Erst vor wenigen Jahren gab es kaum eine Möglichkeit, ein Konto für Personen mit Schufa- oder Bonitätsproblemen zu eröffnen, wenn man nicht ein überteuertes Online-Konto eines Internet-Providers schließen wollte. Mittlerweile gibt es einige kostenlose Bankkonten ohne Schufa. Auch das Girokonto ohne Schufa kann als Online-Konto beantragt werden. Wenn Sie ein Girokonto ohne Schufa beantragen, erfolgt keine Schufa-Abfrage. Jeder kann das Konto beantragen.
Kontokorrent ohne Schufa-Abfrage?
Wie kann man vorgehen, wenn man Schulden hat und trotzdem ein Kontokorrentkonto haben möchte? Bei den meisten Kreditinstituten wird für ein Kontokorrentkonto ein Bonitätsausweis verlangt, der mit den Angaben der Schufa errechnet wird. Mit der Schufa werden die finanziellen Informationen von Bürgerinnen und Bürger und Kunden gesammelt und ein so genanntes“ Scoring“ durchgeführt, aus dem die Bonität eines Kreditnehmers von Kreditinstituten, Versicherungsgesellschaften und anderen Finanzdienstleistern abgelesen werden kann.
Aktuelle Verbrauchertipp: Ein Kreditkonto kann kostengünstig eingerichtet werden und wird in der Regel ohne Kreditprüfung ausgegeben. Manche Menschen, die Schulden haben, wollen vermeiden, dass ein Kreditinstitut eine Schufa-Abfrage durchführt und sich dann möglicherweise weigern, ein Konto zu eröffnen. Alle seriösen Kreditinstitute prüfen immer die Kreditwürdigkeit! Offerten, die ein „Konto ohne Schufa“ oder auch „Girokonto ohne Schöpfung“ inserieren, sind in der Regel fragwürdig.
Es ist wichtig, dass der Kunde trotz Schufa auch ein Kontokorrentkonto erhält, aber nicht, weil es nicht überprüft wird, sondern weil die Hausbank das Ergebnis nicht schlecht auswertet. Die Schufa nicht? Oft wird der Begriff „negative Schufa“ gehört, was nicht bedeutet, dass man einen Scoring-Wert im Minus-Bereich hat, sondern dass die Kreditinstitute die Bonität nicht für ausreicht.
Senden Sie also eine ablehnende Stellungnahme zu einer Aufforderung. Problematisch ist nur, dass jede einzelne Hausbank ihre eigenen Spezifikationen hat, wenn ein Scoring-Wert zu gering ist und noch eine gute Lösung vorliegt. Für den Auftraggeber ist es daher sehr schwierig zu beurteilen, ob seine Kreditwürdigkeit ohne konkreten Bedarf der Hausbank schlecht ist oder nicht.
Prinzipiell wird die Bonität jedoch umso schlechter beurteilt, je geringer das Schufa-Scoring ist. Im Übrigen wertet nicht nur jede einzelne Hausbank das Ergebnis einzeln aus; je nachdem, wer den Antrag stellt, werden auch andere Zahlen ausgeben. Dies gibt einer Hausbank ein anderes Rating als z.B. einem Mobilfunkprovider, da für die beiden verschiedenen Angebote verschiedene Angaben von Bedeutung sind.
Selbst wenn die Schufa von der Hausbank gefragt wird, muss der Kontoantrag nicht abgelehnt werden. Damit wird ein Kreditkonto ohne Schufa-Einfluss zugeordnet. Obwohl auch für diese Kontenart eine Anfrage gestellt wird, da das Konto nur auf Kreditbasis arbeitet, ist eine permanente Bonitätsprüfung nicht erforderlich. Natürlich können Sie ein solches Konto auch online einrichten.
Ungeachtet der Schufa-Anfrage hat man doch in der Regel kaum Schwierigkeiten, ein kreditverwaltetes Konto bei einer Hausbank zu haben. Die öffentlichen Sparbanken sind in einigen Ländern trotz der negativen Schufa dazu gezwungen, allen ein solches Konto zu erteilen. Als privates Institut erfasst die Schufa Bonitätsdaten und macht sie als Dienstleistungsunternehmen ihren Geschäftspartnern, zu denen beispielsweise Banken und Handelsgesellschaften zaehlen.
Nicht nur Unternehmen und Kreditinstitute können diesen Dienst in Anspruch nehmen, sondern auch Privatleute können sich über die Kreditwürdigkeit informieren. Auch das so genannte Schufa-Scoring ist bekannt. Dies ist ein Zahlenwert zwischen 1 und 100, der zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit herangezogen werden kann. Doch da jedes Institut den Betrag nach seinen eigenen Angaben beurteilt, ist es für den Laie schwierig, aus der Anzahl absolute Aussagen über seine eigene Kreditwürdigkeit zu treffen.
Das Schufa bestimmt den Schufa-Scoring-Wert nach Absprache. Abhängig davon, welche Angaben die Schufa in die Kalkulation miteinbezieht. Was erhebt die Schufa? Um die Kreditwürdigkeit jedes Individuums realistisch einschätzen zu können, erhebt die Schufa eine Vielzahl von (Finanz-)Daten der Einzelpersonen. Zu diesem Zweck holt sie Informationen aus einer Vielzahl von Datenquellen ein und bewertet sie.
In der Regel werden die entsprechenden Kontosalden des Auftraggebers nicht an die Schufa übertragen. Die Schufa hat somit keinen unmittelbaren Überblick über die vorhandenen Assets, sondern ist auf die Informations- und Datenübertragung von Geschäftspartnern oder Behörden abhängig. Selbst wenn keine der Banken ein Konto ohne Schufa-Abfrage eröffnet, muss niemand auf ein Konto zurückgreifen.
Über Kreditkonten ist es auch möglich, trotz der negativen Schufa-Bewertung ein Kontokorrentkonto zu führen. Ausschlaggebend ist die Auswahl der passenden Kontotyp. Darüber hinaus gibt es Kreditinstitute, die weniger strikte Vorgaben für die Beurteilung des Schufa-Scoring haben.
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