Voraussetzung ist auch, dass Sie so schuldenfrei wie möglich sind. Darüber hinaus müssen Schuldner alles Notwendige tun, um von ihrem Schuldenberg wegzukommen. Wer ein Haus kaufen will, braucht in der Regel mehr Geld. Es wird ohnehin schwierig, wenn Sie trotz Schulden einen Hauskauf realisieren wollen. Fachleute geben Tipps, wie man trotz eines kleinen Geldbeutels Hausbesitzer wird.
ein Haus zu kaufen, trotz Schulden?
Finanzierungen werden wegen der 50000 und 100% Finanzierungen erschwert. Aber wenn Sie etwas Besonderes wollen, würde ich den Erwerb einer Ferienwohnung wegen der Betriebskosten und des Anschaffungspreises vorschlagen. Der Finanzierungssatz entspricht ca. den lokalen Mietpreisen. Das Haus wird immer teurer und man investiert mehr in es, aber ohne Aufwertung.
Kaufen Sie Anteile auf Kredit, anstatt für Ihr eigenes Haus zu speichern.
Aber wer auch immer ein Haus kaufen will, prost. Baudarlehen für weniger als zwei Prozente gab es noch nie. Das sind bis zu zehn vom Hundert des Wohnungspreises. D. h., es wurde mehr zurückbezahlt als verabredet, so dass sich das Haus rascher auszahlen kann. Diejenigen, die längerfristig in Immobilien investieren, können wesentlich höhere Renditen erwirtschaften, als sie den Baudarlehenszins zahlen.
Also warum die Aktie kaufen und das ganze Haus kaufen? Stattdessen könnte sie bieten, die Anteile zu halten und sich beim Hauskauf auf einen höheren Kreditbetrag zu einigen. Betrachtet man die Entwicklung der Aktie, so lässt sich ein solcher Ansatz erkennen: Seit den 70er Jahren erreicht die deutsche Dax-Aktie eine durchschnittliche Vorsteuerrendite von 8,3 Prozentpunkten pro Jahr.
Trotz aller inzwischen eingetretenen Börsencrashs haben die Investoren in diesem Zeitabschnitt nie einen Verlust gemacht, im schlimmsten Falle zwei Prozentpunkte, im besten Falle aber 15,7 Prozentpunkte. Ob sich die Vorgehensweise lohnt, sollen nun zwei Beispielberechnungen der FMH Finanz-beratung für diese Tageszeitung nachvollziehen. Sie wurden einmal mit sieben und einmal mit vier Prozentpunkten pro Jahr errechnet.
Nach Berechnungen des Verkehrszentrums haben die Aktienportfolios eine Eintrittswahrscheinlichkeit von 65 und vier Prozentpunkten mit einer Eintrittswahrscheinlichkeit von 94Prozenten. Wenn die Anteile sieben Prozentpunkte erreichten, ist es immer sinnvoll, in Anteile zu investieren, anstatt die Kreditbelastung zu mindern. Dabei wurden mehrere zehntausend Euros eingespart. Anders verhält es sich bei einer vierprozentigen Aktienrendite:
Dies ist zwar wesentlich mehr als die Darlehenszinsen, aber der Hauseigentümer hätte die Anteile veräußern und in die Finanzierung des Hauses einbringen sollen. Dies kann die gestiegene Aktienrendite nicht mehr ausgleichen. Die Abgeltungssteuer, der solidarische Zuschlag und ggf. die Kirchliche Steuer vermindern den Gewinn um bis zu 27,8 Prozentpunkte. Auf der einen Seite sind die vier Prozentpunkte aber weit unterdurchschnittlich, wie sich zeigt, die Investoren können sogar mehr davon verlangen.
Andererseits geht die Berechnung von einer Verzinsung von vier Prozentpunkten für den Investitionszeitraum von 15 Jahren aus. Allerdings hat der Investor immer die Möglichkeit, in guter Börsenphase zu veräußern und eine bessere Verzinsung zu erwirtschaften. Sie könnte dann weit mehr zurückzahlen als die üblicherweise von den Kreditinstituten erlaubten fünf oder zehn Prozentpunkte.
Der Gesetzesentwurf zeigt auch: Das Halten von Anteilen und die Aufnahme eines größeren neuen Darlehens zahlt jetzt mehr als Anteile anstelle von außerplanmäßigen Rückzahlungen auf ältere Darlehen. Der Aktienertrag muss dann schon jetzt signifikant über dem Bauzins liegen, damit die Anlagestrategie mit mehr Anteilen und keiner außerplanmäßigen Tilgung funktioniert. Im Falle von Mietwohnungen ist es in der Regel profitabler, die Anteile zu halten.
Doch wer die Aktienstrategie und den höheren Baudarlehenskredit bevorzugt, sollte auf einiges achten, damit es klappt. Sie sollte nicht in wenige Einzeltitel investieren, sondern im Rahmen des Unternehmens im Rahmen des internationalen Portfolios oder des Deutschen Aktienindexes diversifiziert sein. Möglich sind bis zu 60 prozentige Anteile.
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