Hausfinanzierung Trotz Schufa

Chancen der Immobilienfinanzierung trotz negativer Kredit- oder Verschuldungssituation. Auch Hypothekenfinanzierungen für bestehende Verbindlichkeiten können wir trotz Schufa-Eintritt arrangieren. Sind Baufinanzierungen trotz negativer Schufa möglich? Die meisten Banken eröffnen bei einer negativen Schufa nicht einmal ein Girokonto, geschweige denn eine Baufinanzierung oder einen Kredit. Die Hypothekarberaterin war zuversichtlich, dass er die Hausfinanzierung ohne Eigenkapital bekommen konnte….!?

Baufinanzierungen ohne Schufa

Viele Bauinteressenten und Käufer stoppt die Schufa. Unter anderem sammelt die Wirtschaftsauskunftei Informationen über das Zahlungsmoral von mehreren tausend Konsumenten in Deutschland und macht die Ergebnisse den anfordernden Kreditinstituten zugänglich. Hat ein Konsument den Zustand eines schlechten Zahlungsverhaltens, zahlen die meisten Kreditinstitute ihm keinen Kredit mehr.

Seitdem die Schufa einige Ereignisse wie ein aufgelöstes Kontokorrentkonto oder einen Platzkredit sehr lange aufbewahrt, kommt es vor, dass auch gut aufgestellte Menschen nicht auf konventionellem Weg zu einer Bau-Finanzierung kommen. Manche Spezialanbieter erlauben es aber auch Konsumenten mit einem Negativeintrag in der Datenbasis der Kreditauskunftei, einen Hypothekarkredit aufzunehmen.

Bei der Schufa wird weder nach dem aktuellen Stand des Zahlungsverhaltens des Auftraggebers gefragt, noch wird die Verpflichtung eingegangen. Die Baufinanzierung „ohne Schufa“ wird ausschliesslich über auf dieses Thema ausgerichtete Makler angeboten. Durch die hohe Spezifizierung der Finanzierung ist die Betreuung durch einen versierten Fachmann, der das Darlehen vermittelt, von grossem Nutzen.

Die Zahl der Kreditinstitute, die solche Kredite vergeben, ist nicht zu groß, so dass die Bauherrschaft einen geringeren Wettbewerbsdruck und damit in der Regel höhere Zinsen hinnehmen muss. Statt des Antrags an die Schufa & Co. wird die Bonität des Bewerbers gegen sein Gehalt, seinen Berufsstand und sein vorhandenes Vermögen geprüft.

In den meisten FÀllen dienen die erworbenen oder geschaffenen Immobilien als Sicherheit fÌr das Darlehen, wie es bei einer normalen Finanzierung der Fall ist.

Wichtigkeit des Eigenkapitals in der Baubranche

Die Baufinanzierungen waren in den 1980er und 1990er Jahren in einer Zeit hoher Zinsen aus Sicht der Kunden und Kreditinstitute ohne Eigenmittel undenkbar. Selbst in der derzeitigen Tiefzinsphase, in der das Zins- und Kapitalverhältnis völlig unterschiedlich ist, wird eine Finanzierung ohne Eigenmittel nicht empfohlen. Das liegt zum Beispiel daran, dass das vorhandene Kapital ein bedeutender „Beweis“ für die Hausbank ist, der zum Beispiel aufzeigt, dass neben den in der Regel leicht erhöhten Monatsmietaufwendungen, die als späterer Finanzierungssatz ausgewählt werden, dem Darlehensnehmer noch auf Monatsbasis Reserven für den Aufbau und die Sicherung von Reserven zur Verfügung standen.

Das vorhandene Kapital ist daher ein wesentlicher Bonitätsfaktor und kann die „Zunge auf der Wange“ sein, wenn es um Finanzierungszusagen geht. Handelt es sich um den Beweis des vorhandenen Eigenkapitals, so zählen keinesfalls nur vorhandene Bankaktiva, die sich zum Beispiel auf einem Sparbuch oder Callgeldkonto befinden. Spargelder in Lebensversicherungspolicen, Fonds oder Bausparen werden von der Hausbank ebenfalls als Eigenmittel gutgeschrieben.

