Wenn Sie einen Kredit für Selbstständige suchen, müssen Sie aus einer großen Auswahl an Anbietern wählen. Die Kreditspezialisten ebnen mit einer Initiative für Selbständige und Freiberufler den Weg für Ihre maßgeschneiderte Finanzierung. Jetzt können Sie schnell, einfach und unbürokratisch einen Kredit für Selbstständige bekommen. Dies ist ein echter Vorteil gegenüber den vielen anderen Kreditinstituten. Auf dem Weg zur Gutschrift im Internet zeigen wir Ihnen, was Sie beachten müssen.
Erleben Sie 2018: Flexibles Darlehen für Selbstständige
Zum Thema iwoca: Die Firma wurde erst 2012 gegrÃ?ndet, ist aber bereits eines der fÃ?hrenden Fin-Tech-Unternehmen in Europa. Im Rahmen des Geschäftsmodells stellt Ihnen das Institut für Finanzdienstleistungen ein flexibles Darlehen zur Verfügung, bei dem nur Selbständige und kleine Betriebe zur Gruppe der Finanzdienstleister zählen. Die Zentrale von iwoca ist in der englischen Metropole Londons, das gesamte deutsche Business wird jedoch von hier aus gesteuert.
Sie werden in unserem iwoca-Testbericht alles Wissenswerte über den Kreditprovider erlernen. Themenüberblick: 15. Der Darlehensgeber Ibiza im Härtetest: Welche Firmen sind für den Anbieter von Finanzdienstleistungen ein guter Finanzierungspartner? Dass sich der Anbieter von Finanzdienstleistungen nahezu ausschliesslich an kleine Firmen wendet, zeigt die Erfahrung von Iwoca. Darüber hinaus werden nur kurzfristige Darlehen vergeben, die zur Deckung von Flaschenhälsen eingesetzt werden können.
Zudem erleichtern die Finanzierungen eine zeitlich befristete Liquiditätssteigerung. Der Hauptvorteil von Iwoca: Die Rückzahlung der Schulden ist zu jeder Zeit und ohne Vorankündigung möglich. Wenn sich die Geschäftslage besser als erwartet entwickeln sollte, können unnötige Kosten für die Kreditvergabe vermieden werden. Dass die Kreditvergabe sehr einfach ist, wurde in unserem iwoca-Erfahrungsbericht rasch ersichtlich.
Entrepreneure registrieren sich zuerst bei der Firma und verknüpfen ihr Konto mit dem Konto. Anschliessend werden Mehrwertsteuererklärungen und Jahresrechnungen für den Kreditantrag eingelesen. Gemeinsam mit der Hausbank wird der Kredit von uns geprüft und sofort entschieden, ob er gewährt wird. Die Firma wurde 2012 mit dem Zweck ins Leben gerufen, selbständigen und kleinen Betrieben einen flexiblen Kreditangebot zu unterbreiten.
Die Firma hat sich seit ihrer Entstehung kräftig entwickelt und gehört heute zu den größten Fin-Tech-Unternehmen in Deutschland. Mit innovativen Techniken lassen sich viele Einsparungen bei der Kreditvergabe erzielen. Das Leistungsversprechen des Konzerns an Selbstständige: Möglich wird dies durch die kontinuierliche Auswertung von Kundenratings, saisonalen Trends und Gewinnspannen von Online-Unternehmen.
Hierauf aufbauend kann das Unternehmen die Entwicklung der Kreditnehmer im Detail vorhersagen und eine rasche Kreditentscheidung fällen. Der Hauptsitz von Iwoca liegt, wie oben beschrieben, in der Londoner Zentrale und ist als Finanzdienstleistungsunternehmen eingetragen. Die Kontrolle erfolgt daher durch die englische EZV, die von Experten als sehr streng angesehen wird.
Wichtiger für die deutschen Firmen ist jedoch, dass die Firma auch eine Filiale in Deutschland hat. Es sei darauf hingewiesen, dass es sich bei dem Institut nicht um eine eigene Hausbank handelt. Innerhalb von Deutschland ist es jedoch nur Banken möglich, Kredite zu erteilen. Deshalb arbeitet der innovationsfreudige Anbieter von Finanzdienstleistungen mit der namhaften Investmentbank zusammen, über die Kredite gewährt werden.
