Die Umschuldung lohnt sich aber auch bei Ratenkrediten. Teilweise gewähren Banken trotz Schufa Umschuldungen. Dort wird dann ein sogenannter Schufafreier-Kredit angeboten. Ein Schuldenumbau trotz Schufa ist oft schwierig. Ein wichtiges Kriterium, nach dem der Kreditgeber das Zahlungsverhalten seiner Kunden bestimmt, ist die Schufa-Information.
?Umschuldungskredit “ Kredit umplanen & gleichzeitig Kosten einsparen
Das Umterminieren – eine Zusammenfassung: Achten Sie auf den Effektivzinssatz, die verbleibende Laufzeit und auch die Monatsrate. Diese Angaben sind im Darlehensvertrag, teilweise auch im Rückzahlungsplan zu entnehmen. Die Fälligkeit und Höhe einer vorzeitigen Rückzahlung hängen letztlich vom Darlehen ab. Bei einem Vertragsabschluss nach dem 11. Juli 2010 liegt die maximale Anzahlung bei 1 v. H. (bei einer Laufzeit von einem Jahr) bzw. 0,5 v. H. (bei einer Laufzeit von weniger als 12 Monaten).
Rechnen Sie auch aus, welcher Darlehensbetrag für den Ersatz des vorhandenen Darlehens ausreicht. Wenn Sie ein günstiges Preisangebot haben und kalkulieren, dass es Ihnen wirklich einen wirtschaftlichen Nutzen bringt, sollten Sie umgehend mit der Umterminierung anfangen! Mit der Neuterminierung können Sie unter bestimmten Bedingungen bestehende (und in der Regel teure) Finanzierungsmittel durch neue (und zinsgünstigere) Darlehen ersetzen.
Insbesondere ist es empfehlenswert, Hypothekendarlehen, Dispo-Darlehen oder Ratenkredite umzuplanen. Natürlich spielen dabei die Beträge der Außenstände – die so genannten Restschulden – eine große Rolle. 2. Allerdings müssen Sie beachten, dass eine reibungslose Entschuldung nicht immer möglich ist. Ist das Darlehen z.B. für einen bestimmten Zweck vorgesehen (Autokredit), klappt die Umstrukturierung nicht.
Wenn das Altdarlehen jedoch keinen Zweck hat, ist eine Umstrukturierung der Schulden kein Hindernis. Wenn Sie jedoch eine Hypothek geschlossen haben, müssen Sie gewisse Vorschriften beachten. Immer mehr Schuldnerinnen und Schuldner setzen heute auf eine Restrukturierung, denn das Zinssatzniveau ist so tief wie nie zuvor. Wenn Sie sich vor zehn Jahren für einen Kredit entschieden haben, werden Sie feststellen – wenn Sie sich die aktuellen Zinsen ansehen -, dass die heutige Finanzierung wesentlich billiger ist.
Vor zehn Jahren haben Sie ein Darlehen mit einer Laufzeiten von nur fünf Jahren aufgesetzt? Wenn Sie sich für eine Neuplanung Ihrer Schulden entschließen, brauchen Sie dann ein Darlehen mit einer 5-jährigen Frist. Auch bei kürzer laufenden Krediten sind niedrigere Zinsen bekannt, was zu weiteren Einsparungen führt.
Ein kleines Rechenbeispiel: Ihr Darlehen hat noch eine verbleibende Vertragslaufzeit von drei Jahren. Die Jahresverzinsung liegt bei 8,5 Prozentpunkten und die Monatsrate bei 400 EUR. Der verbleibende Betrag der Verschuldung liegt damit bei 12.729,88 EUR. Wenn Sie ein Darlehen in Höhe der noch bestehenden Schulden aufnehmen und einen effektiver Jahreszinssatz von 6,5 % erhÃ?ltlich sind, sparen Sie – im Jahr – 393,07 Â?.
Auch wenn Sie die Vorfälligkeitsgebühr ( „Vorfälligkeitsentschädigung“, in diesem Beispiel 127,30 Euro) zahlen müssen, haben Sie eine jährliche Einsparung von 265,77 EUR. Es gibt viele Ursachen für eine Schuldenrestrukturierung, aber bedauerlicherweise auch die Voraussetzung, denn nicht alle Finanzierungen sind gleich. Egal ob Baufinanzierungen, Ratenkredite oder zweckgebundene Kredite – hin und wieder sind auch einige Vorsorgemaßnahmen erforderlich, damit die Schuldenrestrukturierung problemlos durchgeführt werden kann.
