Der Gedanke, unter den vielen Angeboten ein Darlehen ohne Bonitätsprüfung zu suchen, ist für viele Kreditnehmer durchaus logisch und sinnvoll. Die Anmeldung erfolgt einfach online. Das macht den Kredit ohne Schufa besonders diskret. Das Bonitätsrating errechnet sich aus dem Einkommen, der Beschäftigungsdauer und dem Alter des potenziellen Kreditnehmers. Ohne Schufa gewähren viele dieser Anbieter selbst keinen Kredit, sondern vermitteln nur.
Online-Kreditvergleich
Der Gedanke, unter den vielen Kreditangeboten nach einem Kredit ohne Bonitätsprüfung zu schauen, ist für viele Darlehensnehmer durchaus einsichtig. In der Regel verifizieren fast alle namhaften Online- oder Hypothekenbanken die für das Bonitäts-Scoring maßgeblichen Größen vor der Kreditvergabe. Es ist daher gängige Praxis, als Kreditsuchende dem beantragten Kreditinstitut einen Einkommensnachweis vorzulegen, und zwar über die Laufzeit und den Betrag der Vergütung sowie über die bestehenden Verbindlichkeiten, Lebensunterhaltskosten und Forderungen auf Antrag.
Nachdem diese Dokumente geprüft wurden, bei denen häufig auch vollständige Kontenauszüge von der Hausbank verwendet werden, erfolgt nun ein zweiter Prüfschritt der Bonitätsprüfung bei der Hausbank: Scoring-Abfrage, die im Wesentlichen die Erfassung von bekannten Wirtschaftsauskunfteien in Relation zu den Zahlungsverhalten mit dem Auftraggeber umfasst. Aktuell werden im häufigsten Scoring-Verfahren mehrere ökonomische Datenbanken sowie die aktuelle Situation der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) abgefragt und das Resultat über den Kreditnehmer in einem “ Ampelsystem “ dargestellt.
Ist die Startfarbe rot oder der Schufa-Wert kleiner als 100, gibt es feste Eigenschaften und es wird keine Gutschrift erteilt. Für wenige, wenige Einträge oder eine orangene (Erinnerungs-)Farbe ist es oft Sache des Kreditinstituts, weitere Dokumente vom Debitor anzufordern oder eine flexible Entscheidung zu treffen, z.B. den Kreditbetrag oder die Verzinsung zu ändern. Unerwünschte, ja – je nach Institution oder der befragten kollektiven Auskunftei – können gar zurückgewiesen werden.
Hierbei wÃ?chst die Gegenleistung nach dem Kredit ohne BonitÃ?tsprÃ?fung natÃ?rlich beim Auftraggeber, vielleicht weiß er schon im Vorfeld, welche/n Kriterium er nicht erfÃ?llen kann. Im Grunde genommen beweist schon eine Absage, dass der Auftraggeber bei Rückfragen viel Aufwand einsparen kann und es vorzieht, direkt auf ein bestimmtes Gerät ohne dieses Testverfahren umzusteigen.
Von wem werden ohne Bonitätsprüfung Finanzierungen gewährt? Ausleihungen ohne Kreditprüfung finden Sie zunächst zu handelbaren Konditionen und Zinssätzen auf den renommierten deutschen Sozialkreditportalen (aus privaten Portalen). Viele Pfandleihen gewähren nun rasch zusätzliche Barkredite ohne Kreditwürdigkeit gegen Autos und verpfändete Waren.
Zweiteiliger Bonit-Test
So einen Kredit werden Sie nirgendwo vorfinden. Weltweit hilft keine der Banken den Kreditnehmern, wenn von Anfang an klar ist, dass der Kreditnehmer den Kredit mangels Kreditwürdigkeit nicht selbst tilgen kann. Vor jeder Kreditgewährung erfolgt eine Bonitätsprüfung.
