Die Zahl der Verschuldeten in Basel steigt. Im Falle eines Darlehens mit Schulden muss zwischen zwei verschiedenen Situationen unterschieden werden. Dabei kann es sich zum einen um die Aufnahme eines weiteren Ratenkredits zur Finanzierung eines Zukaufs handeln. Kann ich trotz meiner Schulden einen „Startkredit“ von der KfW-Bank erhalten? Die Refinanzierung von Altlasten mit zinsgünstigen Darlehen für Schulden kann ein Sparmodell sein.
und Privatfinanzierung: Wer kriegt nie einen Kredit?
Von den Kreditinstituten wurden die so genannten Knock-out-Kriterien verlangt, d.h. wenn kein Kredit mit Gewissheit zuerkannt wird. Erstens wird in der Untersuchung ein Mangel an Legitimität als K.o.-Grund angeführt. Eine Person stellt einen Kreditantrag, ohne dazu befugt zu sein (z.B. ein minderjähriger Junge oder ein Bevollmächtigter ohne Vertretungsmacht). Hört sich offensichtlich an – wie der zweite Grund: das Fehlen von Dokumenten.
Im Regelfall“ bedeuten die Knock-out-Kriterien, dass ein Darlehen nicht gewährt wird.
Kreditkarte vs. Kreditkarte für die Finanzierung: Reduzieren Sie Ihre Schulden mit Kreditkarte, indem Sie einen persönlichen Kredit aufnehmen.
Hast du Schulden mit Kreditkarte? Sie haben den Überblick durch mehrere Karten verloren und wollen lieber eine günstigere Variante als eine überschuldete Verschuldung ausprobieren? Unten finden Sie, was die Vorzüge eines Darlehens sind und wie ein solches Darlehen Ihnen hilft, Ihre Schulden über Kreditkarte zu reduzieren. Die Kredit-Konsolidierung gibt Ihnen die Chance, einen Anstieg der Verschuldung und eine mögliche Überverschuldung zu vermeiden.
In diesem Fall werden alle ausstehenden Forderungen zusammengelegt und durch die Inanspruchnahme eines persönlichen Darlehens beglichen. Anschließend muss nur noch eine Monatsrate gezahlt werden, was sich aufgrund der nachfolgenden Differenzen zwischen den beiden Finanzierungsformen als günstiger und praktikabler herausstellt. Die Obergrenze liegt bei einer Kreditkartenzahlung in der Regel bei 3’000 Franken pro Kalendermonat oder mehr, je nach Einkünften.
Lediglich ein Minimum von 50 Franken pro Monat ist für die Rückerstattung erforderlich, wie zum Beispiel mit der Credit Card von C. E. M. H. P. Cembra. Es gibt auch keine Begrenzung für die Zeit. Bei einem Personalkredit ist der maximale Kreditbetrag viel größer und daher gut geeignet, um hohe Kosten zu bezahlen und Kreditkarten-Schulden abzubauen.
Und das mit variablen Fristen zwischen 6 und 84 Monate, die eine exakte Tilgungsplanung ermöglichen. Der Credit Calculator bietet Ihnen auch die Option, innerhalb der festgelegten Limits Summen und Konditionen zu verknüpfen, wodurch die entsprechende monatliche Rate errechnet wird. So können Sie ganz leicht das für Sie ideale Darlehen ermitteln und gleich einreichen.
Der unterschiedliche Zinssatz für Kreditkarte und Privatkredit hat einen erheblichen Einfluß auf die Monatsraten. Für Kredit-Karten sind die Preise mit über 10% sehr hoch und können bis zu 12% sein, was bei Master-, Visum- und amerikanischen Express-Kreditkarten der Fall ist. Andere Beispiel sind ein Zinssatz von 11.95% für die Migros-Bank-Kreditkarten und 12% für die Manor-Karte.
