Mit welchen Versicherungen wird das Wohnungsbaudarlehen bei Arbeitslosigkeit gedeckt? Ist es sinnvoll, eine Restschuld oder eine Arbeitslosenversicherung abzuschließen, um das Darlehen zu sichern? Ob Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder Tod: Die Restschuldversicherung soll eingreifen, wenn ein Kreditnehmer von solchen Schicksalsschlägen betroffen ist und den Kredit nicht mehr bedienen kann. Allerdings bieten solche Versicherungen oft keinen vollständigen Schutz. Bei Eintritt des Versicherungsfalles kann das Hausdarlehen in voller Höhe zurückgezahlt werden.
Effektiver Schutz Ihres Wohnungsbaudarlehens vor Erwerbslosigkeit
Zu den drastischsten Veränderungen gehört die Arbeitslosenquote. Für Hausbesitzer hat der damit verbundene Einkommensverlust einen direkten Einfluss auf Wohnungsbaudarlehen. Immobilieneigentümer, die sich vor dem konkret auftretenden Arbeitslosigkeitsfall schützen wollen, haben zwei Hauptmöglichkeiten. Die Restschuld-Versicherung deckt nicht nur den Tod des Versicherten, sondern auf Antrag auch Erwerbsunfähigkeit und Arbeitslosengeld.
Wenn Sie als Versicherter ohne eigenes Verschulden erwerbslos werden und dadurch die Darlehensraten nicht mehr erhöhen können, übernehmen und bezahlen die Restschuldversicherungen die Raten für Ihr Wohnungsbaudarlehen. Je nach Auftrag geschieht dies für einen maximalen Zeitrahmen von 12 bis 18 Jahren. In Abhängigkeit vom versicherten Ereignis müssen jedoch Wartezeiten eingehalten werden. Wenn Sie erwerbslos sind, sollten Sie mit etwa drei Monate gerechnet haben.
Nur nach dieser so genannten Wartezeit werden die Teilbeträge von der Versicherung erstattet. Infolgedessen zahlt die Versicherung nur für einen sehr beschränkten Zeitabschnitt von wenigen Monate. Der Beitrag der Restschuld-Versicherung richtet sich nach der Bausparsumme. Bei vielen wird im Zusammenhang mit dem Kredit bei der Hausbank eine Versicherung abgeschlossen, so dass die Versicherungsprämien Teil des Kreditsatzes sind.
Es kann daher von Vorteil sein, eine Versicherung bei einem anderen Provider abzuschliessen. Der zweite Weg, um Ihr Darlehen gegen die Auswirkungen der Erwerbslosigkeit zu sichern, ist der Abschluß einer Erwerbslosigkeitsversicherung (auch als Erwerbslosigkeitsversicherung bezeichnet), die von einigen Versicherungsgesellschaften durchgeführt wird. Bei Arbeitsplatzverlust zahlt dieser auch den Hauskredit für die Dauer von höchstens 12 Monate aus.
Die Sätze sind bis zu einer festen Höchstgrenze gesichert. Meistens gibt es auch eine Wartefrist von drei Monate. Außerdem muss die Prämie während dieser Wartefrist und während des Leistungsbezugs weiter gezahlt werden. Die Restschuldversicherung und die Arbeitslosigkeitsversicherung decken nur für einen begrenzten Zeitraum die Tranchen des Bauspardarlehens, so dass in jedem Fall geprüft werden muss, ob die gesparten Beträge besser angelegt werden können, um Lohnausfälle zu vermeiden.
Der beste Rat ist, so viele Unsicherheiten wie möglich zu Anfang Ihrer Finanzierungen zu planen und Massnahmen zur Sicherung Ihres eigenen Wohnungsbaudarlehens zu ergreifen. Weil dann eine temporäre Erwerbslosigkeit auch aus eigenen Kräften überbrückt werden kann. Es wird empfohlen, den Betrag von drei bis vier Netto-Monatsgehältern zu zahlen, um die volle Zahlung der Kreditrate für ein knappes Jahr fortsetzen zu können.
Selbst wenn Sie bereits über genügend Reserven für den Notfall verfügen, ist es ratsam, diese mindestens in den ersten Jahren nach Abschluss eines Wohnungsbaudarlehens weiter zu erhöhen. Achten Sie auf die flexiblen Vertragsmöglichkeiten für Wohnungsbaudarlehen: Dabei ist es von großer Bedeutung, dass Sie Ihren Auftrag gut verstehen und die grösstmögliche Gestaltungsfreiheit vor der Vertragsunterzeichnung sicherstellen. Im Notfall sollten Sie mit Ihren Kreditkarten aufspielen und mit Ihrer Hausbank reden – auch wenn Sie keine Rückzahlungsmöglichkeit im Grundstücksvertrag eingetragen haben.
Sie können mit unserem Bauzinsrechner unterschiedliche Optionen berechnen und exakt bestimmen, wie viel eine um 1 Prozentpunkt erhöhte Rückzahlung beispielsweise die Laufzeiten Ihres Wohnungsbaudarlehens, aber auch die Summe Ihrer Monatsrate ausmacht.
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