Commerzbank Baufinanzierung

Die übersichtliche Online-Bewerbung für eine Commerzbank-Hypothek ist in wenigen Minuten erledigt. (Anmerkung GUT) Die Commerzbank ist eine der bekanntesten Banken im Bereich der Baufinanzierung. Lesen Sie Bewertungen, vergleichen Sie Kundenbewertungen, sehen Sie sich Screenshots an und erfahren Sie mehr über die Commerzbank-Hypothekarkredite. Laden Sie das Commerzbank Home Loan herunter und genießen Sie die App auf Ihrem iPhone, iPad und iPod touch. Finden Sie Ihr Traumhaus schnell und einfach: Mit der Commerzbank-Baufi-App können Sie Ihre Traumimmobilie finden, ihren Wert ermitteln und direkt den richtigen Kredit beantragen.

Baufinanzierungsangebot der Commerzbank unter Kontrolle

Mit 15 Mio. Privat- und 1 Mio. Unternehmenskunden sowie 52.000 Beschäftigten ist die Commerzbank eine der großen Volksbanken Deutschlands. Die Commerzbank hat die Kernmärkte für sich entdeckt: zum Beispiel die Länder Brasilien und Rumänien. Die Baufinanzierung ist für die Commerzbank von großer Wichtigkeit, da sie aufgrund der langfristigen Laufzeiten der Verträge zu einer hohen Kundentreue führt. In der Commerzbank wuchs das Baufinanzierungsneugeschäft im Jahr 2014 um 31% auf 10,4 Mrd EUR.

Die Commerzbank erzielte damit einen Anteil von 10 Prozent im Hypothekenbereich. Wenn Sie eine Hypothek bei der Commerzbank abschliessen möchten, vereinbaren Sie am besten einen Beratungsgespräch in einer der Filialen der Bank (telefonisch oder über eine Online-Anfrage). Über die Website kann eine Commerzbank-Filiale gewählt werden. Interessierte können sich unmittelbar an eine Commerzbank-Filiale wenden.

Darüber hinaus hat die Commerzbank ein Online-Portal, über das ein „Hypothekenantrag online“ eingereicht werden kann. Dies erfordert die Angabe von nicht verbindlichen Schlüsseldaten zur gewünschten Hypothek und einigen persönlichen Daten. Der potenzielle Darlehensgeber gibt in seiner Online-Anfrage Telefon nummern und E-Mail-Adressen an, damit der Darlehensberater mit ihm Kontakt aufnehmen kann. Auf Basis der Informationen aus dem Online-Antrag erarbeitet ein Kreditbetreuer der Commerzbank ein erstes Angebot.

Das Einzelberatungsgespräch erfolgt in einer Commerzbank-Filiale. Hypothekarinteressent und Darlehensberater legen die Details der Hypothek während der Sitzung zusammen fest (unter Berücksichtigung der Wünsche des Kunden und der Erfahrung des Darlehensberaters). Um die Finanzierungsmöglichkeiten potenzieller Hypothekarkreditgeber realistisch einzuschätzen, steht ein aus vier Unterelementen bestehender Finanzrechner der Commerzbank zur Verfügung:

Die Budgetkalkulation ermittelt den höchstmöglichen Kaufpreis einer Liegenschaft – unter Einbeziehung des gebundenen Kapitals und des monatlichen freien Betrags. Nach der Ermittlung des gewünschten Kreditbetrages kann der potenzielle Kreditnehmer mit Hilfe des Zinskalkulators einen Richtzinssatz für sich selbst bestimmen, indem er Angaben zur Hypothek und persönlichen Angaben macht. Der Zinskalkulator ermittelt auch den am Ende der Zinsbindung bereits zurückgezahlten Betrag und die verbleibenden Schulden.

Dabei werden die gesamten Mieteinnahmen, die ein Nutzer während der Laufzeit des Darlehens zu leisten hätte, mit den Kosten eines Baukredits verglichen. Die Commerzbank verfügt über eigene private Hypotheken. Die Commerzbank vermarktet nach Pilotvorhaben in den norddeutschen Ländern ab Mitte 2011 seit Anfang 2012 auch Hypotheken von Drittanbietern über alle Filialen in Deutschland.

