Dispositionskredit

Die Überziehungsmöglichkeit – auch Überziehungsmöglichkeit genannt – ist eine Ziehungsmöglichkeit, die in der Regel auf einem Girokonto gewährt wird. Viele übersetzte Beispielsätze mit „Dispositionskredit“ – Englisch-Deutsches Wörterbuch und Suchmaschine für englische Übersetzungen. Wir richten Ihr Konto zunächst ohne Überziehungskredit ein. Mit dem Dispositionskredit erweitern Sie Ihren finanziellen Spielraum. Der Kontokorrentkredit wird als Kreditlinie auf dem Kontokorrentkonto gewährt.

Der Überziehungskredit, wer benötigt ihn?

Dann, im Guten wie im Schlechten, ziehen viele ihr Bankkonto über, weil ihr Kontokorrentkonto bereits geleert ist, und gehen in den Überziehungsrahmen. Überziehungskredite sind ein großes Rätsel. Deshalb machen die Kreditinstitute keine Angaben über die Zahl der verschuldeten und verschuldeten Firmen.

Bei der Untersuchung der Bedingungen durch die Zeitung „Finanztest“ im vergangenen Monat wurden mehr als 600 nicht vollständig beantwortet; die Diskontsätze wurden auch nicht im Netz publiziert. Bei vielen gab es nicht einmal ein Plakat, auf dem die Verzugszinsen angegeben waren. Nach einer repräsentativen Studie im Auftrage von ING-Diba überschreiten rund 43% aller Umfrageteilnehmer mehrmals im Jahr ihren Überziehungskredit, für 17% ist er gar eine reguläre Finanzierungsquelle.

Über 30 Prozente der Dispo-Empfänger verwenden ihre Kreditlinien überwiegend in Höhe von über 500 EUR. Nach Angaben der FMH-Finanzberatung in Frankfurt/M. und des Finanzfachmanns in Düsseldorf, Herrn Dr. med. Udo Küssler, borgen sich die Bundesbürger im Durchschnitt 1.043 EUR. Der Effektivzinssatz für die Überziehungskredite soll nach Angaben der Bank bei rund 9 Prozentpunkten angesetzt werden. Die Vergleichszinssätze, zu denen sich die Kreditinstitute gegenseitig Gelder ausleihen können, der Dreimonats-Euribor, betragen rund 0,04 Prozentpunkte.

Dies ermöglicht den Kreditinstituten eine Verzinsung von 9 Prozentpunkten. Nach Angaben der Deutsche Bank betrug das Neugeschäft mit Kontokorrentkrediten und Revolving Loans fast 36 Mrd EUR. Selbst bei rückläufiger Entwicklung erzielen die Kreditinstitute mit Kontokorrentkrediten einen Jahresumsatz von mehr als 3,2 Mrd EUR. Für den Überziehungskredit bezahlen die Bundesbürger durchschnittlich rund 40 EUR an ihre Hausbank, dazu kommen natürlich noch allfällige Kontoführungs- und sonstige Auslagen.

Aber auch die Kreditinstitute kommentieren die Ausfallquoten nicht, so dass es schwer ist, ihren Ertrag abzuschätzen. Die Erfahrung zeigt jedoch, dass die Ausfallquote bei Überziehungskrediten sehr gering ist. So schätzte die Stiftung Warentest die Ausfälle auf 0 bis 3,8 Prozentpunkte. Die Überziehungsmöglichkeit ist für die Benutzer jedoch nicht mehr von Bedeutung, wenn sie kurzzeitig in Anspruch genommen wird.

Wenn zum Beispiel wegen einer Autowerkstatt 4000 EUR benötigt werden, kostet sie nur etwas mehr als 30 EUR pro Kalendermonat bei einem Zins von 10 vH. Aber es wird wirklich kostspielig mit einem Überziehungskredit, wenn er das ganze Jahr über benutzt wird. Werden diese 4000 EUR monatlich verbraucht, werden 400 EUR berechnet.

Dies bedeutet: Bevor die Disposition in Anspruch genommen wird, sollten Sie bestehende Tagesgeldkontos oder Sparhefte schließen. Das liegt daran, dass sie oft keine Verzinsung von mehr als 10 % erzielen, aber die Überziehungskosten tragen mÃŒssen. Falls das nicht ausreicht, können Sie in den Überziehungskredit gehen.

Bei gelegentlicher Inanspruchnahme des Überziehungskredits kann der Umstieg auf eine andere Hausbank ebenfalls kostengünstig sein. Vor allem die Sparkasse hat mit rund 5 Prozentpunkten sehr tiefe Zinsen, aber auch andere direkte Banken sind zum Teil erheblich billiger als ihre Filialkonkurrenten. Wird der Dispositionskredit hingegen wirklich regelmässig in Anspruch genommen, empfiehlt es sich, ihn mit einem Ratendarlehen zu vergleichen.

Dies wird von den Verbraucherzentren empfohlen, sobald Sie mehr als sechs bis neun Monaten zur Verfügung stehen. Der Zinssatz für einen Ratendarlehen ist nahezu immer halb so niedrig; mit dem Berechnungsbeispiel von 4000 EUR können 200 EUR pro Jahr eingespart werden. Aber Achtung: Wird dieses Darlehen dann auch über die Disposition gezahlt, besteht die Gefahr einer vollständigen Überverschuldung.