Ein Schwindler will entweder von Ihnen etwas nehmen, ohne im Gegenzug etwas Erwähnenswertes anzubieten. Aber Sie haben den Ausdruck „ohne Bonität“ wohl nicht so knapp im fachlichen Sinn begriffen. Sie wollen sich über die Kreditvergabemöglichkeiten bei Bonitätsproblemen informieren. Dann können Ihnen einige Anbieter von Finanzdienstleistungen helfen – allerdings in einem sehr eingeschränkten Umfang und nicht mit den besten Kreditbedingungen.
Lehnen mehrere Institute Kreditanträge ab, kann die Ursache eine schwere Überverschuldung sein. Hier ist die professionelle Schuldenberatung die geeignete Methode und nicht der Wiederholungsversuch. Das Kreditinstitut prüft die Kreditwürdigkeit seiner Kundschaft auf zwei Arten. Es wird geprüft, wie verlässlich der Kreditnehmer bei der Tilgung der Kreditschulden ist (subjektive Bonitätsprüfung).
Zudem wird geprüft, ob seine persönliche und finanzielle Situation so gestaltet ist, dass er das Darlehen auch wirklich zurückzahlen kann (objektive oder ökonomische Bonität). Der Darlehensnehmer erklärt sich mit der Unterzeichnung des Darlehensantrags damit einverstanden. Für Konsumentenkredite sind SCHUFA-Informationen eine Selbstverständlichkeit. Ob es Negativeingaben gibt, wird von der Datenbank ermittelt.
Zusätzlich wird die von der Auskunftei festgelegte Bonität ausgewiesen. Wenn die Kreditwürdigkeit nach den Richtlinien der Banken zu gering ist, wird kein Kredit gewährt. Dazu verwendet sie die Informationen aus dem Kreditgesuch und den Content der angefragten Dokumente. Das gewünschte Darlehen wird dem Kunden gewährt, wenn eine angemessene Rückzahlung gemäß den Kreditrichtlinien der Nationalbank sehr wahrscheinlich ist.
Kreditgewährung trotz fehlender Wirtschaftsleistung? Bei negativer Bonitätsprüfung ist die Kreditgewährung grundsätzlich auszuschließen. Reicht das reguläre Entgelt nicht aus, um das Darlehen zu betreuen, existiert es nicht. Daher sind Darlehen ohne Erwerbseinkommen, ohne Erwerbstätigkeit und für Sozialhilfeempfänger ausgenommen. Dies betrifft insbesondere Kleinstkredite ohne KUFA, die so genannten Swiss Loans.
Doch ohne ein reguläres Minimum an Einkommen gibt es auch solche Kredite nicht. Bei den meisten Kreditgebern wird klargestellt, dass Menschen ohne reguläres Einkommen nicht einmal einen Kredit beantragen müssen. Gleiches trifft auf Menschen in einem Probeanstellungsverhältnis zu. Bei befristeten Arbeitsverträgen darf die Darlehenslaufzeit die befristete sein.
Bei anderen Kreditanbietern, wie dem bekannten deutschen Kreditvermittler Maxima, haben Sie die Möglichkeit, für einen Darlehensantrag ohne ausreichendes oder gar ohne Einkünften. Diese Kundengruppe muss einen Garanten zur Verfügung gestellt haben oder eine weitere Unterschrift unter den Darlehensantrag setzen. Der Garant oder Mitzeichner ist also in Wirklichkeit der Anleihenehmer.
Sie müssen alle Bonitätsanforderungen in voller Höhe einhalten. Die Bürgen oder Mitzeichner sind für die ordnungsgemässe Ausführung der Verpflichtungen aus dem Darlehen voll verantwortlich. Derjenige, der für Menschen ohne oder mit zu wenig Geld garantiert oder zudem einen Auskunftsvertrag abschließt, muss wissen, dass ein angemessener Akteneintrag bei den Auskunfteien, vor allem der SSCHUFA, das Ergebnis ist.
