der Kreditmakler Darlehen ohne Schufa-Informationen. Nichtsdestotrotz ist es möglich, einen Darlehensvertrag ohne Schufa zu schließen, wenn man auf die Ernsthaftigkeit des Finanzierers achtet. Was ist der Schufa-Score? In der Schufa werden nicht nur die empfangenen Informationen gespeichert.

Es wird nicht jede registrierte Persönlichkeit eine Punktzahl erhalten. Gibt es für Ihre Persönlichkeit keinen Score-Wert, ist dies nicht notwendigerweise ein Vorzeichen. Die Schufa bestimmt für Menschen mit negativen Einträgen in der Regel keine Punkte. Das Schufa-Ergebnis sagt die statistischen Wahrscheinlichkeiten voraus, mit denen die betroffene Partei ihren Verpflichtungen nachkommt.

Diesen Betrag ermittelt die Auskunftei anhand einer besonderen Rechenformel mit rechnergestützten Abläufen. Sie nutzt im Zusammenhang mit ihrer Kalkulation die hinterlegten Informationen wie z. B. Zahl und Typ der Kredittransaktionen und verletzten Zahlungspflichten. So genannte Geobasisdaten (z.B. Adresse, Wohngebiet) werden von der Schufa nur in Ausnahmefällen, d.h. in 0,3 Prozentpunkten, genutzt.

Das gilt vor allem dann, wenn ein Geschäftspartner den Score-Wert einer Personen anfordert, für die die Auskunftei nur die Adreßdaten vorhält. Die Basisnote, die die Schufa alle drei Monate nachrechnet, ist für Privatleute von Interesse. Sie können es als Konsument einmal im Jahr kostenfrei bei uns nachfragen. Das Kreditbüro macht diese Schufa-Basisnote nur dem entsprechenden Konsumenten, nicht aber den Firmen zugänglich.

Bei einem Wert unter 50 % klassifiziert die Schufa das Wagnis als sehr gefährlich. Da die Bonitätsanforderungen von Industrie zu Industrie unterschiedlich sind, kann die Schufa unterschiedliche Werte für eine bestimmte Persönlichkeit errechnen. Die Schufa bestimmt zur Berücksichtigung dieser Unterschiede branchenspezifische Scores für Kreditinstitute, Versandhäuser, Telekommunikation uvm.

Diese Punktewerte verwenden die Vertragsparteien bei der Entscheidungsfindung über den Abschluss des Vertrages und bei der Wahl der gebotenen Bedingungen. Die Schufa-Punkte sind jedoch keinesfalls die einzige Grundlage für Entscheidungen. Zusätzlich zu den Noten der Auskunftei ermitteln viele Firmen ihre eigenen Noten mit selbst erstellten Methoden. Die Schufa wird nicht ungewöhnlich für ihren Ansatz kritisiert.

Die Schufa kann nach der Zuständigkeit des Bundesgerichtshofs das exakte Rechenverfahren verschweigen. Die Schufa können Sie davon abbringen, Ihre Punktewerte zu ermitteln und an Geschäftspartner weiterzuleiten, indem Sie einen Einwand einreichen. Die Punktzahl einer Persönlichkeit ist jedoch nicht starr, sondern ändert sich ständig. Deshalb kann der Schufa-Score auch mit simplen Tips verbessert werden.

Welche Angaben hat die Schufa nicht? Das Kreditbüro kennt Ihren Berufsstand nicht. Die Schufa hat auch keine Angaben über Ihre Einkommenslage und Ihr Vermögen. In der Regel müssen Sie als Darlehensnehmer Ihre Einkommens- und Vermögenslage separat belegen, da die Auskunftei den Vertragspartnern hierzu keine Auskünfte erteilen kann.

Die Schufa nutzt nach eigenen Angaben keine Information aus Social Networks wie z. B. Facebook, Zwitschern usw. 7. Welche sind das? Schufa erfasst die allgemeinen Kundendaten und Ihr Zahlungsziel. Die Datenbank enthält auf Basis der von Vertragspartnern bereitgestellten Information über Bankkonten und Versandkonten, Kredit-, Bürgschafts-, Mobilfunk- und Ratenzahlungsverträge.

Auch die Schufa nutzt Tatsachen aus dem Bereich der Gerichtsvollzieher. Eine Negativnote erstellt die Auskunftei auch, wenn ein Verbraucher-Insolvenzverfahren wegen fehlender Vermögenswerte eingeleitet oder abgelehnt wird. Die Angaben stammen aus den Gerichtsschuldnerlisten und den Veröffentlichungen der Gläubiger. Wann muss die Schufa die hinterlegten Informationen entfernen? Schufa bewahrt die gesammelten Informationen für einen bestimmten Zeitabschnitt auf.

