Um Ihnen verbindliche Zinsinformationen der Banken zur Verfügung stellen zu können, ist in der Regel eine Anfrage an die Schufa erforderlich. Praktisch keine Geschäftsbank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen. Bei Kreditanfragen werden immer Schufa-Informationen eingeholt. Die Negativeinträge in der Schufa-Akte führen in den meisten Fällen zu einer Kreditverweigerung. Ein Kreditantrag ohne SCHUFA ist schwierig:
Bonitätsauskunft ohne SCHUFA-Informationen: Was ist zu berücksichtigen?
Ohne Schufaprüfung ist eine Kreditanfrage bei konventionellen Kreditinstituten nicht möglich. Wenn Sie bereits Negativeinträge in Ihrer Schufa-Datei haben, wird es mit dem Bankkredit schwer sein. Bei der SCHUFA, der grössten Wirtschaftsauskunftei Deutschlands, können die Ursachen für eine Kreditanfrage ohne die – tatsächlich verbindliche – Abfrage des Gläubigers unterschiedlich sein:
Vielleicht ist die Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers schlecht, vielleicht sollte nur ein zusätzliches kleines Darlehen aufgenommen werden und man will dem Darlehensgeber nicht ohne Notwendigkeit einen Blick in den SCHUFA-Score gewähren. Ein überzogener Kontokorrentkredit oder ein gekündigtes Darlehen bei Ihrer Bank hat vielleicht dazu geführt, dass Ihr Bankkonto in die roten Zahlen gerät und Sie es so rasch und unauffällig wie möglich begleichen wollen.
Die negativen SCHUFA-Einträge, z.B. aus der Kündigung eines Darlehens, können jedoch nicht so rasch gelöscht werden. Die Negativeinträge in der Schufa-Datei werden rascher gehandelt als Ihnen beliebt. Allerdings zeigt sich das wirkliche Problemfeld erst, wenn man einen neuen Kredit beantragen will – ohne eine gute Schufa-Akte sind die Möglichkeiten eines Engagements recht mager.
Problemlösung kann ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung sein. Ein unbürokratisches Darlehen ohne Schufa-Prüfung heißt zwei Dinge. Einerseits berücksichtigt der Dienstleister Ihre einzelne Schufa-Datei und die darin enthaltenen Negativ- oder Positiv-Einträge nicht in seiner Entscheidung. Die Schufa wird vor Vertragsabschluss nicht angefragt.
Andererseits heißt das aber auch, dass der Kreditgeber den Abschluß des neuen Darlehens nicht an die Schufa mitteilt. An der SCHUFA und der Kreditwürdigkeit hat sich durch das neue Darlehen nichts verändert! Weil der Kreditgeber bei einer Kreditanfrage ohne Schufa ein wesentlich höheres Kreditrisiko trägt, verlangt er in der Regel etwas mehr Zins und Aufschlag.
Im Darlehensvertrag sollte nach Möglichkeit zusätzlich die Sondertilgungsmöglichkeit eingeräumt werden, um das hochverzinsliche SCHUFA-freie Darlehen im Fall einer Konjunkturverbesserung rascher abzuschaffen. Zweifelhafte Darlehensgeber kennen Sie, wenn Sie Ihren Verstand einsetzen – normalerweise klingt das entsprechende Angebot viel zu gut, um richtig zu sein.
Zweifelhafte Offerten können Sie z.B. an folgendem erkennen: Sie müssen eine Bearbeitungsgebühr zahlen, bevor das Darlehen aufgenommen wird, um z.B. den Darlehensantrag zu bearbeiten. Die Anbieterin verpflichtet sich, ein Darlehen ganz ohne Sicherheit zu hinterlegen. Diese sind mehr oder weniger dazu verpflichtet, neben dem Kreditgesuch weitere Aufträge, Versicherungsverträge oder Mitgliedschaft abzuschliessen.
Die Anbieterin fordert Sie auf, Ihr Gehalt zu überweisen. Die Bank ist berechtigt, Ihre persönlichen Angaben für Werbezwecke zu nutzen oder sogar an Dritte weiterzuleiten. Als sehr zuverlässiges Zeichen für einen renommierten Dienstleister gilt eine gute Bewertung durch eine neutrale Einrichtung wie die Warentest Stiftung. Um ohne Schufa einen Kreditantrag einreichen zu können, sind die Anforderungen von Provider zu Provider sehr verschieden.
Die meisten Banken gehen jedoch davon aus, dass Sie in einem festen Anstellungsverhältnis stehen. Für seriöse Dienstleister ist immer ein fester Betrag des minimalen Einkommens vorgeschrieben. Der Kreditgeber ist damit doppelt abgesichert: Regelmässige Gehaltszahlungen sorgen dafür, dass Sie Ihre Zinsund Rückzahlungsverpflichtungen auf monatlicher Basis erfüllen können. Abhängig vom Provider können weitere Anforderungen erforderlich sein.
Für wen ist ein Darlehen ohne SCHUFA möglich? Der Darlehensgeber erhält die Angaben aus der Schufa-Datei nicht, so dass er um so mehr auf Ihre Angaben angewiesen ist. Selbst wenn der Prozess der Kreditanfrage ohne Schufa je nach Institution leicht variieren kann, ähnelt er sich bei Online-Banken in der Regel. Ihren Antrag richten Sie bitte gleich hier ein.
Dazu müssen Sie nur einige wenige Angaben zur Person machen, darunter das gewünschte Kreditlimit und das Einkünfteinkommen. Abhängig vom Provider bekommen Sie innerhalb einer vollen Stunde oder innerhalb eines Arbeitstages eine Gutschriftsbestätigung oder Stornierung. Nach Eingang des Darlehensvertrags beim Darlehensgeber kann die Ausschüttung eingeleitet werden. Neben den „harten Fakten“ ist es auch wichtig, bei der Beantragung eines Darlehens einen positiven ersten Blick zu werfen.
Steigern Sie Ihre Erfolgschancen auf einen Kreditantrag, indem Sie alle Dokumente rechtzeitig und komplett vorlegen, alle Zahlungspflichten aus eigener Initiative offen legen, keinen Antrag auf einen Darlehensantrag bei mehreren Trägern stellen und eine Sicherheit (z.B. eine Lebensversicherungspolice oder einen Bausparvertrag) halten. Vielleicht interessiert Sie: Warum können Sie Schufa-Einträge tatsächlich ausblenden?
Wie verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit? Unsere Leserschaft fragt uns oft nach unserer Meinung über die besten Kreditgeber für einen Kreditantrag ohne Schufa. Nur eine Kreditanfrage kann beantwortet werden, ob der Provider in Ihrem Falle das billigste Gebot macht. Seit über 40 Jahren ist Bon-Kredit auf dem Versicherungsmarkt tätig und hat bereits vielen Menschen in Notfällen schnell und unkompliziert weitergeholfen.
Falls auch Sie schnell helfen wollen, sollten Sie sich jetzt an Bon-Kredit setzen und ein Darlehensangebot einholen. Der Kreditantrag ohne Schufa erlaubt es Menschen mit negativen Schufa-Akten sowie Erwerbslosen, Selbständigen und Pensionären, einen Darlehensantrag zu stellen. Vergewissern Sie sich, dass Sie sich für einen renommierten Provider entscheiden, der Sicherheit von Ihnen fordert, Ihre sensiblen Informationen vertraulich behandelt und Sie nicht mit einer Versicherung belastet.
Zur Beschleunigung der Kreditabwicklung sollten Sie alle notwendigen Dokumente bereitstellen.
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