Zuallererst nutzen Menschen ein Darlehen ohne SCHUFA-Antrag, die einen negativen Eintrag haben und damit bei anderen Banken als nicht kreditwürdig eingestuft werden: Können sich die SCHUFA-Informationen durch ein Darlehen verschlechtern? Unbestritten ist, dass bereits die erste Schufa-Untersuchung zu einer Ablehnung des Darlehens führen kann. Grund sind die sogenannten „schlechten Schufa“, negative Einträge, die für die wirtschaftliche Situation des Antragstellers nicht mehr relevant sind.
Gutschrift mit Schufa-Eintrag – KLAUSS Kredit
Der Darlehensantragsteller muss in der Regel seine Zustimmung mit seiner Hausbank oder Sparanlage erteilen, dass diese über den potenziellen Darlehensnehmer bei der Schufa eine sogen. Es ist ein Kredit notwendig. Einziger Nachteil ist, dass zwischen dem Antrag auf Kredit und der Kreditvergabe oft ein längerer Zeitraum vergeht, was hier möglicherweise nicht der Fall ist.
Die Vorteile dieser Form des Kredits liegen in der raschen und unkomplizierten Abwicklung sowie der Vergabe. Dies soll unter anderem sicherstellen, dass der Kreditnehmer die erforderliche Kreditwürdigkeit besitzt und somit in der Lage und bereit ist, das Kreditgeschäft sachgerecht abzuwickeln. Denn: Wenn in der Schufa-Information ein negativer Vermerk enthalten ist, wird hier auch von einer Negativ-Schufa gesprochen, was dazu führt, dass der Darlehensantrag abgewiesen wird.
Aber wer oder was ist die Schufa? In der Vergangenheit hieß die Kreditanstalt, heute Schufa Holdinggesellschaft AG, Schufa e. K. – Schutzgesellschaft für allg meine Kreditversicherung. Die Schufa hat sich zum Ziel gesetzt, Darlehensgeber durch die Bereitstellung von Kreditinformationen vor Forderungsausfällen zu bewahren. Die Schufa mit Hauptsitz im westfälischen Wiesbaden betreut mittlerweile mehr als 63 Mio. Menschen.
Aber nicht nur die Banken sind dazu befugt, sich bei der Schufa zu informieren. Daraus ergibt sich das Recht eines jeden Staatsbürgers, bei der Schufa im Kontext einer so genannten Selbstenthüllung aufzuschließen. Denn: Es kann rasch vorkommen, dass eine in Vergessenheit geratene und/oder nicht gezahlte Abrechnung zu einer Buchung bei der Schufa führen kann – und daraus ergibt sich die Absage eines Kredits aufgrund einer angeblich ungenügenden Kreditwürdigkeit.
In diesen Fällen, in denen die Banken oder Sparkassen den Kredit aufgrund einer schlechten Kreditauskunft ablehnen, helfen Service-Provider, zum Beispiel im Netz, schnell allen, die einen Kredit aufnimmt.
Häufig ist die Bank der richtige Gesprächspartner.
In manchen Fällen kann es vorkommen, dass Sie einen Kredit benötigen. Aber was ist, wenn Sie einen Negativeintrag in der Schufa haben oder der Schufa-Score nicht gerade einträglich ist? Kannst du überhaupt einen Kredit bekommen? Die Begründung ist klar: Der Darlehensgeber will sich schützen. Daher werden häufig erhöhte Zinssätze gefordert oder ein Bürge gefordert.
Mit der eigenen Bank ist man bei einer Negativbuchung in der Schufa oft verkehrt, wenn man einen Kredit aufnimmt. Bei den meisten Banken ist man nicht darauf eingestellt und vergibt in der Regel keine Kredite mit negativem Schufa-Charakter. Deshalb sind andere Dienstleister oft eine Alternative und geben den Darlehensnehmern die Gelegenheit, auch in solchen Fällen einen angemessenen Betrag zu borgen.
In der Regel hat man verschiedene Moeglichkeiten, einen Kredit mit einer negativen Schufa aufzulösen. Privatkreditgeber betrachten die Vergabe von Krediten oft als eine attraktive Einnahmequelle. Diese bieten einen bestimmten Betrag, den Schuldner über Kredit-Portale erwirtschaften. Ein Teil der Zinserträge wird an die Kreditgeber weitergegeben, so dass diese einen entsprechenden Ertrag erwirtschaften.
Auslandsbanken betrachten die Schufa oft schlichtweg nicht, so dass man hier ebenso bei Negativbuchungen einen Kredit einholen kann. Allerdings müssen hier oft erhöhte Zinssätze oder andere Zuschläge berücksichtigt werden. Inwieweit sind die Kreditzinsen bei einer Schufa negativ? Bei einem Darlehen mit negativem Schufa sind die Zinssätze in der Regel grösser als bei einem „normalen Darlehen“.
Der Grund dafür ist, dass der Darlehensgeber eine erhöhte monatliche Tilgung wünscht und sich so mit dem erhöhten Zins absichern kann. Als Darlehensnehmer müssen Sie heute jedoch nicht mehr mit einem enormen Interesse rechnen. Die Zinssätze sind also am Ende nicht viel zu hoch. Ein Kredit mit einer negativen Schufa ist jedoch oft teuerer und diese Mehrkosten sollten in jedem Falle berücksichtigt werden.
Hinweis für Kreditnehmer: Einige wenige Darlehensgeber bemühen sich, eine mögliche Notfallsituation der Darlehensnehmer zu nutzen und daher Darlehen mit negativen Schufas nur mit einer klaren Prämie anzubieten. Daher ist es sinnvoll, mehrere Darlehensangebote zu prüfen und dann das günstigste auszusuchen. Dies ist auch bei einem Darlehen mit negativem Schufa-Wert möglich.
Worin besteht der Unterschied zwischen einem gewöhnlichen und einem negativen Schufa-Darlehen? In vielen FÃ?llen weicht ein Kredit mit einer negativen Schufa auch in anderer Weise von einem anderen ab. Beispielsweise ist die Dauer oft auf höchstens 60 Monaten beschränkt und darüber hinaus kann oft nur ein begrenzter Betrag als Kredit in Anspruch genommen werden.
So genannte Kleinstkredite gibt es oft nur bis zu 500 oder 1.000 EUR, andere Darlehen mit negativen Schufa sind in der Regel bis zu einer Höhe von 3.000 oder sogar 5.000 EUR zu haben. Doch in eiligen Situationen kann ein solches Darlehen ausreichen und für den Darlehensnehmer sind die Bedingungen im Voraus vollständig sichtbar – bei namhaften Anbieter.
Generell ist es empfehlenswert, sich vor der Aufnahme eines Darlehens mit den exakten Geschäftsbedingungen bekannt zu machen. â??Wer trotz der negativen Schufa einen Kredit aufnimmt, kann in vielen FÃ?llen auch einen BÃ?rgenden aufstellen. Dies ist jede andere Partei, die vom Darlehensgeber haftbar gemacht werden kann, wenn keine Zahlung geleistet wird.
Daher ist es in der Regel empfehlenswert, eine Vertrauensperson auszusuchen.
Leave a Reply