Abhängig von der Datenart gilt eine andere Aufbewahrungsfrist: Anträge auf Abschluss eines Vertrages (z.B. Guthaben, Kontoeröffnung ) werden für zwölf Kalendermonate zwischengespeichert. Sie werden den Vertragsparteien jedoch nur innerhalb der ersten zehn Tage der Aufbewahrungsfrist mitgeteilt. Die Schufa ist verpflichtet, die gespeicherte Information nach Ablauf der Frist zu entfernen.

Es ist jedoch nicht ausgeschlossen, dass überholte Dateien nach dem Ende der Speicherzeit in der Datenbasis bleiben. Sie sollten daher regelmäßig eine Selbstanzeige verlangen, um sicherzustellen, dass die Auskunftei alle Angaben korrekt aus ihrer Datenbasis gelöscht hat. Gibt es eine Methode, die abgespeicherten Informationen abzurufen? Der Schufa stellt privaten Personen verschiedene Informationen zur Verfügung, die einen Überblick über die erfassten Informationen gibt.

Sie können als Konsument gemäß 34 des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG) einmal im Jahr unentgeltlich Auskunft über Ihre Person verlangen. Zusätzlich zu den kostenpflichtigen Bonitätsauskünften der Schufa stehen Ihnen diverse Online-Informationsmöglichkeiten zur Verfügung. Auf diese Weise können Sie überprüfen, ob der Inhalt der angezeigten Informationen korrekt und zeitnah ist. Ein entsprechendes Formblatt ist auf der Internetseite der Schufa unter www.schufa. de unter der Rubrik „Datenübersicht nach 34 Bundesdatenschutzgesetz“ zu finden. 2.

Bei vielen Vermietern ist eine Schufa-Selbstauskunft erforderlich, bevor der Pachtvertrag zur Unterschrift vorgelegt wird. Weil Ihre Bankverbindung identifiziert wird, sollten Sie dieses Formular nicht an Dritte weiterleiten, ohne es zu bearbeiten. Stellen Sie die geheimen Angaben unerkennbar dar, bevor Sie dem Eigentümer Ihre Selbstanzeige geben, um einen Missbrauch Ihrer Angaben zu vermeiden.

Welche Maßnahmen sind zu treffen, wenn falsche Angaben vorhanden sind? Schufa überprüft nicht, ob die erhobenen Informationen korrekt sind. Sollten Sie in Ihrer Übersicht falsche oder überholte Angaben feststellen, müssen Sie daher selbst die notwendigen Maßnahmen einleiten. Ihre Anfrage können Sie an den zuständigen Privatkundendienst der Schufa senden, um die Entfernung, die Sperre und die Richtigstellung der unrichtigen Angaben zu verlangen (§§ 33ff BDSG).

Wenn die Schufa nicht in der Lage ist, die Angelegenheit innerhalb einer vertretbaren Zeit zu lösen, können die betroffenen Personen bis zur abschließenden Klärung der Angelegenheit blockiert werden. Falls der Beitrag von einem Kontrahenten kommt, ist es ratsam, sich unmittelbar an dieses Institut zu wenden. 2. Die Vertragspartei ist verpflichtet, die fehlerhafte Mitteilung bei der Schufa zu reklamieren.

Legen Sie eine Abschrift der Dokumente bei, aus der hervorgeht, dass die hinterlegten Angaben falsch sind. Sollten Sie nachweislich unrichtige oder unsachgemäß gespeicherte Angaben haben, wird die Schufa diese berichtigen oder löschen lassen. Sie sollten die Auskunftei bitten, Ihnen eine korrigierte Fassung Ihrer Eigenmitteilung zuzusenden.

Was kann man tun, wenn der Auftraggeber die falschen Angaben nicht rückgängig macht oder die Schufa die falschen Angaben nicht auslöscht? Vor der Entscheidung, einen Anwalt aufzusuchen, können Sie sich an den Schufa-Ombudsmann wenden. 2. Die Ombudsstelle stellt kontroverse Fragen im Zusammenhang mit den von der Schufa aufbewahrten Informationen klar.

Den Bürgerbeauftragten können Sie jedoch erst erreichen, nachdem Sie versucht haben, Ihre Anfrage mit dem Privatkundendienst der Schufa zu klären. Die Bürgerbeauftragte ist selbstständig und nicht an die Anweisungen der Schufa geknüpft. Der Bürgerbeauftragte kann zum Beispiel, wenn Ihre Reklamation Erfolg hat, diese korrigieren oder löschen lassen.