Nach unserer Erfahrung mit der Firma Ibiza wendet sich das Angebot vor allem an kleine oder neu gegründete Partner. Die zur Verfügung stehenden Darlehensbeträge sind dementsprechend niedrig: Dazwischen können Gründerinnen und Gründer selbst bestimmen, wie viel Geld sie mit Hilfe von IWCOA aufbringen wollen. Die Darlehensbeträge sind auch für eine Anzahlung geeignet.
Darüber hinaus können insbesondere in der Anlaufphase immer wieder Liquiditätsengpässe auftreten, die mit dem iwoca-Darlehen ausgleichen. Doch: Wer bereits zwei Darlehen getilgt hat, kann mit der Firma Ibiza eine Verlängerung der Kreditlimite aushandeln. Außerdem ist zu berücksichtigen, dass natürlich nicht jeder Entrepreneur den vollen Betrag an Krediten erhält.
Der maximale Betrag richtet sich vor allem nach dem Jahresumsatz des Unternehmens. In der Prüfung gab Ibiza eine Faustformel von 10 Prozenten des Gesamtumsatzes an. Durch den Einsatz moderner Techniken macht die Firma lwoca die Vergabe von Krediten so einfach und zügig wie möglich. Die Kreditkonditionen sind jedoch mit denen konventioneller Kreditinstitute vergleichbar:
Die Gesellschaft muss für einen Zeitraum von mind. 4 Monaten am Kapitalmarkt tätig sein. Daher wendet sich das Programm mehr an gewerbliche als an Selbständige, die nur in Teilzeit arbeiten. Außerdem muss die Gesellschaft ihren Firmensitz in D haben. Für den Kreditnehmer ist es von Bedeutung, dass er jederzeit nachweist, dass er die Kreditanforderungen erfüllt.
Aus unserem iwoca-Erfahrungsbericht geht hervor, dass der Dienstleister unter anderem eine Mehrwertsteuererklärung und den Jahresabschluß einfordert. Ausschlaggebend ist die Kreditlaufzeit. Denn das hat Auswirkungen darauf, was mit dem Kredit überhaupt finanzierbar ist. Ein Kredit dauert im idealen Fall so lange, wie das zu finanzierende Objekt ausgenutzt wird.
Wie unser iwoca-Testbericht belegt, sind bei uns unterschiedliche Laufzeitmodelle möglich: Das bedeutet, dass es zurzeit nicht möglich ist, bei uns traditionelle Investitionsdarlehen aufzunehmen. Die Gesellschaft ist eher daran gelegen, kurzfristige Engpässe zu überbrücken. Erste Vorauszahlungen für Großinvestitionen können ebenfalls mit den Krediten finanziert werden. Dabei ist zu berücksichtigen, dass die Kredite in der Regel eine Restlaufzeit von 12 Monate haben.
Der Darlehensnehmer kann jedoch zu jedem Zeitpunkt außerplanmäßige Tilgungen vornehmen, um die Laufzeit des Darlehens und damit auch die damit verbundenen Aufwendungen zu reduzieren. Diese erfolgt völlig ohne Vorankündigung über das Online-Portal von Iwoca. Wie offen und offen der Anbieter mit den Finanzierungskosten umzugehen hat, zeigt der iwoca-Erfahrungsbericht. Das bedeutet, dass die Darlehensnehmer ihre Finanzierungskosten immer im Auge haben.
Wenn Sie Ihr Kredit ohne außerplanmäßige Tilgungen tilgen, müssen Sie mit Darlehenskosten von rund 7% der Kreditsumme kalkulieren. Die volle Zinsbelastung des Darlehens kalkuliert die Firma vorab. Der Darlehensnehmer hat jedoch die Option, außerplanmäßige Tilgungen vorzusehen. Nehmen wir an, er zahlt den Kredit nach 4-monatiger Laufzeit rück.
