Kreditablösung

Worauf müssen Sie bei der Rückzahlung eines Darlehens achten? Was sind die Fallstricke vorzeitiger Kreditrückzahlungen? Der Grund, warum ein Darlehen vorzeitig zurückgezahlt wird, ist sehr unterschiedlich und hängt auch vom Einzelfall ab. Du hast mehrere Darlehen laufen, du zahlst exorbitante Zinsen, deine monatlichen Raten belasten dein Budget, du verschwendest deine Zeit mit mehreren Rechnungen? Dies wirft die Frage auf, wie eine Kreditrückzahlung im Detail funktioniert.

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Die Rückzahlung eines Darlehens wird oft auch als Neuterminierung oder in der Realität im Rahmen einer Neuterminierung bezeichne. Die Aktivität wird als Darlehensrückzahlung bezeichnen, wenn ein Dokument durch ein anderes Dokument abgelöst wird. Das vorhandene Kreditvolumen wird durch die Aufnahme eines neuen Kredits in voller Höhe erstattet. Die Rückzahlung eines Darlehens kann insbesondere dann nützlich sein, wenn das neue Kreditangebot mit günstigeren Bedingungen einhergeht, z.B. wenn das neue Kreditangebot zu günstigeren Zinssätzen ist.

Insbesondere wenn die Kreditinstitute die Zinssätze für die Kreditaufnahme abgesenkt haben, kann es Sinn machen, das bestehende Darlehen durch ein neues zu ersetzen. Auf diese Weise kann die Zinsbelastung des Darlehens langfristig reduziert werden, wenn das Darlehen getilgt wird. Darüber hinaus kann eine Kreditrückzahlung Sinn machen, wenn die aktuellen Kreditzinsen für den Darlehensnehmer zu hoch sind, z.B. wenn unvorhersehbare wirtschaftliche Probleme wie der Wegfall eines Jobs oder andere Finanzierungsengpässe auftraten.

Auf diese Weise kann durch eine Kreditrückzahlung ein neues Darlehen mit geringeren Zinsen abgeschlossen werden, was die Kreditnehmerliquidität erhöht. So kann eine Kreditrückzahlung auch der Überverschuldung des Schuldners durch übermäßige Monatslasten gegensteuern. Mit der Rückzahlung des Darlehens können auch ein oder mehrere Darlehen für ein neues Darlehen getilgt werden.

Das kann z.B. der Fall sein, wenn mehrere aktuelle Darlehen zu einem Darlehen zusammengefaßt werden sollen. Neben den allgemein vorteilhafteren Bedingungen kann eine Kreditrückzahlung auch der Klarheit diene. Das kann oft der Fall sein, wenn der Kunde durch mehrere Kleinkredite die tatsächliche Verschuldung aus den Augen verliert.

Im Falle einer Kredittilgung, unabhängig von der Kreditart, sollte sich jeder Darlehensnehmer im Voraus gut über die neuen Bedingungen informiert haben und auch durch eine Berechnung feststellen, ob die Kredittilgung tatsächlich einen positiven finanziellen Effekt hat. Einem Darlehensnehmer, der sein Darlehen zurückzahlen möchte, kann die Darlehensrückzahlung in der Regel von der neuen Bank abgewickelt werden.

Beispielsweise bietet viele Banken ihren Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, den Vertrag mit den anderen Finanzinstituten zu kündigen, wenn sie einen neuen Ratenkredit aufnehmen. Auch bei der Kündigung der vorhandenen Darlehen sind die entsprechenden Fristen zu beachten. Bei Nichteinhaltung der Frist, z.B. einer dreimonatigen Frist, werden oft Entgelte für die frühzeitige Kündigung des Darlehens erhoben.