Kreditvergleich Immobilien

Ob Eigentumswohnung oder Haus, Bau oder Renovierung – Wenn Sie eine Immobilie kaufen wollen, zahlen Sie in der Regel nicht aus der Portokasse. Eine Immobilie erfordert eine solide Finanzierung mit Mehrfachabsicherung. Die berechneten Zinssätze können trotz der umfangreichen Datenbasis nicht garantiert werden, da die Investoren eine eigene Bewertung der Immobilie vornehmen. Der Kreditvergleich für gewerblich genutzte Immobilien unterliegt anderen Ansprüchen als der Vergleich der Finanzierung privater Immobilien. Wichtigste und am häufigsten verwendete Finanzierungsform für Immobilien ist das Annuitätendarlehen.

] Immobilien-Darlehen.

Das Immobiliendarlehen – wie viel wird ausbezahlt? Der Marktwert ist der Wert, der langfristig nach dem Kauf oder der Errichtung eines Hauses durch den Verkauf der betreffenden Liegenschaft auf der Grundlage wirtschaftlicher Kalkulationen erzielt werden kann. Davon wird ein „Sicherheitsabschlag“ von rund 20 % abgezogen.

Deshalb liegt der Beleihungswert immer unter dem realen Anschaffungswert – dieser wird vom Darlehensgeber für den Falle verwendet, dass der Darlehensnehmer sein Bauvorhaben vorzeitig und definitiv beenden oder beenden müsse. Die Beleihungswerte eines Gegenstandes werden vor der Kreditaufnahme geschätzt: Entweder der Darlehensgeber nimmt diese selbst vor oder er beauftragt einen Sachverständigen.

Die Honorare werden für diese Abschätzung ermittelt – sie liegen zwischen 0,2 und 2 Prozentpunkten des geschätzten Wertes und sind im Darlehensbetrag enthalten. Dieser Beleihungsauslauf bestimmt den maximalen Kreditbetrag, den der Darlehensgeber dem Darlehensnehmer zur Verfuegung stellen koennte – dies kann jedoch durch die Informationen aus dem jeweiligen Kundenprofil (namentlich sein laufendes Ergebnis, sein Kapital und seine sonstigen Sicherheiten) begrenzt werden.

Das ist einer der Gründe, warum der tatsächlich berechnete Darlehensbetrag größer sein kann als derjenige, der letztlich zuerkannt wird. Hinzu kommt die Kreditlimite eines Finanzinstituts – sie kann den tatsächlichen Kreditbetrag um 20 bis 40 Prozentpunkte reduzieren. Diese können je nach Hausbank unterschiedlich sein – die Pfandbriefbanken leihen höchstens 60 bis 65 Prozent des Kaufpreises, bei den Raiffeisenbanken, Volksbanken und Kommerzbanken können bereits 80 % des Kaufpreises ausbezahlt werden.

In Einzelfällen können auch 85 prozentige und mehr ausgehandelt werden – dies wird jedoch wesentlich durch ein konstantes, hoch angesetztes und zugleich laufendes Entgelt des Darlehensnehmers mitbestimmt. Für den Darlehensnehmer ist es ebenso von Vorteil, wenn er über eigene Immobilien oder Investitionen in Kapital verfügen kann. Bei einem Immobilien-Kreditvertrag bestehen spezielle Konsumentenschutzrechte. Insbesondere tritt hier ein Rücktrittsrecht in Kraft, auf das der Darlehensnehmer in jedem dieser Darlehensverträge separat hinzuweisen ist.

Auch für den Falle, dass ein Darlehensnehmer mit den zugesagten Teilbeträgen in Verzug gerät, sichert das Recht ihn gegen eine zu frühzeitige Beendigung durch ein Finanzinstitut ab. Im Jahr 2008 ist das Risikolimitierungsgesetz in Kraft getreten, das vorsieht, dass ein Kredit erst bei einem Zahlungsrückstand von 2,5 Prozentpunkten bezogen auf den Kreditbetrag gekündigt werden kann.

Eine typische Baufinanzierung (die mit 5 Prozentpunkten und einer anfänglichen Rückzahlung von einem Prozentpunkt zu verzinsen ist) könnte nach bis zu fünf Monate ohne Ratenzahlung durchkommen, bevor der Kreditnehmer die Rückzahlung tatsächlich kündigen kann. Die steuerliche Behandlung von Immobilienkrediten ist abhängig von der Nutzung der Immobilien (Gebäude können sowohl als private Wohnungen als auch als gewerbliche Standorte dienen).

Im Falle von Immobilien, die der Darlehensnehmer selbst gemietet hat, können bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Entgelte und Zinszahlungen für das Immobiliendarlehen von der Abgabe abgezogen werden. Sie können hier die steuerpflichtige Mieten auf drei Quartale des lokalen Mietspiegel senken – ohne die Steuerabzugsfähigkeit der jeweiligen Verzinsung zu beeinflussen.

Wenn der Darlehensnehmer die Liegenschaft selbst benutzt, können die Finanzierungskosten der Liegenschaft für steuerliche Zwecke nicht ausgebucht werden.