Bei der Deutschen Bank nicht. Die Selbständigen unterstützen wir in ihren Unternehmensfinanzen, aber natürlich auch in ihren privaten Finanzierungsprojekten. Als eine der wenigen Institutionen hat die Deutsche Bank schon immer Kredite an Freiberufler und Selbstständige vergeben: Darüber hinaus verlangen die Banken, dass der Kreditnehmer ein Konto bei einer deutschen Bank hat und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland hat. A propos teuer: Die Deutsche Bank ist die einzige deutsche Großbank, die einen Rahmenkredit für Mitarbeiter anbietet.
Bundesbank
Mit dem “ GeschäftKredit Onlineshop “ hat die Deutsche Bank ein flexibles und individualisierbares Darlehensangebot geschaffen, das sich an freie Mitarbeiter, freiberufliche und mittelgroße Firmen sowie Rechtspersonen und Personengesellschaften, wie z.B. Anwälte, wendet. Es ist jedoch zu wissen, dass der Verwendungszweck der Kredite kommerzieller oder freiberuflicher Natur sein muss.
Bei “ GeschäftKredit Online “ können Sie sich eine variable Zusammenstellung aus einer Betriebsmittellinie, einem Businesskredit und bis zu vier Karten aussuchen. Jede Karte kostet 29€ im Jahr. Für das Anbieten der Geschäftskreditlinie ist ein Konto der Deutschen Bank BusinessAktiv erforderlich. Die monatlichen Grundpreise betragen derzeit 8,90 EUR (ab 5.000 EUR Kredit ohne Grundpreis).
Für die Kreditlimite wird eine Kreditkommission von 1% auf den ungenutzten Kreditbetrag erhoben. Wir blicken auf eine lange Firmengeschichte zurück. Das 1870 gegründete Institut hat sich seither zum grössten Kreditunternehmen Deutschlands in Bezug auf Gesamtvermögen und Anzahl der Mitarbeiter weiterentwickelt. Gegenwärtig beschäftigt das Unter-nehmen 98.000 Mitarbeiter und hat eine Konzernbilanzsumme von über 1.700 Milliarden EUR.
Die Deutsche Bank bietet eine breite Palette von Finanzierungsprodukten für Privatkunden und Businesskunden. Die deutsche Bank ist auch im Bereich der Außenhandelsfinanzierungen weltweit aktiv – zum Beispiel mit strategischen Filialen in Berlin, München, London, München, Frankfurt, New York-City und Hongkong. Auch die zahlreichen Preise von EuroGeld, Risiko und des Handelsblattes belegen den Geschäftserfolg der DBS.
Business-Konto bei der Deutsche Bank: Testen und Erleben
Daher muss ein Firmenkonto für die kommerzielle Verwendung eingerichtet werden. Bei den meisten Kreditinstituten wird ein solches Kundenkonto zusätzlich zu den Dienstleistungen für Privatpersonen angeboten.
Grundvoraussetzung ist natürlich, dass der Auftraggeber so präzise wie möglich weiss, in welchem Ausmass er sein Unternehmenskonto ausnutzen wird. Die Deutsche Bank hat mit ihrem Kontoangebot sehr gute Konditionen für die Suche nach einem geeigneten Kunden. Vorab haben wir hier die Vor- und Nachteile der Gesamtangebot der Deutsche Bank für Firmenkunden zusammengefasst.
Im nachfolgenden Prüfbericht wollen wir Ihnen anhand verschiedener Gesichtspunkte der von uns gebotenen betriebswirtschaftlichen Auswertungen einen Einblick vermitteln, welches Geschäftsmodell für welchen Unternehmenstyp geeignet ist. Für die Wahl des geeigneten Models ist neben den Rahmenbedingungen die Fragestellung der Beraterkompetenz und möglicher zusätzlicher Funktionen von großer Wichtigkeit.
Wir sollten nicht die Ernsthaftigkeit und Verlässlichkeit des Betriebes außer Acht lassen, denn wie im Privatkundengeschäft sind Betrügereien für Bankenkunden ein absolutes „no go’s“, das von Anfang an auszulassen ist. Die Deutsche Bank bietet prinzipiell vier verschiedene Kontenmodelle an, die sich vor allem in der Höhe der Monatsgebühr und der täglichen Nutzungsgebühr abheben.
Besonders hervorzuheben ist, dass es in der Regel möglich ist, ein Firmenkonto auf Dauer ohne Grundhonorar zu unterhalten. Bei einem durchschnittlichen Kontostand des „Deutsche Bank Geschäft AktivKonto“ von 5.000 EUR entfällt für den Inhaber die Basisgebühr von 8,90 EUR. Allerdings kann dieses Benutzerkonto im täglichen Betrieb nicht völlig kostenlos geführt werden, da für jede Reservierung 15 Cents berechnet werden.