Bei Problemen mit der Darlehensrückzahlung kann es jedoch rasch zu einem Negativeintrag der Schweizerischen Nationalbank (SCHUFA) kommen. Zudem kann sich die Eingabe einer Garantie oder Mitunterschrift nachteilig auf die Bonität des eigenen Kredits auswirken. Die harten SCHUFA-Einträge schliessen sowohl die Ausleihe als auch die fehlende Wirtschaftsleistung aus. Dies kann auch für das Darlehen ohne Schulgebühren erfolgen.
Darlehensgeber aus dem Fürstentum Lichtenstein oder der Schweiz erhalten keine Informationen von Auskunfteien in Deuschland. Schwere SCHUFA-Eintragungen sind Affidavits, Arrest, Insolvenz und Registrierungen wegen rechtlich begründeter unbezahlter Ansprüche. Bei Problemen mit so genannten Softschufa-Einträgen ist eine Ausleihe nicht ganz leicht, aber einige Betreiber übersehen solche Einkäufe.
Bei den Soft-Einträgen handelt es sich um abgeschlossene, aber noch nicht gestrichene Eingaben oder um Eingaben wegen geringfügiger „Vergehen“, wie z.B. versehentliches Nichtzahlen einer Fernsprechrechnung. Stets geöffnete SCHUFA-Einträge sollten vor der Gutschrift auf Rückfragen geklärt werden. Dies trifft insbesondere dann zu, wenn der Darlehensnehmer über ein gutes und gesichertes Entgelt verfügen, wie es z. B. bei Behörden mitarbeitern oder Bediensteten der Fall ist.
Darlehenssicherheiten und eine stille Lohnabtretung steigern die Kreditbereitschaft der Kreditinstitute. So werden z.B. Fahrzeugdarlehen häufig auch bei kleineren SCHUFA-Einträgen oder unterdurchschnittlicher Bonität gegen Abtretung des Fahrzeugs als Sicherheit gewährt. Schliesslich gibt es auch solche Situationen, in denen es nicht auf den Inhalten der Schufa-Informationen beruht oder in denen eine SCHUFA-Information unnötig ist.
Dabei handelt es sich um Darlehen, die zu 100 % durch Wertpapiere oder ähnliche Produkte besichert werden können. Das Ausmaß, in dem ein Wertpapierportfolio als Sicherheiten dient, hängt von der Risikohöhe ab und wird voraussichtlich von den Kreditinstituten anders eingeschätzt. Obligationen von Schuldnern mit einem ausgezeichneten Bonitätsrating können mit 70 % ihres Werts verwendet werden.
Die Ausleihung erstklassiger Anteile kann zwischen 50 und 60 % liegen. Insbesondere die volatilen Wertpapiere liegen vielleicht nur bei 30 oder gar nur bei einem niedrigeren Prozentsatz. Die Lebensversicherung kann auch als Sicherheiten für ein Darlehen verwendet werden. Darlehensnehmer haben zwei Möglichkeiten: Außerdem nehmen die Kreditinstitute eine Kapitallebensversicherung als Sicherheiten für einen Kredit an. Ausgangsbasis ist der Rückkaufwert zum Ausleihzeitpunkt.
Es wird ein Darlehensbetrag unter dem Rückkaufwert bewilligt, z.B. 70 v. H. des Rückkaufswertes. Hinweis: Eine SCHUFA-Selbstauskunft ist vor jeder Aufnahme sehr zu empfehlen, insbesondere wenn es sich um grössere Mengen handelt. Vergewissern Sie sich, dass Ihre SCHUFA-Datei in jeder Beziehung korrekte und komplette Informationen hat.
Dabei dürfen die positiven Eigenschaften, wie z.B. die korrekte Bearbeitung eines älteren Darlehens, nicht ausbleiben. Das Gleiche trifft auf Eintragungen zu, die trotz Ablauf der Löschfrist noch da sind.
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