Wenn Sie aus wichtigen Gründen nicht auf das Auto angewiesen sind, sollten Sie wieder auf Kredit kaufen. Mit den Leasing- & Finanzierungsangeboten von Auto Küpker in Oldenburg haben Sie garantiert den richtigen Preis. Weiter zu Wie bekomme ich trotz SCHUFA eine Autofinanzierung? Ein günstigeres Angebot werden Sie beim Autokauf ohne SCHUFA wahrscheinlich nicht empfehlen. Denn Autoverkäufer arbeiten meist mit einer großen Bank zusammen, für die Autokredite ein Massengeschäft sind. Ausserdem wollen Sie vielleicht nicht, dass Ihre Bank von Ihren Investitionen erfährt?
Kfz-Finanzierung – was ist das?
Es ist nicht allen Menschen möglich, ein Auto, ob neu oder gebraucht, vollständig aus eigenen Ressourcen zu kaufen. Deshalb ist es möglich, das Auto hausähnlich oder durch eine Autofinanzierung (beim Händler) oder einen Autokredit (bei einer Bank) zu zahlen.
Unabhängig davon, ob das Auto aus eigenen Ressourcen oder über die Fahrzeugfinanzierung gedeckt wird, gilt: Wenn das Auto das Auto will, muss der Chef cool sein. Selbst bei einer Anschaffung sollte man sich kein Auto erlauben, das über dem Finanzhaushalt steht, denn das revanchiert sich meist danach. Noch nie war der Kauf eines Autos einfacher – viele unterschiedliche Finanzierungs- und Leasingmöglichkeiten machen den Kauf eines Autos noch interessanter.
Es gibt also angeblich für jeden das passende Model, um sein Traumauto zu kaufen. Sie können eine Autofinanzierung oder einen Autokredit entweder beim Fahrzeughändler oder bei einer Bank einholen. Eine Autofinanzierung ist eine Finanzmaßnahme, die den Erwerb eines Neu- oder Gebrauchtwagens auch ohne angemessenes Kapital ermöglich.
Diese Autofinanzierung wird in der Regel in Form eines Kredits durchgeführt, d.h. bei Kaufinteresse wird ein Darlehen bei einer Bank oder einem anderen Institut abgeschlossen. Derartige Autokredite sind anders als andere Kreditprodukte wie z.B. Ratenkredite, da das Kapital für einen bestimmten Zweck genutzt wird und nur für ein Auto bestimmt ist.
Prinzipiell wird zwischen einer Autofinanzierung, einem Autoleasing und dem Drei-Wege-Kredit unterschieden: Ein Autoleasing ist tatsächlich mehr an Unternehmen als an Privatpersonen adressiert, da die Unternehmen die Leasingaufwendungen für steuerliche Zwecke abziehen können. Die Leasinggesellschaft übergibt dem Kunden ein Auto.
Anders als bei der Fahrzeugfinanzierung befindet sich das Fahrzeug nach diesem Zeitraum nicht im Eigentum des Käufers, sondern wird komplett an die Leasinggesellschaft zurückgegeben. In einigen Fällen sind die Sätze entsprechend niedriger als bei der Finanzierungen. Es handelt sich um eine Autofinanzierung, die aus einer Vorauszahlung, der monatlichen Ratenzahlung und einer Abschlusszahlung besteht.
Grundsätzlich ist die Autofinanzierung nichts anderes als eine Teilzahlung für das Neuwagen. Die Käuferin erhält einen Darlehensbetrag, den sie bei der Bank oder dem Autohändler in monatlichen Teilzahlungen zahlt. Um die Bank oder den Verkäufer noch zu entlohnen, muss der Verbraucher noch Ratenverzinsung auf den entsprechenden Einkaufspreis leisten.
Die Kundin, die sich für ein Auto entscheidet, macht dies dem Fachhändler klar und sagt, dass sie den Anschaffungspreis des Fahrzeugs bezahlen möchte. Dann kann der Autohändler diese Finanzierungen entweder selbst vornehmen oder er bezieht sich auf eine – in der Regel mitarbeitende – Bank, bei der der Autokredit abgeschlossen werden kann, so dass der Autohändler sein Guthaben aufnimmt.