Diese wird sowohl für die Überweisung als auch für den Zahlungseingang erhoben, egal ob sie per Online-Banking, telefonisch oder an einem Banküberweisungsterminal in der Niederlassung bestellt wurden. Zu den Grundausstattungen dieser Kontoart zählt auch die Deutsche Bank-Karte, mit der der Kontobesitzer nicht nur im Inland, sondern auch im internationalen Bereich auf ein sehr umfangreiches Netzwerk von Geldausgabeautomaten kann.
Das Basiskonto Deutsche Bank Geschäft Aktiv beinhaltet auch die Option, Geld kostenfrei am Bankschalter einer Deutsche Bank Niederlassung zu hinterlegen, sofern es sich nicht um Geld, d.h. Münze, handelte.
Damit ist das kostenlose Nutzungsangebot dieser Basisversion bereits ausgeschöpft. Im Grunde genommen halten wir dieses Konzept jedoch für ein attraktives Konzept, das vor allem Selbständigen und Selbständigen die Chance gibt, ein Unternehmenskonto auf einer sehr überschaubaren Kostengrundlage zu führen, sofern sie den notwendigen Kredit von 5.000 EUR erwirtschaften. Steigen im Lauf der Zeit die Anforderungen an das Account, oder sind vorhandene Business-Modelle von einer gewissen Dienstleistung rund um das Kontokorrent abhängig, so sind natürlich auch Account-Modelle verfügbar, die dem Eigentümer eine Vielzahl weiterer Optionen eröffnen.
Mit den drei Kontenmodellen bietet sich vor allem der Vorteil, dass zusätzliche Karten zur VerfÃ?gung stehen, die Buchung kostengÃ?nstiger oder gar permanent kostenfrei erfolgen kann und die technischen Dienstleistungen kostengÃ?nstiger oder gar ohne Mehrkosten genutzt werden können. Entsprechende Kontenmodelle lauten Deutsche Bank Geschäft-Plus-Konto, Komfort-Konto und BEST-Konto.
Anschließend wollen wir noch einmal kurz auf jedes Einzelkonto zugehen. Gegen eine Monatsgebühr von 11,90 EUR können Händler das Firmenkonto „PlusKonto“ öffnen und haben somit die Option, ohne zusätzliche Gebühren eine weitere Deutsche Bank Karte zu verwenden. Darüber hinaus ist eine Karte, die Deutsche Bank Visitenkarte, im Lieferumfang inbegriffen.
Papierlose Reservierungen können für je zehn Cents bestellt werden. Bei einer Überweisung mit Einzahlungsschein, d.h. Gutschein, muss der Kontobesitzer mit einer Bearbeitungsgebühr von einem EUR gerechnet werden. Das nächsthöhere Gebot, das gegen eine Monatsgebühr von 19,90€ unter dem Namen Comfort Account angeboten wird, beinhaltet eine zweite Deutsche Bank-Karte und eine weitere Kreditkarten.
Außerdem senkt dieses Model die individuelle Buchungsgebühr auf nur fünf Cents. Den wichtigsten Mehrwert dieser Kontovariante zeigt sich jedoch darin, dass mit dem System eine multibankenfähige Lösung zur Verarbeitung des Standard-Zahlungsverkehrs eingesetzt werden kann, die nur mit den reinen Kontovarianten gegen eine Einmalgebühr von 110 EUR erhältlich ist.
Damit steht eine umfassende Palette an modernen und effizienten Auswahlmöglichkeiten zur Verfügung, die darüber hinaus die detaillierte Erfassung und Analyse aller Finanztransaktionen des Konzerns ermöglicht. Selbstverständlich können dieses und weitere Rabatte auch im Zuge des Kontoangebotes, das unter dem Begriff „Deutsche Bank Geschäft BestKonto“ geführt wird, in Anspruch genommen werden.
Der Basispreis von 49,90 EUR pro Monat beinhaltet zwei Deutsche Bank Karten, zwei Kredit- und eine Deutsche Bank Visitenkarte mit dem Plus-Paket, das eine Vielzahl von Zusatzversicherungen und -funktionen beinhaltet. Nur wenn die Anzahl der papierlosen Anmeldungen diesen Betrag übersteigt, wird für jede weitere Anmeldung eine Gebühr von fünf Cents einbehalten.