Die Commerzbank stellt in einem Gespräch die Bedingungen von 250 Baufinanzierungsanbietern auf Wunsch des Auftraggebers gegenüber. Mit einer anbieterunabhängigen Beratung zum Thema Baufinanzierung will die Commerzbank potenziellen Kreditnehmern einen verbesserten Überblick über den Markt geben. Der Hypothekarkunde muss nicht mehr mit hohem Aufwand verschiedene Finanzinstitute besuchen, um die Bedingungen mehrerer Dienstleister miteinander abzugleichen. Die Commerzbank vermarktet auch Kredite der Creditanstalt für Wiederaufbau an Baufinanzierungskunden.

Der Mindestbetrag eines Commerzbank-Baukredits liegt bei 50.000 EUR. Bisher gebräuchliche Zinszuschläge für „kleinere“ Kredite zwischen 50.000 und 75.000 EUR werden von der Commerzbank nicht mehr erhoben. Die Commerzbank stellt neben der eigenen Baufinanzierung auch Kredite von 250 Partnerinstituten zur Vermittlung bereit.

Gemäß einer Commerzbank-Hypothekenservice-Übersicht können Festzinsperioden von bis zu 40 Jahren gewählt werden. Commerzbank-Hypothekendarlehen können zu variablen Zinssätzen oder mit festen Zinssätzen ab einem Jahr abgeschlossen werden. Für die Commerzbank-Hypothekarkredite ist keine festgelegte Höchstgrenze festgelegt, obwohl eine rasche Schuldenerleichterung prinzipiell Sinn macht.

Der Betrag der Erstrückzahlung eines Hypothekendarlehens ist fachlich beliebig auswählbar. Die Standardhypotheken der Commerzbank beinhalten jährlich außerplanmäßige Tilgungen von bis zu 5 Prozentpunkten bzw. 12.500 EUR. Bei einem Baukredit vergibt die Commerzbank zwei Monaten ohne Zinsen. Tag nach Bereitstellung des Darlehens werden monatliche Zinsen in der Höhe von 0,25 Prozentpunkten auf den noch nicht in Anspruch genommenen Betrag erhoben.

Bei den Zusagezinsen ist die Commerzbank weniger variabel als andere Institutionen, die Laufzeiten zwischen 3 und 12 Monate ohne Aufschlag einräumen. Nach Ansicht der Konsumentenzentrale Hamburgs sollten sich potenzielle Hypothekarkreditgeber nicht nur auf ein verlockendes Zinsniveau stützen. Vielfältige Honorare und Nebenkosten können die Baufinanzierung erheblich teurer machen. Vor allem durch Zusagezinsen, die vor allem bei längeren Bauzeiten anfallen können, können erhebliche Belastungen aufkommen.

Sind Ihnen als Hypothekarkunde Ihre Zahlungsfristen noch nicht bekannt, dann vereinbaren Sie mit der Commerzbank die Verfügbarkeitsfreiheit und die Höhe der Bereitstellungs- bzw. Zusagezinsen. Für Hypotheken erhebt die Commerzbank keine Bearbeitungs- und Schätzungskosten. Die Commerzbank kann bei späteren Vertragsanpassungen eines Baudarlehens und in anderen besonderen Situationen hohen Entgelten unterliegen.

Für die Übertragung des Vertrages auf eine andere Liegenschaft erhebt die Commerzbank eine Vergütung von 1.200 EUR. Die während der Darlehenslaufzeit angestrebte Steigerung oder Reduzierung der monatlich zu zahlenden Kreditsumme beträgt für die Commerzbank 450 EUR. Bei der Commerzbank können Zinsen durch Terminkredite mit einer Restlaufzeit von bis zu 60 Jahren abgesichert werden.

Und die Commerzbank verpflichtet sich, ihre Kundschaft „als fairen und kompetenten Partner“ zu unterstützen. Baufinanzierungen im Vergleich zum Markt sind ein Beispiel für die gelebte Kundentransparenz der Commerzbank. Die Commerzbank hat ihre Lehren aus der Finanzmarktkrise gezogen. „Die Commerzbank betont auch in der Werbung, dass sie – anders als andere Banken – aus der Finanzmarktkrise gewonnen hat.

3 „In drei simplen Stufen zum Baufinanzierungsgeschäft“ bietet die Commerzbank Interessierten mit dem Online-Antrag eine Baufinanzierung „in drei simplen Schritten“ an. Für eine optimierte Finanzierbarkeit sorgt die Commerzbank „einfach und schnell“. Nach Angaben der Commerzbank bekommt jeder, der einen Baukredit „nicht mehr unbedingt“ aufnehmen will, einen Commerzbank-Kredit.

