Erfolgreiche Verfahren in der Schufa werden grundsätzlich nach drei Jahren gelöscht. Ich sehe die Lage in einer kleinen Kreisstadt als Nachteil: Beim Kauf oder Bau trotz abgelehnter Baufinanzierung außerhalb der Bankfinanzierung gibt es mehrere Möglichkeiten, eine Immobilie als seine eigene zu bezeichnen. Die Löschung bei der Schufa erfolgt in der Regel erst drei Jahre nach vollständiger Befriedigung der Kreditlinie. Sind Baufinanzierungen möglich, wenn auf die Restschuld verzichtet wird?
Baufinanzierung: Vorsicht, Schuldfalle!
Nach seinen Berechnungen muss ein Kredit von 150.000 EUR mit einem Prozentsatz Rückzahlung und fünf Jahren fester Verzinsung heute nicht mehr als 372 EUR pro Kalendermonat ausmachen. Jeder, der einen solchen Kredit aufnimmt, hat nach fünf Jahren noch eine Restverschuldung von rund 95 Prozent. Bei nur zwei bis drei Prozentpunkten höheren Zinssätzen verdoppelt sich die Monatslast fast: „Wenn Sie die Last nicht mehr tragen können, verlieren Sie Ihr Eigentum und riskieren die Privatinsolvenz“, sagt HÖLSCHER.
Die seit Jahren in der Bundesrepublik übliche Zinsrückzahlung von einem Prozentpunkt ist bei den derzeit niedrigen Zinssätzen viel zu gering. Hinter diesem Umstand verbirgt sich ein rechnerisches Phänomen: Je größer der Zinssatz, desto rascher wird ein Darlehen zurückgezahlt. Der Grund dafür ist, dass die Zinssätze zu erhöhten Gesamtsätzen führten. Aus diesem Grund raten alle Finanzierungsberater: Rückzahlung, Verlängerung der Festzinsen.
Weil die Zinssätze definitiv wieder ansteigen. Der Hypothekenmakler erwartet, dass die Zinssätze in den kommenden vier Monaten konstant bleiben, aber auf mittlere Sicht anwachsen werden. Erste Zeichen eines etwas höheren Zinsniveaus gibt es bereits: Die in der Bevölkerung wenig beachtete DGZF-Pfandbriefkurve hat bereits ihren Boden gefunden.
Weil sie die Kurzfristzinsen mitbestimmen. In dieser Hinsicht sind für Bauherren weitere Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank wenig Sinn. Dabei werden die seit einigen Jahren unveränderten tiefen Zinssätze genutzt, um hohe Rückzahlungsraten und verlängerte Festzinssätze zu erzielen. So wurde im Juli 2011 eine durchschnittliche Rückzahlung von 1,58% beschlossen, jetzt, ein Jahr später, wurde die Grenze von 2% gerade durchbrochen.
Die Zinsfestsetzung stieg von zehn Jahren und sechs auf 13 Jahre. Inwieweit sich ein Bauherr aufgrund des weiteren Zinsrückgangs in den vergangenen zwölf Jahren für einen festen Zinssatz von mehr als zehn Jahren entscheidet, beweist eine Zahl des Maklers Dr. Klein: Wer im Juli 2011 ein Kredit über 150.000 EUR mit zwei Prozentpunkten Rückzahlung und zehnjähriger Festverzinsung zu den damals gängigen Zinssätzen abgeschlossen hat, hat inzwischen 783 EUR pro Monat an die Hausbank überwiesen.
Nach zwölf Monaten waren es nur noch 598 EUR.
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