Zum Beispiel ist der jährliche Prozentsatz der Belastung für diese Kreditkartenanbieter wie folgt: Andererseits liegt der Höchstzinssatz für Kredite bei 9,9 % und oft bei rund 5,9 %. Ein solcher Unterschied kann erhebliche Auswirkungen auf die monatlichen Raten haben und somit den zu bezahlenden Betrag beträchtlich reduzieren. Statt für eine oder mehrere Karten weiter hoch zu verzinsen, ist ein Darlehen zu niedrigeren Zinssätzen dann nur noch zu einem niedrigeren monatlichen Zinssatz zahlbar.
Das vereinfacht die Tilgung und ermöglicht es Ihnen auch, Kosten zu senken. Ebenso ist der Wille, einen ZEK-Eintrag zu umgehen, kein Anlass, einen Kredit mit höherer Kreditkartenschuld aufzugreifen. Sogar bei der Kreditkarte ist ein Schuldbetrag von mehr als 3’000 Franken in der Zürcher Kantonalbank eingetragen. Kreditkartenverschuldung wie z.B. Personalkredite haben daher auch Auswirkungen auf das Kreditlimit.
Auch die Tilgung ist bei Kreditkarte anders als bei Darlehen. Weil für eine Kreditkarte keine feste Ratenzahlung fällig ist, führt dies zu einem schnellen Verlust der Kontrolle über die zu zahlenden Betr….. Außerdem, wenn mehrere Karten für kleine monatliche Kosten benutzt werden, wird es schwer, den Übersicht zu behalten. Das kann zu einem schnellen Anstieg der Verschuldung und einem erhöhten Überschuldungsrisiko beitragen.
Demgegenüber wird ein Darlehen über eine feste Frist getilgt, in der monatlich eine feste Ratenzahlung fällig wird. Das ist von Beginn an der gleiche Wert, so dass Sie Ihre Monatsausgaben im Vorfeld planen können. Es ist immer möglich, einen größeren Teil als die Monatsrate zu tilgen, aber in der Regel ist ein neuer Scheck erforderlich, um die Raten zu reduzieren.
Abschließend sei gesagt, dass es sich auf jeden Fall auszahlt, ausstehende Kreditkartenforderungen mit einem fixen Tilgungsplan, d.h. einem Ratendarlehen, weil: Die Tilgung der Schulden ist günstiger. Der Höchstzinssatz für Kredite ist 12%, der Höchstzinssatz für Kredite 9,9%. Infolgedessen sind die Kosten für letztere dank des geringeren Zinssatzes niedriger, was letztendlich Kosten spart.
Anstatt Schulden auf mehreren Karten zu verwechseln, werden diese kombiniert und durch Kredite ersetzt. Weil dann nur noch eine Ratenzahlung für das Darlehen fällig wird, kommt es nicht zu einem Verlust der Kontrolle über die Kreditkartenverschuldung und damit zu einer Verringerung des Überschuldungsrisikos. Lediglich die noch zu zahlende Monatsgebühr für die flexible Wählbarkeit des Darlehens verbleibt in gleicher Höhe und ermöglicht so einen festen Tilgungsplan für die Vorauszahlung.
Die Kreditkarte ist für die Zahlung kleinerer Auslagen geeignet, kann sich aber als kostspielig und mit einem höheren Schuldenrisiko behaftet herausstellen. Von einem ausstehenden Kreditbetrag von mehr als 5’000 Franken für mehr als 3 Monate auf Kreditkarte ist ein persönliches Darlehen durchaus denkbar. Wir raten Ihnen auch, einen Kredit abzuschließen, anstatt alle anfallenden Gebühren für grössere Spesen, von denen Sie wissen, dass sie letztendlich mehr als 5’000 Franken betragen werden, mit einer Kreditkarte zu erstatten.
Wenn dies auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, können Sie Ihren Kreditantrag hier einreichen. Weil Sie dann weniger Darlehenszinsen zahlen müssen, erweist sich die Art der Finanzierung als billiger.
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