Angenommen, Sie schließen einen Mobilfunkvertrag mit einem Mobilfunkbetreiber ab – und wollen Ihr neues kostenloses Handy dabei mit nach Hause nehmen. Die Ehefrau kann während und nach dem Insolvenzverfahren Verträge abschließen. Sie können Sie auch an Institute verweisen, die später „nach Prüfung Ihrer Umstände“ absagen. Weiterer Vorteil: Negative Schufa-Einträge werden drei Jahre nach Ende der Good-Conduct-Phase gelöscht. Die Privatinsolvenz hat aber auch Nachteile.
Probleme mit Kreditinstituten nach der Privatinsolvenz
Ob Arbeitslose oder Kranke, Mietkauf ohne Übersicht oder gescheiterter Hauskauf – viele Möglichkeiten bringen überschuldet. Eine Möglichkeit ist die Privatinsolvenz. Dies hat ein 55-jähriger Mann aus Kasachstan miterlebt. Der Mann ging in die Privatinsolvenz und war einer von 373 Personen, denen das Landgericht Kassel im Jahr 2011 eine Befreiung von der Restschuld gewährte. Als das Insolvenzverfahren nach sechs Jahren abgeschlossen war, mussten die Kreditgeber ihr Vermögen abtragen.
Nach seinen Worten wollte seine frühere Hausbank, die Kassensparkasse, den 55-Jährigen nicht mehr als Kunde haben. Ihr sind die Schwierigkeiten von Menschen ohne Konten bekannt: Es besteht kein rechtlicher Anspruch auf ein Benutzerkonto. Momentan bietet die Wirtschaft ein kreditbasiertes Bankkonto für alle an, allerdings nur auf der Basis einer freiwilligen Verpflichtung.
Dies gilt jedoch nicht, wenn der Auftraggeber für die Bank nicht zumutbar ist, sagt Sparkassen-Pressesprecher Dr. med. Michael Krath beispielsweise, wenn er seine Forderungen nicht erstattet hat. „Damit sollen auch alle jene Kundinnen und Kunden geschützt werden, die sich an ihre Absprachen halten „, sagt er.
Sie ist bestrebt, dass ihre Kundschaft gar nicht erst so hoch verschuldet wird, sagt er. Auch im Falle einer Zahlungsunfähigkeit erfolgt die Auflösung nicht automatisch: „Ein Kontokorrentkonto kann im Einzelnen auf Kreditbasis fortgeführt werden, wenn der Konkursverwalter einwilligt und keine Ansprüche seitens der Bank bestehen“. Grundsätzlich ist die Bank „sehr schuldnerfreundlich“.
Erst wenn sie selbst Gläubigerin in einer Privatinsolvenz ist, wird es wie bei anderen Kreditinstituten mühsam. 1975. 2010 kam ich als gebürtige Südhessin nach Norderhessen. Neben den Bahnhöfen in Rheinland-Pfalz, Karlsruhe, Kassel u. Hoffgeismar bin ich seit Nov. 2017 Leiter der zentralen Produktionsredaktion.
Darlehen nach Tilgung der Restschuld
Der sich nach der Restschuldenbefreiung nach einem Darlehen sehnet, das oft und sehr schnell aus der Wirklichkeit erlangt wird. Viele Kreditinstitute verweigern trotz der schwierigen Zeit der Privatinsolvenz und eines hohen Einkommens einen Darlehensantrag ohne plausible Gründe. Die Verweigerung ist nach einer Restschuldfreistellung nahezu gewährleistet.
Die Funktionsweise eines Darlehens wird im nachfolgenden Abschnitt erklärt. Menschen in der Privatinsolvenz haben den Traum, den Tag zu erleben, an dem alle ihre Forderungen abbezahlt sind. Ob Sie mit einer breiten Karte bezahlen oder einen verdienten Ferienaufenthalt mit einem Darlehen verbringen – gerade diese Wünsche sind nötig, um die Zeit der Privatinsolvenz zu überleben.
Es wird jedoch nicht leicht sein, nach der Restschuldenbefreiung einen Darlehensantrag zu erhalten, da die traditionellen Kreditinstitute den Darlehensantrag wegen der ablehnen. Selbstverständlich weist der Schufa-Eintrag das Konkursverfahren und auch die Befreiung von der Restschuld aus. Der Rest Schuldenbefreiung zufolge haben Kreditgeber ihr Vermögen bei der betreffenden Bank eingebüßt und diese nimmt (wie nicht anders zu erwarten), von solchen Abnehmern eher ab.
Die Eintragung verbleibt bis zu drei Jahre bei der Firma und wird auf Antrag des Betreffenden ausgelöscht. Die meisten von ihnen haben es nach der Privatinsolvenz wieder in ein geregeltes Arbeitsleben gebracht. Diese Menschen würden aufgrund ihres regelmäßigen Verdienstes grundsätzlich bonitätsstark sein – wäre da nicht der Negativeintrag bei der schufa.
Ein Weg, das dringende Darlehen zu erhalten, wäre, wenn sich eine vertraute Persönlichkeit (z.B. ein nahes Familienmitglied) um diesen Darlehensantrag kümmern oder das Darlehen aufnehmen und den Betrag an den Darlehensnehmer weiterleiten würde. Wenn Sie keine vertrauensvolle Persönlichkeit gefunden haben, sollten Sie nach einem Kreditmakler suchen. Bei Bedarf kann dieser ein Darlehen ohne Vorlage der Vorlage für den Darlehensnehmer auftreiben.
Für solche Kredite wird keine Umfrage bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) vorgenommen und in den meisten Fällen sind solche Kreditgeber im Auslande. Ein sehr wirksamer und nebenbei wirtschaftlicher Weg, trotz der negativen Befreiung von der Restschuld einen Gutschrift zu erhalten, ist ein privater Gutschrift. Heute gibt es zahllose Möglichkeiten, auf denen Privatleute ihre Ersparnisse in Kreditform arrangieren oder zur Verfügung stellen.
Viele Darlehensnehmer verwenden diese Plattform bereits, um trotz schlechter Bonität Kredite zu erhalten. Dabei wird das Darlehen zu äußerst günstigen Zinssätzen vergeben und die strikten Regeln und Vorgaben der Kreditinstitute gelten nicht für Privatkredite. Daher ist es sehr wahrscheinlich, dass ein Darlehen nach einer Restschuldenbefreiung durch Privatleute eine sehr gute Aussichten hat.
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