Hat ein Darlehensnehmer z.B. bereits vor dem Hausbau Materialien, die im Bauprozess verwendet werden, kann der Wert des Materials auch als Eigenmittel errechnet werden. Jeder, der zum Beispiel von Berufs wegen Elektroinstallateur oder Dacheindecker ist, kann sich natürlich am Aufbau seines eigenen Wohnhauses „beteiligen“. Wenn ein Darlehensnehmer für den Hausbau arbeitet und Zeit investiert, belohnt die Hausbank dies.

Denn persönliche Beiträge stellen sicher, dass zum Beispiel die Gewerbetreibenden eines Bauunternehmens nicht arbeiten müssen, was natürlich Kosten bei der Anschaffung einspart. Weshalb ist das vorhandene Beteiligungskapital von enormer Bedeutung? Das vorhandene Kapital ist aus verschiedenen GrÃ?nden Ã?ußerst bedeutsam. So stellt zum Beispiel ein Kapital von 20 bis 30% sicher, dass die Hausbank keinen oder keinen hohen „unbesicherten Anteil“ hat.

Im Idealfall liegen die Kredite der Banken im Bereich von 60 Prozent oder 80 Prozent. Das sichert die optimalen Bedingungen und vermeidet Zinszuschläge, die bei einer Ausleihe von 100 – 120% (Kaufpreis zuzüglich Mehrkosten + ggf. Modernisierungen als Fremdkapital) an der Tagesordnung sind. Zudem wird durch das vorhandene Kapital lediglich sichergestellt, dass weniger Kredite aufzunehmen sind, was natürlich zu Kosteneinsparungen und einer Verkürzung der Laufzeit führt.

Zudem stellt nur Eigenmittel sicher, dass die Finanzierungen „gesund“ und gut positioniert sind. Das gibt eine bestimmte Absicherung, aber auch der Zins ist wesentlich erhöht, was natürlich zu zusätzlichen Kosten in Abhängigkeit von der Entwicklung der Zinssätze führt. Daher sollte auf Kapital nicht vernachlässigt werden…. 1 ) Das Eigenmittel sichert die Bonität und reflektiert die „gesunde“ Finanzlage der Gesellschaft.

Die Darlehensgeberin erfasst durch Eigenmittel, dass der Auftraggeber im Hinblick auf die erforderliche Schuldendienstfähigkeit neben der fälligen Pacht einsparen konnte. Damit ist das Kapital ein klares „Plus“ in der Finanzierungszusage. 2 ) Durch den Gebrauch von Beteiligungskapital wird bereits ab dem ersten Tag der Projektfinanzierung viel Kapital eingespart. Vieles kann bei der Projektfinanzierung geschehen, die in der Regel 20 bis 30 Jahre dauerte.

Jeder, der im Vergleich zum Haus- oder Wohnungswert weiss, dass er 20 bis 30% in Eigenmittel bezahlt hat, hat die Gewissheit, dass der Objektwert immer wesentlich höher ist als die offene Verbindlichkeit. Das ist auch ein wesentlicher Punkt, wenn z. B. ein Darlehen erneut in Anspruch genommen werden soll, und zwar losgelöst von der Bauzeit.

5 ) Das Beteiligungskapital vermeidet Zinszuschläge und sichert beste Bedingungen entsprechend dem entsprechenden Zinssatzniveau. Bringt ein Darlehensnehmer kein Beteiligungskapital mit, hat die Hausbank in der Regel ein deutlich erhöhtes Kapital. Natürlich kann dieses Zinsänderungsrisiko von der Hausbank getragen werden, weshalb Eigenmittel immer eine wichtige Rolle spielen, um gute Bedingungen zu haben.

Vielfältige Gründe sprechen dafür, dass eine Finanzierung ohne Eigenmittel nicht sinnvoll ist. Denn je mehr Eigenmittel der Darlehensnehmer einbringt, desto stabiler ist seine Bau-Finanzierung bereits vom ersten Tag an aufgesetzt. Allerdings sollte das Grundkapital zumindest die mit dem Eigentumserwerb verbundenen Anschaffungsnebenkosten übersteigen. Dies ist ausschlaggebend für den Zins und führt rasch zu Einsparungen von mehreren Tsd. eUr!