Zweifellos: In Sachen Finanzen sind die Schweizer die besten Freunde der deutschen Anleger und Sparer – und so mancher Steuerbetrüger. Für die Genehmigung Ihres Darlehensantrags sind die folgenden zwei Bedingungen erforderlich. Der Kreditmarkt ist uns bekannt und wir führen Sie zu einem erfolgreichen Kreditabschluss. Der folgende Artikel wirft zunächst einen kurzen Blick auf die Marktentwicklung im Ausland. Dieser Band präsentiert neue Forschungsergebnisse und Fragen zur Geschichte des Schweizer Finanzsektors.
Ihre Kreditexpertin in der Schweiz
Der jährliche Gebührenprozentsatz liegt je nach Kreditwürdigkeit zwischen 4,50% und höchstens 9,95%. Bei einem Jahreszinssatz zwischen 4,5% und 9,95% für ein Darlehen von 10’000 Franken und einer Dauer von 36 Monate ergeben sich Zinskosten zwischen 695 und 1’536 Franken. Die Fristen sind zwischen 12 und 120 Monate auswählbar. Eine Ausleihe ist untersagt, wenn sie zur Überverschuldung führen würde (§ 3 UWG).
Kreditfond für kleine und mittlere Unternehmen 1
Damit sie konkurrenzfähig bleiben, müssen schweizerische Firmen in den Bereichen Entwicklung und Innovationen investiert werden, ohne dass das Geschäft in ausländische Hand fällt. Falls eine Kreditfinanzierung nicht möglich ist, besteht der einzige Weg oft darin, Kapital zu beschaffen. Mit dem “ Swiss SME Credit Fund 1 “ wird diese Lücke geschlossen und den kleinen und mittleren Betrieben nachrangige Fremdmittel zur Wachstums-, Innovations- und Nachfolgefinanzierung zur Verfuegung gestellt.
Der Schweizerische KMU-Kreditfonds bietet für kleine und mittelgrosse Betriebe (KMU), die eine Zusatzfinanzierung brauchen, Nachrangkredite. Die nachrangigen Darlehen werden an private Mittelständler mit Sitz in der Schweiz vergeben, die in der Regel einen Jahresumsatz von 5-200 Mio. Franken erzielen und in der Regel einen guten Gewinn vor Zinsen, Steuern und Abschreibungen (EBITDA) ausweisen.
Voraussetzung für ein gewährtes Darlehen ist eine sorgfältige Prüfung. Die “ Swiss SME Credit Fund 1 “ gewährt Darlehen von üblicherweise 1 – 15 Mio. Franken mit einer Restlaufzeit von 3 bis 8 Jahren. Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine vorzeitige Tilgung des Darlehens bereits nach dem ersten Jahr möglich.
Aufgrund der flexiblen Gestaltung des Kreditvertrags sind die zu zahlenden Zinsen vom jeweils aktuellen Risiko-Profil abhängig, unter besonderer Berücksichtigung der Unternehmensliquidität. Kreditgesuche werden bis zur definitiven Entscheidung über ihre Gewährung einem vielschichtigen Prüfungsverfahren unterzogen. Mit der Vorauswahl wird frühzeitig entschieden, ob ein Kreditgesuch genauer zu prüfen ist.
Im Rahmen der Sorgfaltspflicht werden die Kreditkonditionen mit dem Unternehmen diskutiert und das Unternehmensmodell einer eingehenden Überprüfung unterworfen. Nach der Entscheidung des Investitionsausschusses über die definitive Vergabe kann der Auftrag unterzeichnet werden. Aufgrund des nachrangigen Charakters des Darlehens kann es als Eigenmittel angerechnet werden und verstärkt dadurch die Bilanzsumme. Damit ist der Fond eine interessante Variante zur kostspieligen und aufwändigen Eigenfinanzierung.
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