(Anmerkung SEHR GUT) Generell erhält heute fast jede Bank die SCHUFA-Informationen, bevor sie einem Kunden einen Kredit gewährt. Die Bank wird sich darüber hinaus bei Auskunfteien wie der Schufa über Sie informieren. Egal ob Versicherungsgeschäft oder Autovermietung – wenn es um Rollmaterial geht, engagiert sich der Club in den unterschiedlichsten Bereichen. So können die Angebote mehrerer Anbieter verglichen werden, ohne dass die Schufa-Informationen dies an andere Banken verraten. In der Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) werden Informationen über Zahlungsverpflichtungen, Bankkonten und laufende Verträge von Verbrauchern gesammelt.
Wohnungsbaudarlehen ungeachtet des Schufa-Eintritts?
Status: 24.04.2016Frage: Mein Mann und ich (mit drei Kindern) wollen ein Eigenheim erwerben und benötigen ein Darlehen von 130.000 EUR. Der Schufa-Zugang meines Mannes wurde vor etwa eineinhalb Jahren bezahlt. Gibt uns das nicht die Chance, einen Darlehensbetrag für das ganze Land zu erhalten? Es ist durchaus möglich, dass Ihnen eine Hausbank, mit der Sie eine langfristige Geschäftsverbindung unterhalten und die somit Ihre wirtschaftliche Lage zuverlässig beurteilen kann, trotz Schufa-Eintritt einen Darlehensantrag stellt.
Große Kreditinstitute und solche, mit denen Sie bisher keine Geschäftsbeziehungen unterhalten haben, sind dagegen auf die ihnen zur Verfügung stehenden öffentlichen Auskünfte über ihre Bonität angewiesen. 4. Er wird sich dieser Konsequenzen eines Schufa-Eintrages bewußt gewesen sein, als er es zu diesem Zeitpunkt so weit kommen liess. Dies ist jedoch nur möglich, wenn das eigene Gehalt so hoch ist, dass der Unterhalt der Familien gesichert und der Darlehensbetrag bedient werden kann.
Bei der Schufa haben Sie auch die Option, eine frühzeitige Streichung des Eintrags zu verlangen. Sie müssen angeben, dass der Grund für die Registrierung zu diesem Zeitpunkt und die Konsequenzen der Registrierung nicht mit der nun angestrebten Eigenheimfinanzierung zusammenhängen. Dass die Schufa diesem Anspruch durch eine Goodwill-Vereinbarung gerecht wird, ist jedoch keinesfalls gesichert.
QUESTION: Ich bekam einen schlechten Schufa-Eintrag wegen Fehlverhaltens meiner Ehefrau. QUESTION: Ich habe eine Garantie für einen Autodarlehen für meinen Ex-Mann übernommen. ANFRAGE: Aufgrund eines Umzugs an eine neue Anschrift bekomme ich natürlich eine Gebührenanfrage vom Rundfunkgebührendienst, wo es immer wieder Streitigkeiten darüber gibt, wie weit eine Bezahlung oder….
QUESTION: Das eigentliche Hindernis ist: Ich bin erwerbslos (Hartz IV) und habe über eine Privatagentur nach einer Stelle Ausschau gehalten. QUESTION: Meine Lebensgefährtin hatte bis 2011 eine Privatinsolvenz. Aber jetzt ist sie noch in der Schufa und meinem Meineun…. QUESTION: Ich habe mich im Nov. 2010 scheiden lassen.
Mitwirkung der SCHUFA bei der Kreditvergabe
Kurz: Die SCHUFA ist ein Betrieb, den nahezu jeder Deutscher beherrscht, aber nur wenige wissen es. Nach einer Umfrage der Auskunftei assoziieren nahezu 93% der Bundesbürger die SCHUFA mit den Begrifflichkeiten Bank, Finanz und Kredite. Und das zu Recht, denn an der SCHUFA kommt man in der Regel nicht umher.
Dass die SCHUFA sich bei der Gewährung von Konsumentenkrediten engagiert, ist für alle Betroffenen nicht euphorisch: WÃ?hrend die Information der Auskunftei fÃ?r Kreditinstitute und Sparkassen bei der Kreditgewährung unverzichtbar ist, fÃ?rchten viele potenzielle Darlehensnehmer die Restaurant-Auskunftei und vor allem die Information, die eventuell in ihrer eigenen SCHUFA-Datei zu finden ist.
Bereits vor der Auszahlung des Kredits fängt die Verständigung zwischen den Kreditinstituten und der SCHUFA an: Wenn ein Konsument einen Finanzierungsantrag über einen Darlehensvergleich oder über die Hausbank selbst gestellt hat, kontaktiert das Geldinstitut die Auskunftei und teilt der SCHUFA diesen Antrag auf Konditionen oder Kredite mit. SCHUFA-Hinweis: Bei der Suche nach den besten Kreditbedingungen sollten Konsumenten den Bankangestellten ausdrücklich darauf aufmerksam machen, dass diese Untersuchung nur eine Konditionsuntersuchung (KK) und keine Kredituntersuchung (KA) ist.