Der Entleiher erspart sich dann 104,40 EUR Zins, da für die 5. und 6. Monat keine Kreditkosten anfallen. Außer den Zinskosten bei uns fallen keine weiteren an. Dadurch müssen die Entleiher keine Bearbeitungsgebühren oder Provisionen aufwenden. Darauf wird auch in einer Häufig gestellten Fragen ausführlich hingewiesen. Weil die Gewährung kurzfristiger Kredite – und diese geringe zusätzliche Geldsumme – für die Anbieter von Finanzdienstleistungen selbst recht aufwendig ist.
In der Praxis müssen sie den gleichen administrativen Aufwand betreiben wie bei der Kreditvergabe im 6-stelligen Prozentbereich. Die Darlehensnehmer erhalten bei uns ein hohes Mass an Klarheit, einschließlich der Amortisation. Dieser wird bei Rückzahlungen von Kreditnehmern fortlaufend angepasst. Die verbleibende Verschuldung wird dann dementsprechend abgebaut, weshalb sich auch die Gesamtkreditkosten reduzieren.
Die Zahlung erfolgt immer per Überweisung, wodurch der Darlehensnehmer problemlos einen Zahlungsauftrag erteilen kann. Der genaue Fälligkeitszeitpunkt der Monatsraten hängt vom Tag des Darlehensvertrags ab. Im Laufe der kommenden Monatsrate überweist der Darlehensnehmer lediglich mehr als nach dem Rückzahlungsplan tatsächlich ausbezahlt wird.
Diese werden von der Firma lwoca automatisiert gebucht, so dass die Zinsbelastung bereits ab dem Tag nach der außerplanmäßigen Tilgung reduziert wird. Der Kreditantragsprozess bei der Firma ist ebenfalls bewußt simpel gestaltet. Schliesslich sehen die Geschäftsmodelle Kredite für liquide Mittel oder für Akquisitionen vor. Die Kreditnehmer müssen die folgenden Arbeitsschritte durchführen:
Sie sind bei uns registriert. Dazu stellen Selbständige alle wichtigen Informationen über ihr Unternehmen und sich selbst zur Verfügung. Es folgt die aktuelle Position des Darlehensantrags. Der Darlehensnehmer wählt exakt aus, über welchen Kreditbetrag er verfügt. Für die Nutzung von iTunes ist kein Zweck oder weitere Informationen erforderlich. Es ist sehr hilfreich, alle notwendigen Dokumente zur Verfügung zu stellen, um den Kreditantrag zu prüfen.
Aus diesem Grund verknüpfen Darlehensnehmer ihre Accounts (z.B. von z. B. ?bay oder Amazon) mit dem Internet portal bzw. stellen Kontenauszüge der vergangenen Monaten bereit. Der Jahresabschluss und die Umsatzsteuererklärung müssen ebenfalls beim Finanzdienstleistungsunternehmen eingereicht werden. Gemeinsam mit seinem Kooperationspartner Fa. G. Fidor prüft nun sämtliche Angaben. Die Firma wird dann per E-Mail informiert. Wird der Kreditantrag genehmigt, benötigt der Kreditbetrag nur wenige Tage, um auf das Unternehmenskonto zu gelangen.
Nach unserer Erfahrung mit der Firma Ibiza ist es somit möglich, das Darlehen innerhalb von 7 Tagen in voller Höhe zu beanspruchen. Nach erfolgter Anmeldung können Darlehensnehmer mit eigenen Zugangsdaten die Kredit-Plattform aufsuchen. Darlehensnehmer haben hier die Gelegenheit, diverse Infos abzurufen: Einige der sensiblen Dateien sind zudem sicher. Es werden ständig die eigenen Rechner geprüft und Sicherheits-Updates durchgeführt.
Es gibt keine stationären Niederlassungen, aber dennoch einiges an Rat. Denn es sind nicht kleine Konsumentenkredite an Privatpersonen, sondern Kredite im vier- bis fünffachen Prozentbereich, die an Firmen gewährt werden. Wenn Sie das Untenehmen kontaktieren möchten, können Sie die folgenden Wege nutzen: Das Finanzdienstleistungsunternehmen ist von montags bis freitags zwischen 09:00 und 19:00 Uhr telefonisch für Sie da.