Kann ich mein Guthaben kündigen? Die Schuldenrestrukturierung ist zwar eine Gelegenheit für die Schuldner, wird aber zu einem echten Bankproblem. Wenn Sie also das bestehende Darlehen frühzeitig zurückzahlen wollen, verpasst die Hausbank zum einen die bereits berechneten Zinszahlungen und hat zum anderen – aufgrund des niedrigeren Zinssatzes – keine Möglichkeiten, die Zinszahlungen über eine andere Finanzierungsform zu erhalten.
Allerdings haben die Kreditinstitute Vorsorge getroffen und bemühen sich, die Restrukturierung der Schulden zu erleichtern. Je nach Art des Darlehens gibt es verschiedene Vorfälligkeiten. Hypothekarkredite werden in der Regel für mehrere Jahre fest verzinst. Eine vorgezogene Neuplanung der Schulden macht daher wenig Sinn. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist muss der Darlehensnehmer jedoch keine Entschädigungen mehr zahlen. Was den Ratenkredit betrifft, so handelt es sich um den 11. Juli 2000, den Tag, an dem die europäischen Verbraucherkreditlinien verabschiedet wurden.
Bei Ratenkrediten, die nach dem 11. Juli 2000 geschlossen wurden, können Kreditinstitute nur eine vorzeitige Rückzahlung der verbleibenden Schulden in einer Höhe von 1,0 Prozentpunkten einfordern. Vor dem 11. Juli 2000 abgeschlossene Kontrakte beinhalten keine Untergrenze. Welche Kreditwürdigkeit haben Sie und was wollen Sie mit dem neuen Darlehen ausstatten?
Erklären Sie Ihrem neuen Darlehensgeber, dass Sie das vorhandene Darlehen umstrukturieren wollen; ein Darlehensgeber – also der bisherige Darlehensgeber – wird nicht mehr gebraucht, so dass (in der Regel) der Umstrukturierung nichts mehr im Weg steht. Am Anfang werden 100 EUR gebraucht, nach zwei Monate findet der Konsument, dass sein Kontokorrentkonto bereits um 2.000 EUR überschritten ist.
Schließlich ist ihr das tiefe Zinsniveau keine Hilfe: Die Kreditinstitute berechnen immer noch Zinssätze zwischen 10 und 15 Prozentpunkten. Bei einer Überziehung des Kontos um 2.000 EUR muss mit einer Verzinsung zwischen 200 und 300 EUR pro Jahr gerechnet werden. Ratenkredite können jedoch nicht nur zur Umschuldung bestehender Kredite verwendet werden – die Überziehungsfazilität kann auch leicht durch einen neuen Ratendarlehen ausgetauscht werden.
Du kennst deine Monatsraten und weißt, dass wenn du einen festen Zins wählst, sich dieser Wert erst am Ende der Frist ändert. Wenn Sie ein Immobiliendarlehen aufgenommen haben, gilt eine ganz andere Regelung. Im Bereich der Immobilienfinanzierungen gibt es feste Zinssätze, die dafür sorgen, dass der Darlehensnehmer de facto an das Kreditinstitut gebunden ist.
Dies ist zum einen natürlich auf die hohe Kredithöhe zurückzuführen, die in der Regel in der Finanzierung von Immobilien gilt, und zum anderen auf die Langfristigkeit, die das aktuelle Zinsniveau noch wichtiger macht. Durch die mehrjährige Betreuung des Darlehens wird nicht mehr der gleiche Betrag benötigt, der zu Anfang benötigt wurde. Informieren Sie sich frühzeitig über die aktuelle Kreditlage.
Über das Web können Sie sich innerhalb weniger Augenblicke einen Überblick verschaffen, welche Produkte aktuell verfügbar sind. Wenden Sie sich an Ihren neuen Kreditgeber und teilen Sie ihm mit, dass Sie an einer Schuldensanierung Interesse haben. Kann man mehrere Darlehen umplanen? Allerdings werden Darlehen nicht nur wegen des derzeitigen Zinsniveaus neu terminiert, sondern auch, weil eine Umterminierung für Ordnung sorgt.
Allerdings gibt es je nach Darlehen unterschiedliche Vorfälligkeiten. Jedes Darlehen ist mit Zusatzkosten ausgestattet; wenn Sie jedoch alle ausstehenden Finanzierungsansprüche kombinieren, ersparen Sie sich auch allfällige Mehrkosten.
Leave a Reply