Heutzutage ist der Online-Kredit ein integraler Bestandteil des Kreditsystems. Durch das Wachstum zahlreicher Direktbanken, die ihr Geschäft ausschließlich online anbieten, haben fast alle Filialbanken Online-Banking für ihre Kunden eingerichtet. Fast jede Bank bietet ihren Kunden Online-Kredite an. Dies gehört der SWK Bank, die mit Onlinekredit.de den Online-Markt vollständig abdecken will. Soll ich einen Kredit von der Bank oder aus dem Internet aufnehmen?
Der Internetauftritt der Degussa Bank AG
Wenn man den Titel degussa liest, fällt einem was ein. Das Kürzel für „Gold- und Silber-Scheide-Anstalt“ steht für Deutschland. Aber auch eine Full-Service-Bank mit einer bewegten Historie und interessantem Finanzdienstleistungsangebot im Kreditbereich. Schon seit der Firmengründung 1873 ist das Unternehmen im Bankenbereich aktiv.
Im Jahr 1936 wurde die Bank zur Fremdwährungsbank und 1947 wurde sie als Aussenhandelsbank zugelassen. Gegründet wurde die Bank 1979 mit einem Spin-off der damaligen Degussa-AG. Anschliessend agierte die Bank als eigenständige Gesellschaft mit beschränkter Haftung. In den Jahren 2002 bis 2006 gehörte die Bank zur IMMOFINANZAG.
Die Bank tritt derzeit unter dem Namen Degussa Bank AG auf. Sie beschreibt sich selbst als die einzigste Baustellenbank in Deuschland. Gleiches trifft auf Darlehen zu. Ein beispielhaftes Verzeichnis finden Sie auf der Website der Bank. Das Kreditangebot der Bank ist über die Navigation auf der Startseite abrufbar. In der Rubrik „Finanzierung“ finden Sie die Zielseiten für die einzelnen Kredittypen.
Die Struktur der Landing Pages ist für alle Credits gleich. Unten finden Sie einen Verweis auf die Kreditanforderung. In der Kopfzeile der Website ist ein Kontaktlink zur Bank deutlich ersichtlich. Websitebesucher müssen lange nach dem Verweis auf die FAQ‘ aufsuchen. Sie ist unter dem Menüpunkt „Service“ zu finden und unrentabel im Hinblick auf die Angebote.
Die Struktur der Website ist klar. Der Kunde kann sich auf einen Blick über die maßgeblichen Kreditkonditionen erkundigen. Es gibt jedoch keine detaillierte Darstellung des Darlehensangebots. So gibt es z. B. keine Vorschläge, ob die Rückzahlungsvereinbarungen variabel sind oder ob ein Kredit erhöht werden kann. Dies ist für Kreditgeber, die über ihre Website Krediten verkaufen wollen, unüblich.
Anscheinend zieht die Bank andere Vertriebswege vor. Dies bedeutet jedoch nicht, dass die Angebote nicht vorteilhaft sind. Wie es scheint, können einige Darlehen nur von bestehenden Kunden online beantragt werden. In den Beschreibungen der Website wird der Status vom 17. Januar 2017 wiedergegeben. Es gibt fünf verschiedene Kreditarten: Privatkredite, Investitionskredite, Autokredite, Pilotkredite und Immobilienfinanzierungen.
Sowohl auf der Website der Bank für Bankenkunden als auch über den Darlehensvergleich von Tarifecheck24 werden die gängigen freien Ratendarlehen zur Verfügung gestellt. Derjenige, der sich vor der Kreditabfrage für die Einrichtung eines Bankkontos entscheidet, kann auf das auf der Internetseite angebotene Konto zurÃŒckgreifen. Darlehen zwischen EUR 2.500 und EUR 40.000 mit einer Laufzeit von 12 bis 72 Monate werden derzeit zu einem Effektivzinssatz von 4,10% gewährt.
Bei einem Onlinevertrag verpflichtet sich die Bank zu einer Ausschüttung innerhalb von 24h. Das Angebot von Tarifecheck24 im Bonitätsvergleich ist unterschiedlich. Ausleihungen zwischen 2.500 und 50.000 EUR sind mit einer Laufzeit von 24 bis 96 Monate möglich. Egal, ob das Kreditgesuch über die Website der Deutschen Bank oder über den Darlehensvergleich gestellt wird, bestehende Verpflichtungen können umgeschuldet oder getilgt werden.
