Wem ein Kredit bei der Schufa wegen eines niedrigen Schufa-Scores nicht gewährt wird, muss nicht automatisch ein schlechter, im Sinne eines unzuverlässigen Kreditnehmers sein. So sollten Personen mit schlechter Schufa-Bewertung bei Fälligkeit eines Kredits direkt einen schöpfungsfreien Kredit aufnehmen. Beispielsweise zur Finanzierung eines einfachen Gebrauchtwagens durch einen konventionellen Ratenkredit ohne Schufa-Abfrage. Dazu gehört der Kredit trotz Schufa, der von deutschen Banken und Kreditinstituten nicht angeboten wird. Eine negative Eingabe in der SCHUFA-Information kann zu einem negativen Kreditentscheid führen.
Schuldenrestrukturierung: Trotz der negativen Schufa?
Bei mehreren Kreditbeziehungen oder permanenten Überziehungskrediten können Sie eine Umterminierung mit einem neuen Darlehen anstoßen. Außerdem lernen Sie, wie Sie trotz der negativen Schufa eine Neuterminierung erreichen können – auch wenn die Hausbank sie zurückweist – und warum die Neuterminierung gerade dann sinnvoll ist, wenn die Kreditwürdigkeit unter den bestehenden Darlehen leiden sollte.
Umschuldungen können in vielen Situationen Sinn machen, aber jeder muss seine eigene Situation berücksichtigen, bevor er sich entscheiden kann. Grundsätzlich argumentieren die folgenden Argumente, dass eine Schuldenrestrukturierung gegenüber der derzeitigen Situation vorteilhaft sein kann: Wenn ein oder mehrere Aspekte auf Ihre Finanzierung zutreffen, sollten Sie eine Restrukturierung in Erwägung ziehen, bevor Ihre Kreditwürdigkeit nicht mehr ausreichend ist.
Ein Umschuldungsplan trotz der negativen Schufa ist möglich, wird aber umso schwerer zu realisieren sein, je mehr man wartet: Wenn man seine Rate nicht mehr rechtzeitig bezahlen kann, weiss die Schufa davon – und seine Schufa-Punkte sinken weiter. Damit sind Sie in einer Spirale nach unten in Bezug auf Schufa-Score und Kreditwürdigkeit, die es besser ist, frühzeitig als verspätet zu brechen.
Die Restrukturierung der Verschuldung hat mehrere Zielsetzungen. Planen Sie einen überhöhten Kredit um oder disponieren Sie mit einem billigeren, bezahlen Sie weniger Zins – und Sie können bares Geld einsparen. Sie können auch speichern, wenn Sie mehrere Darlehen kombinieren: Während bisher jedes Darlehen individuell zu verzinsen war, bezahlen Sie für das neue Darlehen nur einmalig.
Dies kann noch billiger sein, wenn die Verzinsung des neuen Darlehens größer ist als die des alten: Sie müssen eine kürzere Frist einhalten. Jeder in mehreren Kreditbeziehungen hat oft unter den vielen monatelangen Auszahlungen zu leiden.
Das kann auch der Fall sein, wenn Sie nur in einem sehr kurzfristigen Darlehensverhältnis stehen. Im Falle einer Umterminierung ist zu berücksichtigen, dass die Frist lang genug ist, um die monatliche Rate wieder erschwinglich zu machen. Die Schuldenrestrukturierung zielt auch darauf ab, sich mit nur einem Kredit einen eigenen Finanzüberblick zu verschaffen.
Menschen, die mehrere Darlehen oder Raten zahlen müssen, wissen oft nicht, wann sie was zahlen müssen. Wenn alle diese Zahlungsbeziehungen kombiniert werden, wird das Bargeld nur einmal im Monat an den Darlehensgeber ausgezahlt – dies kann rasch angepasst werden. Diejenigen, die viele aktuelle Darlehen zurückzuzahlen haben, haben in der Regel ebenfalls ein verhältnismäßig schlechtes Schufa-Ergebnis.
Denn jede Hausbank und jeder andere Finanzpartner teilt der Schufa mit, dass Sie einen Kredit abgeschlossen haben. Insbesondere wenn Sie bereits eine Zahlungsunfähigkeit hatten und zu lange auf die Verschiebung warten mussten, kann Ihre Schufa durch negative Eingaben geschädigt worden sein. Dann erweist es sich als schwer, einen neuen Kredit von einer normalen Hausbank zu erhalten – es müssen also alternative Wege gefunden werden.
Bei der Umwandlung in einen Kredit ohne Schufa schauen viele nach Ihrem Weg – auch, um einen neuen Schufa-Eintrag durch die Hausbank zu verhindern. Denjenigen, die einen Kredit aufnehmen wollen, bietet die wenigen namhaften Kreditinstitute und Darlehensgeber nur sehr wenig an. Ein Umschuldungsplan trotz der negativen Schufa ist weiterhin möglich.
Es gibt Provider im Internet, die bei der Bonitätsprüfung nicht nur Ihren Schufa-Score berücksichtigen. Dazu zählen insbesondere Webseiten, die Kredit von Privatpersonen anbieten: Die Anleihen werden von privaten Investoren finanziert, die Gelder in Krediten anlegen. Wichtiger Hinweis: Auch hier werden Sie auf Ihre Kreditwürdigkeit überprüft – allerdings haben einige dieser Platformen im Gegensatz zu Kreditinstituten ein eigenes Scoringverfahren, das Ihre Kreditwürdigkeit verbessert und Ihnen verbesserte Kreditmöglichkeiten bietet.
Bei einer vorzeitigen Tilgung eines Darlehens wird oft eine vorzeitige Rückzahlung verlangt. Dies macht einen bestimmten Anteil der verbleibenden Schulden aus und kann dazu fÃ?hren, dass Sie ein höheres Darlehen fÃ?r die Neuterminierung benötigen, oder die Neuterminierung nicht sinnvoll ist. Deshalb ist es erforderlich, dass Sie Ihre vorzeitige Rückzahlungsstrafe von Ihrem Darlehensvertrag zurückziehen oder die Hausbank fragen und die Höhe der Gebühr für die verbleibende Schuld errechnen.
Selbstverständlich kann sich die Neustrukturierung der Schulden in einem solchen Falle noch rechnen, wenn Sie eine niedrigere monatliche Rate für Ihr Darlehen anzustreben haben. Wann sich eine Umbuchung rechnet, lässt sich daher kaum sagen: Sie müssen Ihre persönliche Situation berücksichtigen und das Lernziel Ihres Umbuchungsdarlehens im Blick haben. Und wenn Sie nicht auf Köder von zweifelhaften Kreditinstituten und Kreditvermittlern hereinfallen – niemand wird Ihnen eine Umterminierung mit einem Zinssatz von 2% auferlegen.
Die Schufa sollte man trotz der negativen Schufa nicht einfach abgeben, wenn man einen Kredit sucht. Weil die Schuldenrestrukturierung Ihren Schufa-Score langfristig verbessert, sobald alle Altlasten und Darlehen nicht mehr in Ihrer Schufa erfasst sind.
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