Trotz der oben genannten Schwierigkeiten haben Selbständige mit Kreditbedarf die Möglichkeit, Kredite aufzunehmen. Wenn die Angaben einschließlich der Schufa-Informationen stimmen, steht einem Kredit in der Regel nichts im Wege. In Deutschland ist es für Arbeitnehmer relativ einfach, einen Kredit zu erhalten, wenn sie über ein ausreichendes Einkommen und positive Schufa-Informationen verfügen. Anforderungen für ein Darlehen ohne Schufa.
Gutschrift für Selbstständige möglich?
Kreditinstitute gewähren ihre Darlehen nur an solche Kreditnehmer, die ausreichende Garantien bieten können. Für Angestellte, Beamte und Arbeiter verwendet die Nationalbank ihr reguläres Pfändungseinkommen als Sicherstellung. Eine solche Absicherung kann von den Selbstständigen nicht geleistet werden. Deshalb zählen sie zu einer der Risikogruppen für Kreditinstitute, denen es besonders schwierig ist, einen Kredit zu erhalten. Gutschrift für Selbstständige möglich?
Dabei ist es in der Regel gleichgültig, ob ein Selbständiger das Darlehen für sein eigenes Geschäft oder für Privatzwecke braucht. Zahlreiche direkte Banken schliessen Selbständige von Anfang an von der Vergabe von Krediten aus, indem sie aufgrund des erhöhten Kreditrisikos und des erhöhten Bearbeitungsaufwands keine Darlehen für Selbständige bereitstellen. Selbständige mit Kreditbedürfnissen haben trotz der oben genannten Probleme die Chance, Darlehen aufzubringen.
Wer einen Kredit sucht, muss eine Hausbank wie z. B. Bartlaycard oder Deutsche Post AG suchen, die Selbstständige nicht von vorneherein von der Kreditgewährung ausschließt. Für die Erstellung des Kreditantrags ist es zweckmäßig, ein aktuelles BVG vorzubereiten und Dokumente vorzuhalten, die üblicherweise von Selbständigenbanken eingesehen werden sollen. Darüber hinaus erhält die Hausbank im Zuge der Kreditprüfung weitere Auskünfte über die Selbständigen, wie z.B. Geschäfts- und Bankinformationen.
Dementsprechend lange dauern die Bearbeitungen von Kreditauskünften für Selbständige. Wenn die Angaben inklusive Schufa-Informationen stimmen, steht einem Kredit in der Regel nichts im Wege. Allerdings sind die Bedingungen aufgrund des erhöhten Ausfallrisikos oft wesentlich verschlechtert als bei Privatkunden. Wollen Selbstständige nicht so viel Geld ausgeben, gibt es darüberhinaus noch die Möglichkeit, den Kredit auf einer solchen Basis wie z. B. smart zu beanspruchen.
Privatanleger und nicht Kreditinstitute gewähren hier Darlehen zu Vorzugsbedingungen. Bei einem guten Vorhaben haben Selbstständige bei uns legitime Möglichkeiten, den gewünschten Kredit zu vergleichsweise guten Bedingungen zu erhalten. Vermutlich sind es nicht die besten Bedingungen, die die Bank bei der Kreditvergabe vorgibt. Dennoch kann es für Selbstständige mit Kreditanforderungen Sinn machen, sich zuerst an ihre Bank zu setzen.
Sie werden hier als Kunde bezeichnet, die Kreditprüfung ist korrespondierend dazu beschleunigt, da die Banken über einen Überblick über die finanziellen Gegebenheiten des Auftraggebers verfügen. Soll das Darlehen für Privatzwecke verwendet werden, können Selbständige, die in einer Personengesellschaft wohnen oder geheiratet haben, das Darlehen zusammen mit dem Gesellschafter beantrag. Handelt es sich bei dem Gesellschafter um einen Mitarbeiter mit einem regelmässigen Pfändungseinkommen, übergibt die Hausbank das Darlehen an den Gesellschafter.
Dies hat jedoch den nachteiligen Effekt, dass die Bonität des Gesellschafters durch die Garantie während der Kreditlaufzeit gestört wird. Wenn der Selbständige das Darlehen nicht leisten kann, muss der Garantiegeber die Rate bezahlen.
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