Die Finanzierungskonditionen werden vom Kunden mit dem Darlehensgeber ausgehandelt. Dabei geht es um die Laufzeiten, die monatlichen Tilgungsraten, die Verzinsung und ob z.B. die Möglichkeit flexibler Sondereffekte. Nach Klärung der Finanzierungsfrage ist der Käufer Eigentümer des neuen Fahrzeugs, obwohl er es noch nicht vollständig ausbezahlt hat.
Jetzt muss er über einen bestimmten Zeitabschnitt hinweg jeden Monat für die Rückzahlung des Autokredits zahlen. Die grössten Vorteile eines Autokredits liegen auf der Hand: Sie können das Auto kaufen, ohne über Jahre hinweg darauf zu verzichten. Zudem ist es oft möglich, bei der Fremdfinanzierung (über eine Bank ) als „Barzahler“ gegenüber dem Autohaus zu agieren und so eine nicht unerhebliche Preissenkung auszuhandeln.
Es ist zu berücksichtigen, dass eine gute Finanzierungsmöglichkeit zu den verhandelten Bedingungen steht oder fällt. Je vorteilhafter die Bedingungen sind, desto mehr können in der Praxis eingespart werden. Dabei ist zu berücksichtigen, dass besonders zweckbestimmte Mittel für den Kauf eines Autos in der Regel günstigere Bedingungen aufweisen als die kostenlose Inanspruchnahme.
Hauptnachteil einer Autofinanzierung oder eines Autokredits ist die zusätzliche finanzielle Last gegenüber der Bargeldzahlung. Zusätzlich zum Kaufpreis müssen Sie auch die entsprechenden Verzugszinsen zahlen, so dass die Gesamtkosten erhöht werden. Je langfristiger die Laufzeiten, desto größer die aufgelaufenen Zinskosten.
Daher sollte man sich darüber im Klaren sein, dass ein Auto in der Regel durch Finanzierungen verteuert wird. Weiterhin ist zu beachten, dass je nach Bank und Auftrag ein Teil der Zulassungsurkunde Teil 2 bei der Bank zu hinterlegen ist, wenn ein Fahrzeug finanziert wird. Die Gefahr der Fahrzeugfinanzierung? Unglücklicherweise gibt es auch beim Kauf eines Autos mit einer Fahrzeugfinanzierung oder einem Autokredit nicht zu vernachlässigende Gefahren.
Ich hoffe, dass dies nicht passieren wird: Es ist möglich, dass Ihre Mittel nicht durch unvorhergesehene Ereignisse wie Unfälle, Arbeitslose oder Krankheiten aufrechterhalten werden. Um bei solchen Finanzierungsengpässen das Auto nicht gleich abzugeben, gibt es gewisse Versicherungsverträge, die Sie und Ihre Angehörigen in solchen Situationen schützen.
Aber natürlich muss es nicht ganz so drastisch sein: Ein Finanzierungsrisiko ist auch ein Strafzins, der anfällt, wenn die vereinbarte Rate nur zum Teil oder zu spät ausbezahlt wird. Hier müssen Sie – oft über einen langen Zeithorizont – höhere Zinskosten aufwenden.
Eine letzte Rate Auto-Darlehen ist ideal für diejenigen, die in der Lage sind, eine höhere Rückzahlung am Ende des Finanzierungszeitraumes in einem Pauschalbetrag. Die Zahlung einer letzten Rate ist Teil des Drei-Wege-Kredits, der auch eine Vorauszahlung für das Auto vornimmt. Deshalb ist der letzte Ratenkredit für viele Menschen von Interesse, da die monatlichen Belastungen niedriger sind.
Ein solches Autokredit kann Sinn machen, wenn die Monatsraten die aktuellen Finanzierungsmöglichkeiten überschreiten, aber es ist gewiss, dass sich diese wieder bessern werden (z.B. durch einen neuen Arbeitsplatz oder die Zahlung der Lebensversicherung), so dass die letzte Rate ausbezahlt wird. Manch einer überschätzt sich wegen der geringen Monatslast und geht das Wagnis ein, ein Auto zu kaufen, das er sich tatsächlich nicht leistet.