Nach unserer Erfahrung sind die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Firma immer hilfreich und zuvorkommend. Er beantwortet alle Anfragen mit großer Umsicht, so dass eine recht ausführliche Beratung stattfindet. Der Live-Chat des Anbieters ist für kleine Fragestellungen geeignet. An Wochenenden und am Nachmittag ist es auch möglich, per E-Mail Kontakt mit uns aufzunehmen. Wenn Sie bei uns einen Kredit aufnehmen, werden Sie von einem persönlichen Kundenberater unterstützt.
Anschließend kümmert er sich um die gesamte Bearbeitung des Kreditgeschäftes und steht Ihnen bei allen auftretenden Fragestellungen und Problemstellungen zur Verfügung. Gerade bei mehrfacher Kreditaufnahme ergibt sich ein hoher Beratungsvorteil. Denn der zuständige Kundenbetreuer weiß sein eigenes Haus ganz genau, weshalb er alle Fragestellungen unmittelbar und zielgerichtet beantworten kann. Das Finanzdienstleistungsunternehmen ist seit mehreren Jahren am Kapitalmarkt tätig.
Bekanntermaßen wendet sich das Programm nicht an Konsumenten, sondern an Firmen und Selbstständige. Besonders die einfache Bearbeitung von Kreditanträgen wird immer wieder betont. Darüber hinaus bezieht sich das Unternehemen selbst auf seine Bewertung bei Trust-Pilot. Ein beispielhafter Rückblick: „Natürlich werden einige Unterlagen zur Bonitätsprüfung benötigt, aber sie können alle geladen werden, so dass die Bearbeitungszeiten vom Gesuch bis zur Bezahlung sehr kurz sind – toll!
„Auch andere Anwender zeigen immer wieder, wie zügig Kredite vergeben werden und sind mit dem Angebot des Hauses sehr zufrieden. 3. Das Finanzdienstleistungsunternehmen ist ausschliesslich für Firmen, vor allem für Selbständige und KMU. Deshalb liegen die Kreditbeträge bei Iwoca in der Größenordnung von 1.000 bis 100.000 EUR, wodurch höchstens 10 % des Eigenumsatzes in Anspruch genommen werden können.
Die Kredite müssen binnen 12 Monate getilgt werden, wobei eine Sondertilgung möglich ist. Dabei können nur die kurzfristigen Anlagen oder die Liquiditätsversorgung mit den Mitteln des Darlehens mitfinanziert werden. Die Rückzahlungsfrist ist für langfristig verwendbare Käufe nicht ausreichend. Unsere Erfahrungen mit dem Thema Irak sind im Großen und Ganzen gut. Ausschlaggebend dafür sind die faire Ausstattung und die unkomplizierte Anwendung der Kredite.
Es ist möglich, ein kurzfristiges Darlehen innerhalb von 7 Tagen zu bekommen. Die Kreditgeberin lwoca im Härtetest: Welche Firmen sind für den Anbieter von Finanzdienstleistungen ein guter Finanzierungspartner? Ist es möglich, ein neues Darlehen bei der Firma zu beantragen, wenn das erste ausgezahlt ist? Die Kreditfazilität wird von der Gesellschaft unter der Voraussetzung, dass sich die Wirtschaftslage des betreffenden Betriebes nicht verändert hat, wiederhergestellt.
Wenn sich die Situation weiter gebessert hat, ist eine Anhebung der Kreditlimite sehr wahrscheinlich. 4. Wird ein Kreditantrag auch abgewiesen? Alle Kreditgesuche werden von uns sehr sorgfältig geprüft. Verfügt ein Unternehemen nicht über eine ausreichende Kreditwürdigkeit, weist der Kreditmakler diese ab. Eine Rückzahlung des Darlehens ist in diesem Falle nicht zu erwarten.
Wenn sich die Wirtschaftslage gebessert hat, kann der Kredit aufgenommen werden. Für wen kann ein Kredit bei uns beantragt werden? Die Dienstleistung des Anbieters ist zurzeit den Selbständigen reserviert. Im Besonderen wendet sich das Programm an freie Mitarbeiter und kleine Betriebe wie Online-Händler, Gastronomie und Dienstleistungsunternehmen. Grundsätzlich kann jedoch jedes Untenehmen einen entsprechenden Kreditantrag einreichen.
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