Wenn Sie Kreditangebote vergleichen möchten, ohne Ihren SCHUFA-Score zu belasten, fragen Sie nach einer Konditionsanfrage. Der Anbieter prüft dabei, welche Kreditbedingungen er Ihnen anbieten kann. Ob die Anfrage score-neutral ist, hängt vom konkreten Ablauf und dem geltenden SCHUFA-Verfahren ab.

Bei einem Kredit ohne SCHUFA holt der Kreditgeber keine SCHUFA-Auskunft ein. Das bedeutet weder, dass er Ihre Zahlungsfähigkeit ungeprüft lässt, noch dass er den Kredit bewilligt.

Konditionsanfrage oder Kreditantrag?

Mit einer Konditionsanfrage vergleichen Sie mögliche Angebote. Bei einem Kreditantrag beantragen Sie ein bestimmtes Darlehen. Dann prüft der Kreditgeber weitere Angaben und Nachweise. Verlassen Sie sich bei der Abgrenzung nicht allein auf Begriffe wie „unverbindlich“ oder „kostenlos“.

Fragen Sie vor dem Absenden, welche Anfrage der Anbieter stellt und ob sie nach seinem aktuellen Verfahren SCHUFA-score-neutral ist. Lassen Sie sich außerdem erklären, welche Daten er an den Kreditgeber oder Vergleichspartner übermittelt. Über die Kreditzusage entscheidet der jeweilige Kreditgeber nach seiner Prüfung; der Vergleich allein sichert sie nicht.

Wie Kreditanfragen den SCHUFA-Score beeinflussen

Die SCHUFA erklärt, dass sie bestimmte Anfragen zu Krediten, Leasing und Hypotheken bei ihrem neuen Score nicht berücksichtigt. Das gilt nicht automatisch für jede Anfrage bei jedem Anbieter oder für jedes Scoremodell. Die Anfrageart und der Ablauf beim Anbieter bleiben entscheidend.

Ob eine Anfrage gespeichert wird und ob sie den Score beeinflusst, sind zwei verschiedene Fragen. Eine gespeicherte Information belastet den Score nicht automatisch. Klären Sie deshalb sowohl, wie die Anfrage übermittelt wird, als auch, ob sie nach dem aktuellen Verfahren in die Scoreberechnung eingeht.

Was SOS-kredit.com vermittelt

SOS-kredit.com beschreibt sich als Informations- und Vergleichsportal, nicht als Bank. Laut Homepage führt der Kreditvergleich zu smava. Wenn Sie weiterklicken, übermittelt das Portal Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck an smava. Ihre persönlichen Angaben für einen Kreditantrag machen Sie anschließend dort. SOS-kredit.com weist außerdem darauf hin, dass das Portal bei einer vermittelten Finanzierung eine Vergütung erhalten kann.

Wenn Sie den Vergleich nutzen, prüfen Sie direkt im nächsten Schritt, welche Anfrage smava für Ihren konkreten Vorgang stellt. smava beschreibt seinen Kreditvergleich als SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage. Diese Angabe gilt für den Ablauf bei smava. Prüfen Sie trotzdem die Bedingungen, die Ihnen vor dem Absenden angezeigt werden. Eine mögliche Finanzierung hängt außerdem von der Prüfung durch den Kreditgeber ab.

Kreditanfrage vor dem Absenden prüfen

Stellen Sie diese Fragen, bevor Sie Daten eingeben:

  • Handelt es sich zunächst um eine Konditionsanfrage oder bereits um einen konkreten Kreditantrag?
  • Wird die Anfrage nach dem aktuellen Verfahren des Anbieters als score-neutral behandelt?
  • Welche Angaben werden an einen Vergleichspartner oder Kreditgeber übermittelt?

Vergleichen Sie anschließend die Monatsrate mit dem effektiven Jahreszins und den Gesamtkosten. Rechnen Sie nach, ob die Rate dauerhaft ins Budget passt, nachdem Sie Miete und Lebenshaltungskosten bezahlt und Ihre bestehenden Verpflichtungen eingeplant haben. Planen Sie auch einen Puffer ein. Eine niedrige Monatsrate kann mit einer längeren Laufzeit und höheren Gesamtkosten einhergehen.

Wenn Sie unsicher sind, welche SCHUFA-Daten gespeichert sind, können Sie eine kostenlose Datenkopie nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung anfordern. Damit lassen sich falsche oder veraltete Einträge erkennen, bevor Sie weitere Kreditanfragen stellen.

„Ohne SCHUFA“ richtig einordnen

Bei einem Verbraucherdarlehen muss der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit prüfen. Das Bürgerliche Gesetzbuch verpflichtet den Kreditgeber zur Prüfung, schreibt dafür aber keine SCHUFA-Abfrage vor. Ein Anbieter kann andere Informationen berücksichtigen, etwa Einkommen, Beschäftigung oder laufende Verpflichtungen.

Eine Prüfung ohne SCHUFA-Auskunft ist daher keine automatische Bewilligung. Auch die Rückzahlung zählt: Wenn Sie Raten nicht zahlen, kann das später Folgen für Ihre SCHUFA-Daten haben. Kredite ohne SCHUFA-Auskunft sind zudem häufig teurer als gewöhnliche Angebote. Vergleichen Sie die Kosten sorgfältig. Bei besonders hohen Zinsen sollten Sie andere Möglichkeiten prüfen.

Gebühren und Zusatzverträge meiden

Seien Sie vorsichtig, wenn ein Anbieter vor der Kreditvermittlung Geld verlangt, Sie zum schnellen Abschluss drängt oder eine kostenpflichtige Kreditkarte, Versicherung oder andere Zusatzleistung als Voraussetzung darstellt. Verbraucherzentralen warnen vor Angeboten, bei denen statt eines Kredits Gebühren oder Verträge entstehen. Lesen Sie vor einer Unterschrift, wofür Sie zahlen und wer Vertragspartner ist.

Wenn mehrere Kreditanträge abgelehnt wurden, reichen Sie nicht automatisch weitere ein. Prüfen Sie zuerst, ob Ihre Angaben stimmen und ob die gewünschte Rate mit Ihrem Haushaltsbudget vereinbar ist. Bleibt nach den festen Ausgaben kein ausreichender Spielraum, hilft eine anerkannte Schuldnerberatung eher als ein weiterer Kredit.