Der Vorstand der Commerzbank für Privatkunden, Herr Dr. med. Michael Müller, sagte bei der Aufnahme der Zusammenarbeit mit dem Kreditmaklerinter, dass der Vermittlungsanteil auf bis zu 20 Prozent erhöht werden könnte. Allerdings betrug das von der Commerzbank vermitteltes Finanzierungsvolumen in den Jahren 2013 und 2014 nur rund 10 Prozent des Gesamtneugeschäfts im Baufinanzierungsgeschäft. Rund 90 Prozent der Neuabschlüsse entfallen damit auf Eigenprodukte (Quelle: vvdif. de/de, S. 295).

Es ist nicht zu erwarten, dass die Vorherrschaft des Eigengeschäftes zu allen Zeiten ausschliesslich auf den besten Bedingungen der Commerzbank-Hypothekarkredite beruhte. Beispielsweise erläuterte ein Vorstandssprecher der Commerzbank im vergangenen Jahr, dass das eigene Geschäft wie im Folgenden dargestellt dominiere: Insbesondere angesichts des harten Wettbewerbs unter den Banken ist ein solcher Versuch, den überwiegenden Teil des eigenen Baufinanzierungsgeschäfts der Commerzbank zu erklären, nicht überzeugend. Bei den Vorteilen von Fremdanbietern scheinen die Commerzbankkunden etwas „zurückhaltend“ zu sein, obwohl sie durchaus von Zeit zu Zeit billigere Hypotheken bieten können – und obwohl die Commerzbank mit einer herstellerunabhängigen Finanzierungsberatung effektiv auftritt.

Die Testergebnisse für die Commerzbank-Hypothekarkredite sind uneinheitlich. Die Hypothekarkredite der Geschäftsstellen wurden im MÃ??rz 2015 vom Deutschen Institut fÃ?r QualitÃ?tssicherung bewertet. In der Zustandsanalyse, in der „teilweise/vollständig“ Partnerbankkonditionen verwendet wurden, wurde das Hypothekarkreditgeschäft der Commerzbank mit „gut“ bewertet. Bei den Beratungsgesprächen erreichte die Commerzbank mit klarer Mehrheit den ersten Platz und wurde mit “ sehr gut “ bewertet.

Die Commerzbank wurde im Handelsblatt im Dezember 2014 als Test-Sieger unter den acht grössten Bankfilialen Deutschlands in der Sparte Hypothekarberatung ausgezeichnet. Das Magazin Finanztest (Ausgabe 7/2013) bewertete die Baufinanzierung der Commerzbank mit 3,2 („befriedigend“). Die Commerzbank befand sich damit im Zentrum der auditierten Dienstleister. Praxisberichte von Commerzbank-Hypothekarkunden werden in der Regel durch individuelle Eindrücke (insbesondere auch durch die fachliche und persönliche Qualifikation des jeweiligen Kundenbetreuers) prägen.

Manchmal werden Verspätungen bei der Abwicklung von Hypothekenanträgen kritisiert. Auf Basis von Proben der Konsumentenzentrale Hamburgs zeigten 73,45% aller untersuchten Baufinanzierungsgeschäfte der Commerzbank falsche Rücktrittserklärungen (Stand: Feb. 2015). Verweist ein Kreditinstitut im Kreditvertrag nicht sachgerecht auf das Rücktrittsrecht des Bestellers gemäß 495, 355 BGB, so läuft die Frist für das 14-tägige Rücktrittsrecht nicht ab.

Auf Ertragschancen wird die (rechtmäßig) ertragsorientierte Commerzbank mit Sicherheit nicht aufgeben. Deshalb sollten Kundinnen und Kunden dem werblichen Versprechen der „Fairness“ der Hausbank nicht kritiklos zuhören. Die klar strukturierte Online-Bewerbung für eine Commerzbank-Hypothek ist in wenigen Augenblicken erledigt. In der Beratung, die in einer Commerzbank-Filiale erfolgt, wird auf Wunsch des Auftraggebers ein Konditionenvergleich mit 250 Partnerinstituten vorgenommen.

Der weitaus größte Teil der privaten Hypotheken wird jedoch als Eigenfinanzierung der Commerzbank abgewickelt. Das Qualitätsniveau der Commerzbank Baufinanzierungs-Beratung ist hoch. Kaufinteressenten von Immobilienkrediten sollten sich bewusst sein, dass die Commerzbank auch ein gewinnorientiertes Unter-nehmen ist. Jeder Interessent sollte nach Eingang eines Kreditangebotes die Konditionen über ein unabhängiges Hypothekenportal vergleichen (inklusive der in Sondersituationen anfallenden Gebühren).