Die Baufinanzierung für Selbstständige und im gewerblichen Bereich. ist es schwieriger, einen Baukredit zu erhalten. Mit dieser Aussage kann kaum eine andere Gruppe von Menschen so sehr einverstanden sein wie die Selbstständigen, wenn es um die Gewährung von Krediten, einschließlich Hypotheken, geht. Start-ups haben selten eine Chance auf einen Baukredit. Außerdem sind sowohl der Arbeitnehmer als auch die Selbständigen:.
Gib nicht auf
Selbständige finden es oft schwieriger als Arbeitnehmer, einen Wohnungsbaudarlehen zu erhalten. Doch viele Selbständige genügen diesen nicht. Aber die Hindernisse vor dem Darlehen sind größer als üblich. Selbständige müssen sich in der Regel einer schärferen Bonitätsprüfung als Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer stellen. Manchmal erhalten sie weniger Kredite und müssen oft einen höheren Zins auf ihr Immobiliendarlehen auszahlen.
Die Selbständigen sollten sich jedoch nicht abschrecken lassen, wenn sie mehrmals ablehnen. Wenn die eine Seite ein Knock-out-Kriterium erkennt, hat die andere oft kein Hindernis. So gewähren die Europäische Zentralbank, die Volksbank Düsseldorf Neuss und die Frankfurt am Main ihre Darlehen auch an Hauskäufer, die erst seit einem Jahr selbständig sind.
Selbständige, die mit einem Kredit bis zur Höhe der halben Kaufsumme zufrieden sind, müssen der Bank keine Einkünfte vorlegen. Darüber hinaus gewährt sie ihre Kreditvergabe über Kreditinstitute. Selbständige haben die besten Aussichten, bei zwischengeschalteten Unternehmen billige Kreditmittel zu erhalten. Häufig kooperieren die Intermediäre mit mehreren zehn Kreditinstituten und Versicherungen und können in der Regel geeignete Offerten aussuchen.
Allerdings stammen die billigsten Konditionen in unseren beiden Modellen (siehe Tabellen) von Regionalbanken. Die Selbständigen müssen jedoch im Durchschnitt mit höherem Zinsniveau als die Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer gerechnet werden. Bei einigen Kreditinstituten wird zwischen unterschiedlichen Selbständigen unterschieden: Nicht nur die günstigen Zinskonditionen sind für Selbständige von Bedeutung. Da sie ihr Gehalt nicht über viele Jahre berechnen können, sollten sie auch darauf achten, dass sie ihre Kredite variabel auszahlen.
Der beste Weg ist, sich zu einem verhältnismäßig günstigen Zinssatz mit der gewohnten jährlichen Mindestrückzahlung von 1 % des Darlehensbetrags zu binden. Der Anspruch auf außerplanmäßige Tilgungen von bis zu 10 vom Hundert des Darlehensbetrages ist bei vielen Kreditinstituten unentgeltlich oder gegen einen kleinen Zinszuschlag möglich. Manche Kreditinstitute arbeiten jedoch nicht mit Gewerbetreibenden zusammen.
Nur Freiberuflern gewährt die Kreditanstalt Kredite. Allerdings müssen Händler nach einer anderen Hausbank Ausschau halten. Auch Selbständige müssen bei anderen Institutionen mehr oder weniger große Hindernisse durchbrechen. Der Huk-Coburg gewährt ihnen ein maximales Kreditvolumen von 60 v. H. des Immobilienwertes. Die Kreditlimite bei der Hannoveraner Versicherung liegt bereits bei 54 Prozent.
Viele Kreditinstitute betrachten selbständige Bauherren, Vermieter, Kredit- und Versicherungsmakler als unsicher erachtet, da das Insolvenzrisiko in diesen Bereichen laut Statistiken besonders hoch ist. Start-ups haben kaum eine Möglichkeit, einen Baukredit zu erhalten. Bei den meisten Kreditinstituten muss der Darlehensnehmer für einen Zeitraum von zwei bis drei Jahren selbständig sein. Zusätzlich zur Offenlegung der beiden letztgenannten Bilanz, Gewinn- und Verlustrechnung, Einkommensteuerbescheid, laufende Geschäftsanalysen (BWA), teilweise auch Unternehmensportraits und Geschäftsplan.
Bei den meisten Kreditinstituten wird der durchschnittliche Ertrag der vergangenen zwei bis drei Jahre zu Grunde gelegt und davon 30 bis 40 % für Steuer, Krankenkasse und Altersversorgung abgezogen. Einige Institute engagieren sich nicht einmal.
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