Soweit dies derzeit möglich ist, wird ein spezieller Fahrzeugkredit exklusiv über die Website der Bank geboten, also nur für Banken. Für Online-Verträge gilt folgendes: Es werden Darlehensbeträge von 2.500 bis 40.000 EUR mit einer Laufzeit von 12 bis 72 Monate geboten. Die Website gibt nicht an, welche Wertpapiere zur Verfügung gestellt werden müssen.
Dieses Darlehensangebot bezieht sich auf Kredite für die Sanierung, Erneuerung und den Umnutzung einer Liegenschaft. Zurzeit ist das Angebot auch im Ratenrechner von check24 inbegriffen. Das Investitionsdarlehen steht offenbar nur auf der Website der Bank zur Verfügung. Die kreditsatzabhängige Verzinsung beträgt 3,65 % (Stand Feb. 2017), die Darlehensbeträge betragen zwischen EUR 15.000 und EUR 50.000.
Das Bankhaus erlaubt lange Fristen. Diese können zwischen 24 und 120 Monate sein. Auch nach dem Start der Beteiligung kann das Kreditangebot noch in Anspruch genommen werden. Mit diesem Kredit wird insbesondere die Ausbildung von Piloten finanziert. Dies ist ein typischer Ausbildungskredit, für den ein Mitbewerber möglich ist und der in vielen Fällen die Vergabe erleichtern dürfte.
Das Kreditgesuch kann als PDF-Datei herunter geladen und per Briefpost verschickt werden. Darlehensbeträge bis zu 70.000 EUR sind möglich. Es werden zins- und tilgungsfrei Laufzeiten von bis zu 30 Tagen angeboten. Das Darlehen hat eine Laufzeit von maximal 120 Tagen bei gleichzeitigem Einsatz des Zinssatzes. Mit einem hohen Maß an FlexibilitÃ?t bieten wir verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten an.
Kostenvoranschläge können online über ein einfaches Formblatt angefragt werden. Bei Immobilienkrediten ist die Website sehr detailliert und bietet eine Vielzahl von beispielhaften Berechnungsbeispielen und Prüflisten zum Nachladen an. Der Mindestbetrag liegt bei 50.000 EUR. Es wird ein so genannter Neubau-Puffer bis zu 25.000 EUR geboten. Die Zwischenfinanzierung und die vollständige Rückzahlung von Darlehen sind Teil des Programms der Bank.
Es werden die Voraussetzungen für eine Kreditauskunft über die Tarifprüfung 24 vorgestellt. Die Darlehensnehmer müssen mündig sein und ihren dauerhaften Aufenthalt in der Bundesrepublik haben. Stattdessen müssen die Darlehensnehmer bei ihrem derzeitigen Arbeitsgeber für einen Zeitraum von wenigstens 6 Monate angestellt gewesen sein. Bei negativen SCHUFA-Einträgen ist die Kreditgewährung von vorneherein ausgeschlossen. Eine Darlehensgewährung ohne Unterstützung der Stiftung wird nicht gewährt.
Selbständige und freie Berufe werden nicht anerkannt. Dies ist eine besondere Eigenschaft der Strategie der Bank als Baustellenbank. Das Kreditangebot richtet sich immer an Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter von Unternehmen, die Gesellschafter der Bank sind. Anscheinend werden die Kredite immer von gewissen Bankshops gewährt. Derzeit sind die Summen auf 20 000 EUR beschränkt, aber die jährlichen Zinssätze erscheinen besonders gering.
Dieses Geschäft ermöglicht den Continental-Mitarbeitern eine Pedelec-Finanzierung zu einem jährlichen Zinssatz von 1,1 %. Mitarbeiterdarlehen können in der Regel online beantragt werden, wenn die Beschäftigten bereits Kunde einer Bank sind. Es gibt nur wenige Berichte über die Erfahrungen der Kreditnehmer mit Ratenkrediten im Intranet. Die Darlehensangebote der Bank stießen in der Presse auf eine besonders hohe Akzeptanz.
Bei der Produktprüfung bei der Firma Benjamin F. H. Biallo erhielt die Bank ein Rating von 4,4 / 5. Unserer Meinung nach sind die Kreditangebote der Bank nicht nur für Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter von Partnerfirmen interessant. Anscheinend umfasst die Bank das ganze Leistungsspektrum möglicher Immobilienfinanzierung. Der Kredit ist variabel und die Zinsbedingungen sind vorteilhaft.
4,1 % bzw. 4,55 % sind nach dem Zwei-Drittel-Beispiel für Kreditabfragen über die Tarifprüfung 24 vorteilhaft, und das sind keine verlockenden Angebote, sondern realitätsnah.
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