Manche Anbieter kurzfristiger Kredite (auch Minikredite oder Mikrokredite genannt) bieten trotz Schufa Kredite mit sofortiger Auszahlung an. Aber als Arbeitsloser ohne Einkommensnachweis erhalten Sie auch hier keinen Kredit. Auch die meisten unserer Kreditpartner vermitteln Kredite ohne Kreditanfrage an selbständige und arbeitslose Kreditnehmer. Sprung zu Ist ein Schweizer Darlehen für Arbeitslose ohne Schufa verfügbar? Kredite für Arbeitslose gibt es auch ohne Schufa.
Darlehen für Arbeitslose / Arbeitslosendarlehen mit einem Garanten
Ein Kreditinstitut hat strenge Anforderungen an die Kreditgewährung, die ein Darlehensnehmer erfüllen muss. Entscheidend ist, dass der Darlehensnehmer fest angestellt sein und ein regelmäßiges Monatseinkommen hat. Das Ertragsniveau ist auch für die Kreditgewährung und die Banken sehr bedeutsam. Das monatliche Gehalt bietet zudem eine Absicherung für die Rückzahlung des Darlehens.
Trotz des Arbeitslosengeldes verlassen die Arbeitslosen die meisten Kreditinstitute, wenn sie einen Darlehensantrag stellen wollen. Weil Arbeitsuchende kein regelmäßiges Arbeitseinkommen haben, kann die Hausbank das Darlehen unter Normalbedingungen mangels Sicherheit nicht gewähren. Allerdings gibt es einige Ausnahmeregelungen, die es einem Darlehensnehmer erlauben, das Darlehen doch noch zu erhalten.
Eine Möglichkeit für Arbeitsuchende kann sein, dass ein Garant das Darlehen sichert. Anders als die Erwerbslosen müssen diese der Hausbank jedoch ein regelmäßiges Einkünfte ausweisen. Kommt der Darlehensnehmer mit seiner Teilzahlung in Verzug, wird der Garant anstelle des Arbeitsuchenden zur Zahlung der Rate auffordern.
Auch wenn der arbeitslose Darlehensnehmer nicht mehr in der Lage ist, das Kreditvolumen zurückzuzahlen, verpflichtet die Hausbank den Garantiegeber zur Zahlung des Restbetrags. So ist das Kreditgeschäft eine gute und leichte Art für Arbeitslose, einen Darlehensbetrag durch Sicherung des Garantiegebers zu erhalten. Diese Kreditvergabeform ist für den Garanten jedoch mit hohem Risiko und großer Verbindlichkeit behaftet.
Wegen der eventuellen Schwierigkeiten werden die meisten Garanten sowieso aus der selben Gruppe kommen. Zum Beispiel verbürgt sich die Mama für den Jungen oder die Schwestern für den anderen. Jeder, der der gegenüber der Hausbank statt eines laufenden Ertrags andere Wertpapiere anbietet, kann auch ohne Bürge einen Darlehensvertrag abschließen. So ist es zum Beispiel möglich, das Darlehen eines Erwerbslosen mit einer Lebensversicherungspolice oder einer Finanzanlage zu sichern, die eine Zahlung im Überlebensfall sicherstellt.
In der Regel wird die Frist so gewählt, dass das Darlehen durch die Investitions- oder Versicherungsprämie ersetzt wird, sobald das Geld ausgezahlt ist. Allerdings muss die Hausbank dann als Begünstigter in den Vertrag oder in die Finanzanlage miteinbezogen werden. Ein Darlehen aus dem Ausland ist auch für Arbeitslose sehr schwierig.
Weil die Kreditinstitute von der Einholung der Schufa-Informationen absehen, benötigen sie ein regelmäßiges Aufkommen. Ist dies auch nicht der Fall, dann muss der Arbeitsuchende das Darlehen aufgeben, ob es ihm gefällt oder nicht. Im Einzelfall werden die Darlehen im Inland jedoch über andere Besicherungen gewährt, so dass Sie weiterhin die Option haben, ein Darlehen ohne Erwerbstätigkeit zu bekommen.
Es ist auch hier möglich, ein Darlehen durch eine Einlage zu gewähren. Bei allen Gelegenheiten sollte ein Erwerbsloser nicht übersehen, dass mit dem Darlehen Pflichten erwachsen. Vor allem wenn das Ende der Erwerbslosigkeit nicht abzusehen ist, bedeutet ein Darlehen eine große wirtschaftliche Last für alle. Jeder, der innerhalb einer Leihfrist von Arbeitslosen in Mitleidenschaft gezogen wird, sollte sich umgehend an die Bank wenden.
In den seltensten Fällen werden die Kreditinstitute die Restschuld in voller Höhe einfordern, da der Darlehensnehmer die für das Darlehen erforderliche Kreditwürdigkeit sowieso nicht vorweisen kann. Jedoch sind viele der Kreditinstitute offen für Diskussionen, wenn sich der Darlehensnehmer in einer kritischen Finanzsituation befindet. Beispielsweise kann die Hausbank einer Aufschiebung zugestimmt haben, so dass der Darlehensnehmer die Zahlung in Raten für ein oder zwei Monaten aussetzen kann.
In diesem Zeitraum werden jedoch die für den bestehenden Kreditbetrag üblicherweise anfallenden Zinskosten fällig, die mit den folgenden monatlichen Raten ausgezahlt werden. Der arbeitslose Darlehensnehmer kann mit der Hausbank auch einen niedrigeren Zinssatz aushandeln. Alternativ kann eine weitere Restschuld-Versicherung für eventuelle Arbeitslose bei der Kreditgewährung abgeschlossen werden. Letzterer bezahlt dann das Darlehen an die Hausbank für den Erwerbslosen.
Allein dieser Gesichtspunkt sollte jeden Schuldner ermutigen, einen angemessenen Schutz zu bieten, denn in der heutigen Zeit kann jeder von uns von Arbeitslosigkeit betroffen sein.
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