Grundsätzlich ist es auch möglich, jede im BestAccount-Angebot enthaltenen Dienstleistung individuell auf eine einfache Account-Version zu verbuchen. In diesem Zusammenhang ist das Geschäftskundenangebot der Deutsche Bank vor allem als eine Form des Baukastensystems zu sehen, in dem der Kunde gewisse Dienstleistungen nach seinen Bedürfnissen auswählen kann.
Abhängig von der Nutzungsintensität ist es dann nur eine Kosteneffizienzfrage, inwieweit ein gewisses Gesamtpaket oder nur die Einzelleistung buchbar ist. Erfahrungsgemäß macht der Account-Nutzer nichts falsch, wenn er, solange er noch nicht sicher ist, in welchem Maße er die individuellen Offerten des Accounts nutzt, zunächst mit dem aktiven Account eintritt, um dann nach einer ersten Phase der Benutzung zu prüfen und noch einmal zu bestimmen, welcher Accounttyp für ihn aus Gründen der Kosten geeignet ist.
Abhängig vom jeweiligen Geschäftmodell, für das das jeweilige Depot verwendet wird, besteht auch ein unterschiedlicher Finanzierungsbedarf. Zum einen die Linie, mit der Engpässe bei der Liquidität aufgefangen werden können, ähnlich einer Überziehungskreditlinie für Privatkunden. Es bestehen aber auch Optionen für den Abschluss von langfristigen Kreditverträgen zur Finanzierung einzelner Einzelinvestitionen.
Hinsichtlich der Kreditlimite kann der Kontobesitzer einen zusätzlichen Ziehungsrahmen von bis zu 20.000 EUR beantragen. Laut Deutscher Bank beträgt der Zins für solche flexiblen Kredite 7,49% im Jahr. Wenn die Bank das einzelne Zinsprofil jedoch als tiefer einstuft, sind auch erhöhte Zinsen und geringere Kreditlimiten zu befürchten.
Die Vergabe erfolgt durch die Bank nach eingehender Überprüfung des Business-Modells und des Investitionsprojektes. Dabei ist zu beachten, dass die Verwendung eines Darlehens im Tagesgeschäft auch wirtschaftliche Vorzüge haben kann, z.B. wenn Skonti für Einkäufe verwendet werden können, wenn die Rechnung mit einer sehr kurzen Zahlungsfrist bezahlt wird. Andererseits sollten Unternehmer immer berücksichtigen, dass sowohl eine Bankkreditlinie als auch ein langfristiges Darlehen immer mit einer Nachweispflicht gegenüber der Bank einhergehen, die auch im täglichen Leben zusätzliche Kosten verursachen kann.
Für den extensiven Auslandseinsatz ist die dazugehörige Karte besonders geeignet, da sie einen umfassenden Schutz für Auslandsaufenthalte beinhaltet. Das kostenlose Devisenkonto bei der Deutschen Bank ist jedoch in keinem der angebotenen Kontenmodelle inbegriffen. Im Hinblick auf den für die Eröffnung eines Geschäftskontos notwendigen Registrierungsprozess bemühen sich die Institutionen natürlich, es ihren Kundinnen und Kunden so einfach wie möglich zu machen.
Damit ist es für Firmenkunden wie für Privatkunden auch möglich, das neue Benutzerkonto über das Web zu errichten. Sie können ein Bankkonto bei der Deutsche Bank auch über ein Online-Formular beantragen, in das alle Informationen über das betreffende Kreditinstitut und die Identität des Bewerbers eingetragen werden.
Das Resultat ist ein komplettes Bewerbungsformular, das vom Bewerber vollständig ausgefüllt und an die Bank gesendet werden muss. Hier wird der Auftrag bearbeitet und nach einigen Tagen erhalten die Bewerber in der Regel die für die regelmäßige Benutzung des Accounts notwendigen Urkunden. Auch im Bereich Geschäftskunden muss jedes Kundenkonto entweder einer Person oder einer Einrichtung, also dem Betrieb, klar zugewiesen werden.
Bei Personenhandelsgesellschaften, Selbständigen und Freelancern wird das selbe Vorgehen wie bei Privatkunden angewandt, d.h. der Bewerber kann sich entweder im Postident-Verfahren oder durch einen gültigen Ausweis in der Niederlassung ausweisen. Die Situation ist anders, wenn das Konto ein Betriebskonto für eine Gesellschaft ist, zum Beispiel eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder eine AG.