Auch wenn mehrere unterschiedliche Kreditinstitute oder ein Darlehensvergleichsrechner zur Bestimmung der unterschiedlichen Darlehenskonditionen herangezogen werden, muss der Differenzierung zwischen einer Konditionsabfrage und einer Darlehensabfrage immer große Bedeutung beigemessen werden. Allerdings muss die Hausbank der SCHUFA sowohl den Konditionsantrag als auch den konkreten Kreditantrag gegen Auskunft über die Bonität des jeweiligen Konsumenten vorlegen.
Eine Konditionsforderung hat keinen Einfluss auf die SCHUFA-Score des Konsumenten, ein Kreditantrag kann jedoch die Kreditwürdigkeit mindern. Die SCHUFA stellt der Hausbank, nachdem ein Kreditnehmer bei einem Kreditinstitut Kreditbedingungen angefordert oder einen Kreditantrag gestellt hat, entsprechende Angaben über den jeweiligen Kunden zur Verfügung. Kreditinstitute und Sparkassen sind so genannte A-Vertragspartner der Kreditauskunftei durch die SCHUFA-Umfrage erleben sie bankrelevante positive und ggf. vorhandene negative Auskünfte über einen gewissen Verbrauchen.
Das Finanzinstitut weiß jedoch nicht, welches Institut die zugehörigen Angaben an die SCHUFA weitergegeben hat. Lernt die Hausbank von der SCHUFA zum Beispiel, dass ein gewisser Konsument seine Wechsel in der Vergangenheit nicht zuverlässig beglichen hat oder bereits mehrere Darlehen bei anderen Kreditinstituten abgeschlossen hat, ist die Kreditvergabe an diesen Kreditnehmer mit einem sehr großen Sicherheitsrisiko für die Hausbank verbunden:
Aufgrund der mangelnden oder mangelnden Kreditfähigkeit muss die Hausbank davon ausgehen, dass auch in diesem Falle der Auftraggeber seine Verpflichtungen nicht zuverlässig erfüllt und die Hausbank auf seinen Forderungen aufrechterhalten wird. Hat der Konsument ein schlechtes SCHUFA-Ergebnis oder sind mehrere negative Informationen in seiner SCHUFA-Datei verzeichnet, wird die Hausbank den Kreditantrag höchstwahrscheinlich vollständig ablehnen.
Konsumenten, die von einer angesehenen Hausbank wegen ihrer mangelnden Kreditwürdigkeit zurückgewiesen wurden, treffen im Netz auf eine Vielzahl von so genannten Kreditanbietern ohne SCHUFA. Diese in der Regel fragwürdigen Vermittlerinnen und Vermittler verpflichten die redlichen Konsumenten, einen Kredit auch außerhalb der SCHUFA-Akte des Konsumenten zu gewähren. Der SCHUFA weist ausdrÃ??cklich vor diesen Anbieter darauf hin, da bei einer Verlegung dieser unbÃ?rokratischen Anleihen i. d. R. sehr hohe Vorschusskosten anfallen und aufwendige Versicherungen zusÃ?tzlich abzuschliessen sind.
Das Darlehen ist unserer Meinung nach ohne SCHUFA nicht zu empfehlen und sollte nur in dringenden Fällen verwendet werden. Ein Angebot von Shufafreies kann die Finanzlage des Konsumenten rasch verschlimmern. Auch ohne SCHUFA nehmen viele Konsumenten den wesentlich höheren Preis in Kauf, obwohl sie einen normalen Bankkredit erhalten würden.
Unglücklicherweise agieren einige der Betreiber von SCHUFA-freien Krediten außerdem teils fragwürdig oder gar illegal. Wird der Kreditantrag vom Geldinstitut aufgrund der schwachen SCHUFA-Scores eines Konsumenten nicht bewilligt, sollte der Konsument die Verweigerung zum Anlass genommen haben, seine eigene Finanzsituation zu hinterfragen. Die von der Hausbank abgelehnten Konsumenten sollten sich einen Gesamtüberblick über ihre Finanzlage und eventuelle Rückstände verschafft haben.
Die SCHUFA: Konsumenten sollten Ihre SCHUFA-Datei bereits vor der Beantragung eines Darlehens wissen. Mit Hilfe einer kostenfreien Selbstanzeige kann sich jeder Konsument einmal im Jahr einen Überblick über die bei der Auskunftei hinterlegten Informationen verschaffen.
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