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Kredit als Selbständiger

Die Kreditbarrieren für Selbstständige sind hoch. Freiberufler erhalten oft nicht einfach einen Kredit. Informieren Sie sich über die Hintergründe und was Sie für einen Kredit benötigen. Wenn ein Selbständiger einen Kredit benötigt, wird er auf Schwierigkeiten bei den Banken stoßen. Aber es gibt noch einen anderen Weg, wie die Barclaycard Kredit Selbständige auf erfreuliche Weise verdeutlicht.

Kreditvergleich als selbständiger Entrepreneur

Viele Menschen haben den Traum, selbstständig zu sein und ihr eigener Herr zu sein. Eine selbständige Erwerbstätigkeit hat zwar Vorzüge, aber die Benachteiligungen sind nicht zu leugnen. Selbständigkeit bedeutet viel Mühe, ist immer mit viel Aufwand und einem ständigen Ringen um Bestellungen verknüpft. Selbständige, die einen Kredit für den privaten oder beruflichen Gebrauch in Anspruch nehmen wollen, haben es oft nicht leicht, da sich die Bank gegen einen eventuellen Zahlungsverzug absichert.

Aber es sind die Selbständigen, die einen Kredit benötigen, vor allem, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, Beteiligungen am Unternehmen zu finanzieren oder ganz schlichtweg, wie verschiedenste Anliegen nicht aufhören. Als Selbständiger müssen Sie nicht auf ein Darlehen verzichten; diverse Banken vergeben Darlehen für Selbständige zu Vorzugsbedingungen.

Darlehen für Selbständige sind an gewisse Voraussetzungen geknüpft, spezielle Wertpapiere müssen nachweisbar sein. Die Mitarbeiter sind bei den Kreditinstituten willkommene Gäste und die Kreditinstitute bewerben mit Top-Konditionen für Arbeitnehmerdarlehen, während es für Selbständige schwer ist, einen Kredit zu erhalten. Denn es kann immer wieder zu Zahlungsverzögerungen seitens der Verbraucher kommen, die einen Selbständigen schlecht einstecken und selbst in finanzielle Schwierigkeiten geraten lassen können.

Für selbständige Darlehensnehmer besteht das Verlustrisiko darin, dass die Monatsraten nicht fristgerecht gezahlt werden können. Manche Kreditinstitute weigern sich auch, den Selbständigen Darlehen zu erteilen. Selbständige müssen sich strengeren Kreditprüfungen unterziehen als Arbeitnehmer; sie müssen auch einen höheren Zins aufbringen. Darlehen für Selbständige können in unterschiedlicher Form vergeben werden.

Es kann sowohl für gewerbliche als auch für privatwirtschaftliche Nutzung, als ungebundenes und zweckbestimmtes Kreditgeschäft eingesetzt werden. Bei zweckgebundenen Krediten, wie einem Autodarlehen, einem Sanierungs- oder Modernisierungsdarlehen, einem Baudarlehen oder einem Betriebsmitteldarlehen für den Kauf von wichtigen Dingen für das Unternehmen, sind die Zinssätze in der Regel niedriger als bei dem zweckgebundenen Dahrlehen. Selbständige können auch einen Überziehungskredit für ihre privaten oder geschäftlichen Girokonten beantrag.

Bei besonders schnellem Bedarf kann das Darlehen für Selbständige als Sofortdarlehen beansprucht werden. Für die Umwandlung mehrerer Darlehen in ein Darlehen mit günstigeren Bedingungen kann auch ein Darlehen für Selbständige beansprucht werden. Der Zinssatz für das selbständige Darlehen variiert je nach Kreditinstitut, Kreditart und Schuldner.

Der Darlehensbetrag und die Laufzeiten haben ebenfalls Auswirkungen auf die Verzinsung. Diese liegen über den Darlehen an Mitarbeiter. Die Verzinsung wird wie bei anderen Darlehen zwischen Sollzinssatz und Effektivzinssatz differenziert. Die Sollzinsen beinhalten die reine Belastung des Darlehens, während die Effektivzinsen die Sollzinsen, die Bearbeitungskosten und sonstige Aufwendungen umfassen.

