In der Regel führt ein Kreditantrag mit Schufa-Eintrag zur Ablehnung des Kreditantrags. Dies gilt zumindest für Anfragen an deutsche Kreditinstitute. Der Schufa-Eintrag bedeutet, dass negative Merkmale zum Zahlungsverhalten und zu Zahlungsausfällen bei der Schufa gespeichert werden. Nachfolgend sind die wichtigsten Tipps für ein Vorgehen mit einem negativen Schufa-Eintrag zusammengefasst, der auf dem Weg zur eigenen Immobilie getreten werden muss. Durch SCHUFA-Einträge gibt es daher mehrere Einflussgrößen mit unterschiedlichen Auswirkungen.
Darlehen mit Schufa-Eintrag abgeschlossen
Negative Schufa-Einträge werden erst am Ende des dritten Kalenderjahrs nach ihrer Fertigstellung durch die Nachzahlung aus dem Schufa-Verzeichnis entfernt. Ausgenommen sind Beträge von höchstens 2000 EUR, wenn zwischen dem Zeitpunkt der Einreise und der nicht rechtzeitigen Bezahlung der Forderungen nicht mehr als sechs Kalenderwochen vergehen. Die Schufa überträgt die Angaben bis zur vollständigen Datenlöschung zusammen mit einem Vermerk.
Er selbst wertet abgeschlossene negative Einträge als neutrales Schufa-Merkmal aus. Allerdings sind nicht alle Darlehensgeber mit dieser Klassifizierung einverstanden. Zudem erhebt sich die Fragestellung, warum die Übertragung abgeschlossener Schufa-Negativbuchungen überhaupt stattfindet, wenn diese keine nachteiligen Auswirkungen auf die Bonität haben sollen. Bei der Beantragung eines Darlehens mit abgeschlossenem Schufa-Eintrag erhält die Hausbank Kenntnis davon, dass der Bewerber in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten überwunden hat.
Die Bewilligung eines Darlehens durch eine Inlandsbank mit dem abgeschlossenen Schufa-Eintrag hängt von den hausinternen Vergabekonditionen und der Beurteilung der aktuellen Ertragslage des Anlegers ab. Am ehesten haben Konsumenten die Chance auf einen Erfolg, wenn sie bei vorübergehender Erwerbslosigkeit den als abgeschlossen markierten Schufa-Eintrag verloren haben und nun wieder einen festen Arbeitsplatz haben.
Im Falle eines Online-Kreditantrags kann das Finanzinstitut weitere Informationen anfordern, aber der Konsument kann dem Antrag auch eine Deklaration über die Optimierung seiner Gesamtfinanzlage beifügen. Ein weiterer Weg, ein Darlehen mit abgeschlossenem Schufa-Eintrag zu bekommen, ist die Beantragung eines Darlehens zusammen mit einem zweiten Bewerber. Er sollte über einwandfreie Schufa-Informationen und ein geregeltes Gehalt verfügt, muss aber nicht mit dem Erstantragsteller verbunden oder engagiert sein und muss nicht im gleichen Haus sein.
In einigen Fällen ziehen es die Kreditanstalten vor, die Garantie gemeinsam zu beantragen, da der gesetzliche Rahmen für Garantien hohe Ansprüche an die Kenntnis des Umfangs einer Garantieerklärung knüpft. Durch eine schweizerische oder liechtensteinische Hausbank kann das gesuchte Darlehen mit einem abgeschlossenen Schufa-Eintrag aufgenommen werden, da die dort angesiedelten Finanzinstitute das Darlehen vollständig ohne die Teilnahme der Kreditauskunft bearbeiten.
Ein aktueller Schufa-Eintrag oder ein als abgeschlossen gekennzeichneter Schufa-Eintrag wird Ihnen nicht mitgeteilt. Für schweizerische Kredite, einschliesslich von liechtensteinischen Kreditinstituten ausgezahlter Kredite, ist die Höhe des Darlehens auf 3500 oder 5000 EUR beschränkt. Da die Zahlung in EUR stattfindet, ist eine Umrechnung nicht erforderlich.
Trotz des Verzichtes auf den Schufa-Antrag ist es nicht möglich, gleichzeitig zwei Non-Credits bei verschiedenen Banken zu beanspruchen. Denn die schweizerische oder liechtensteinische Hausbank stellt bei der Zürcher Sparkasse einen Bonitätsantrag. Ihre Aufgabenstellung ist mit dem Tätigkeitsbereich der Schufa vergleichbar, ihre Datenbank ist jedoch auf in der Regel in der Schweiz bearbeitete Darlehen begrenzt.
Der Antrag auf einen Kreditbetrag über 5000 EUR ist jedoch nicht ausgenommen, wenn der Gesuchsteller das gewünschte schweizerische Darlehen mit dem ausgefüllten Schufa-Eintrag über einen Intermediär anstrebt. Demgegenüber kann ein richtig funktionierender Credit Mediator dank seiner guten Beziehungen die Ausschüttung eines nicht-kreativen Kredits von mehr als 5.000 EUR für seinen Kunden durchsetzen.
Im Einzelfall kommt das Darlehen mit abgeschlossenem Schufa-Eintrag von einer Auslandsbank außerhalb der Schweizerischen Republik oder der Euro-Zone, so dass es sich um ein Fremdwährungsdarlehen ohne Schöpfung handeln kann. Der erforderliche Kredit kann einfacher aufgenommen werden als bei einer herkömmlichen Hausbank mit abgeschlossenem Schufa-Eintrag über eine Vermittlungsplattform für Privatkredite.
Im Falle einer über eine geeignete Handelsplattform erfolgten Kreditauskunft schildert der Kreditnehmer seine wirtschaftliche Lage einschließlich der Gründe für den abgeschlossenen Schufa-Eintrag so präzise wie möglich. Gleichzeitig macht er klar, wie sich seine Finanzsituation seit dem Wegfall des nun als abgeschlossen gekennzeichneten negativen Merkmals gebessert hat. Weitere Informationen, die für die Vergabe von Krediten durch private Personen wesentlich sind, beziehen sich auf den beabsichtigten Einsatz.
Für viele private Kreditgeber ist es vor allem von Bedeutung, dass sie die vorgesehene Verwendung des Darlehens als förderfähig einschätzen. Sie übersehen nicht nur einen abgeschlossenen Schufa-Eintrag, sondern ziehen es vor, den beantragten Kredit zu unterzeichnen, da das fragende Glied von diversen Kreditinstituten als Kreditnehmer abgewiesen wird.
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