Der Full-Filial-Service steht allen Firmenkunden zur VerfÃ?gung, d.h. aus Bank- und Kontoinhabersicht wÃ?rde es natÃ?rlich viel zu weit gehen, wenn die Niederlassung bei Problemen besucht wÃ?rde. Hierfür gibt es aber auch diverse Alternativen. Für Firmenkunden steht ein persönlicher Ansprechpartner zur Seite, den sie für dringliche Anfragen telefonisch oder per E-Mail ansprechbar sind.
Zusätzlich steht für Notfälle ein Telefondienst zur Verfügung, bei dem ein Kundendienstmitarbeiter ungeachtet der Öffnungszeit erreichbar ist. Neben den Endgeräten in der Niederlassung ist es auch möglich, individuelle Geschäfte telefonisch zu bestellen. Zur Absicherung der Geschäfte werden sowohl die mobilen Tarife als auch das Photo-Tan-Verfahren bietet.
Zudem haben die Kreditinstitute einen hohen Standard für den fachlichen Verbindungsschutz zwischen Kunden und Kreditinstituten geschaffen, so dass technische Problemstellungen oder gar Missbrauchsfälle die absoluten Ausnahmen bilden. Zudem obliegt das Sicherheitsrisiko im Fehler- oder Missbrauchsfall immer zunächst der Bank. Dies bedeutet, dass, solange der Kontobesitzer nicht nachweislich grobe Fahrlässigkeit aufweist, der entstandene Verlust in der Regel von der Bank zu tragen ist.
Bei der Einlagenversicherung können sich Kleinunternehmen und Privatunternehmer, also besonders Selbständige und Selbständige, ebenso auf das deutsche Versicherungssystem stützen wie Privatkontoinhaber. In das Einlagensicherungssystem werden auch gewerbliche Betriebe einbezogen, aber nur ein kleiner Teil der bei einer Bank deponierten Vermögenswerte kann bei der Einlagenversicherung, vor allem bei grösseren Betrieben, miteinbezogen werden.
Auch bei der Deutsche Bank können sich Firmenkunden darauf stützen, dass auch im Insolvenzfall der Bank sowohl die gesetzlichen als auch die freiwilligen Einlagenversicherungen für mind. 100.000 EUR abgeschlossen sind. Es ist jedoch zu beachten, dass sich die Einlagegarantie auf den jeweiligen Einzelkunden und die jeweilige Bank erstreckt.
Wenn neben dem Betriebskonto auch das private Konto bei der Deutsche Bank verwaltet wird, werden die Forderungen dementsprechend verrechnet und nur bis zu einem Gesamtbetrag von 100.000 EUR erstattet. Hinsichtlich der Einlagensicherung, der technischen Bearbeitung aller Geschäfte und der Kompetenzen ihrer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter kann die Deutsche Bank nach wie vor als eine der führenden Institutionen in der Bundesrepublik betrachtet werden.
Der Werdegang der Deutsche Bank reicht bis ins Jahr 1870 zurück. Gemessen an der Zahl der Mitarbeiter und der Gesamtaktiva ist sie die grösste Bank in der Bundesrepublik und eine der bedeutendsten internationalen Kreditinstitute, auch wenn ihre weltweite Stellung in den vergangenen Jahren stark abgenommen hat. Doch mit der Deutsche Bank haben Bankenkunden einen äußerst angesehenen und sachkundigen Ansprechpartner, mit dem weder betrügerische Machenschaften noch Abzockereien zu befürchten sind.
Die Deutsche Bank ist eine Institution von internationalem Rang für Firmenkunden, die nicht nur auf ihrem umfangreichen Know-how aufbauen kann, sondern mit ihren spezifischen Geschäftskundenangeboten auch ein interessantes Leistungsspektrum hat. Die Bank hat bereits vier konkrete Offerten für die typischen Nutzungsverhältnisse erarbeitet.
Ausgehend von einem Grundmodell, dem Active Account, das bereits ab einer Mindesteinzahlung von 5.000 EUR kostenlos verwaltet werden kann, erstreckt sich das Angebotsspektrum auf das „Deutsche Bank Best Account“, in dem neben der Versicherung für Auslandsaufenthalte, Subaccounts und Kontoverwaltungssoftware eine Vielzahl von Zusatzdienstleistungen im Basispreis inbegriffen sind. Zur Klärung, welches Benutzerkonto für die eigenen Bedürfnisse am besten ist, wird auch ein Werkzeug zur Hand gegeben, mit dem das für die Nutzungsanforderungen am besten geeignete Instrument eruiert wird.
Sind die Höchstbeträge, die per Online-Banking übertragen werden können, begrenzt? Die Deutsche Bank hat hier grundsätzlich keine Grenzen.
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