Man sollte die Bedingungen der einzelnen Kreditinstitute exakt miteinander abgleichen, denn mit der rechten Seite, die einen günstigen Zins zahlt, kann man Bargeld für seinen Kredit einsparen. Vor der Gewährung des Darlehens an Selbständige muss die Kreditwürdigkeit geprüft werden. Gegen einen allfälligen Zahlungsverzug sichert sich die KfW ab und vergibt das Darlehen nur bei entsprechender Kreditwürdigkeit des Antragstellers.

Selbständige müssen andere Dokumente für die Bonitätsprüfung vorlegen als Arbeitnehmer; die Selbständigkeit muss für einen Zeitraum von wenigstens einem Jahr gelten. Um die Kreditwürdigkeit zu prüfen, müssen Sie eine Unternehmensanalyse (BWA), eine Einkommensteuerveranlagung nicht über zwei Jahre, eine Erfolgsrechnung (P+L), eine Überschussrechnung und einen Kontoauszug der vergangenen drei Jahre vorlegen.

Unternehmensgründer können auch ein Darlehen beanspruchen, das als Existenzgründungsdarlehen bezeichne. Auf Basis der vorgelegten Dokumente führt die Hausbank ein Bonitätsrating durch, klassifiziert den Darlehensnehmer und ermittelt bei entsprechender Bonitätsgarantie die Verzinsung in Abhängigkeit von der Kreditwürdigkeit. Es werden Informationen über die Vergabe der Darlehen erhalten; das Darlehen kann nur vergeben werden, wenn der Bewerber keinen Negativeintrag der Vergabe der Schufa hat.

Der Nachweis zusätzlicher Sicherheit, wie Finanzanlagen oder Lebensversicherung, kann sich vorteilhaft auf die Zinssätze auswirkt. Bewerber, die seit vielen Jahren eine erfolgreiche selbständige Tätigkeit ausüben, haben größere Aussichten auf einen Kredit als diejenigen, die erst seit zwei Jahren eine selbständige Tätigkeit ausüben. Wenn Sie selbständig sind und einen Kredit für geschäftliche oder persönliche Belange aufnehmen wollen, sollten Sie sich über Ihren Bedarf nachdenken.

Bei der Beantragung Ihres Darlehens sollten Sie auch bedenken, dass es zu Zahlungsproblemen kommen kann und deshalb besondere Rückzahlungen und Zahlungspausen einrichten. Die Sondertilgung und Ratenzahlung ist im Darlehensvertrag geregelt. Die Darlehensvergleiche zahlen sich aus, denn sie geben Ihnen einen Einblick in die Bedingungen der einzelnen Bänke. Es werden die Zinssätze ausgewiesen, dies sind jedoch nur Anhaltswerte, da sich die Zinssätze je nach Kreditwürdigkeit verändern können.

In der Kreditübersicht erhalten Sie detaillierte Angaben zu den Bedingungen und besonderen Merkmalen der Kreditinstitute; ein Klick bringt Sie auf die Website der Hausbank, wo Sie Ihren Kredit beantragen können. Im Falle eines Engagements können Sie den Finanzierungsantrag drucken, unterzeichnen und zusammen mit den erforderlichen Dokumenten an die Hausbank senden.

Kreditgesuch zurückgewiesen – was tun? Jetzt kann es vorkommen, dass der Darlehensantrag abgewiesen wird. Sie können in diesem Falle eine andere Hausbank ausprobieren, aber Sie können auch einen Kredit auf einem Marktplatz im Netz beantragen. Auf solchen Kreditmärkten haben sich Privatleute zusammengetan, die ihr Kapital investieren wollen und zur Kreditvergabe bereitstehen.

Die Gelder von Privatleuten, die einen Kredit gewähren wollen, sind verhältnismäßig ungefährlich, sie werden in einen Fond einbezahlt. Der private Darlehensgeber erhält die Verzinsung des Darlehens. Auf Kreditmärkten können die Zinssätze zwar etwas über denen der Kreditinstitute liegen, aber oft kann ein Kredit auch bei ungünstiger Kreditwürdigkeit erteilt werden.

Selbständige finden es oft schwierig, einen Kredit zu bekommen, weil ihr Monatseinkommen fluktuiert. Darlehen für Selbständige können für unterschiedliche Verwendungszwecke gewährt werden. Selbständige müssen ihre Kreditwürdigkeit besonders nachweisen. Bei Ablehnung des Kreditantrags haben Selbständige weiterhin die Option, ihren Auftrag bei einem Kreditinstitut im Netz einzureichen.

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