Das Autokredit ohne Abschlussrate ähnelt der üblichen Fahrzeugfinanzierung, wird aber von einer Bank mitfinanziert. Denn ohne Abschlussrate am Ende sind die Monatskosten leicht kalkulierbar. Er zahlt das Auto beim Autohändler zurück und zahlt die Ankaufssumme bei der Bank, bei der er den Vertrag abgeschlossen hat.
Obwohl die Monatsraten bei dieser konventionellen Finanzierungsform etwas erhöht sind, gibt es keinen ständigen Zwang, am Ende einen sehr hohen Preis zu begleichen. Derartige Autofinanzierungen eignen sich daher besonders für Personen, die in der Regel eine größere Monatsrate leisten können, aber nicht über genügend Kapital zur direkten Zahlung des vollen Kaufpreises verfügten.
Keine prozentuale Förderung? Eine Nullprozentfinanzierung ist für den Autohändler oft eine gute Gelegenheit, ein Auto für den Käufer attraktiv zu machen und zu veräußern. Meist finden Sie solche Null-Prozent-Angebote in Verbindung mit einer Aktions-Woche oder nur mit einem gewissen Vorbild. Aber warum sollte jemand Interesse geben oder darauf verzichten?
Deshalb gibt es keine prozentuale Förderung mehr -> Achtung vor verborgenen Honoraren oder Aufwänden. Außerdem sollten Sie sehen, ob Sie mit dem Autoverkäufer einen günstigeren Tarif vereinbaren können, wenn Sie das Auto in Bargeld bezahlen oder wenn die Bezahlung über eine Drittbank erfolgt. Grundsätzlich ist eine Null-Prozent-Finanzierung jedoch eine „normale“ Finanzierungsform, bei der der Käufer keine Zinszahlungen zu leisten hat, aber dennoch den Kaufbetrag in Teilbeträgen begleichen kann.
Auto-Darlehen vom Dealer oder von der Bank? Wie die Antwort auf diese Fragen aussieht, hängt in erster Linie von den gebotenen Bedingungen ab. Wenn Sie einen Fahrzeugkredit bei der Bank aufnehmen, müssen Sie diese Zinszahlungen leisten, aber Sie können dem Anbieter den gesamten Fahrzeugwert unmittelbar auszahlen.
Autofinanzierungen beim Autohaus bieten dagegen oft etwas niedrigere Zinssätze als das Darlehen bei der Bank. Ihr Schufa-Ergebnis ist ein wichtiger Bestandteil der Finanzierungen. Schufa ist eine private Kreditauskunftei, die ihren Vertragspartnern Auskunft über die Kreditwürdigkeit Dritter gibt. Bei der Schufa wird daher vor dem Einkauf von der Bank oder dem Autohaus abgefragt, ob Sie als Kunden über die notwendige Kreditwürdigkeit zur Abwicklung einer solchen Finanzierungen verfügt.
Wenn innerhalb eines kürzeren Zeitintervalls viele Anfragen (in Expertenkreisen „Anfragekredit“ genannt) bei einem einzelnen Auftraggeber eingehen, kann sich dies auf die Schufa teils ungünstig auswirkt. Daher empfehlen viele Fachleute sicherzustellen, dass nur ein Antrag auf Kreditbedingungen gestellt wird.
Ein derartiges Nachfragen der Bedingungen sollte keine nachteiligen Folgen haben (im Hinblick auf die Schufa-Bewertung). Experten bezeichnen einen solchen Vorgang auch als „Kreditantrag“ und nicht als „Kreditantrag“. Deshalb ist es oft sinnvoll, vor einer Abfrage zu überprüfen, um welchen „Typ“ es sich handelt.
Wenn Sie ein Preisangebot von mehreren Autohäusern erhalten möchten und jedes Mal eine „Kreditanfrage“ gemacht wird, kann dies eine unangenehme Überaschung sein. Der Preis ist recht niedrig, aber man muss daran denken, dass mit einem Leasing-Vertrag wird das Auto nie zu Ihnen gehört – so ist es nur ein Darlehen.
Das Gleiche trifft natürlich zu, wenn Sie mehr Autokilometer zurückgelegt haben als im Vertrag vereinbart. Auch bei der Finanzierbarkeit gibt es zwar gewisse Unwägbarkeiten, diese sind jedoch recht klein und können durch verschiedene Ergänzungsversicherungen abgewendet werden. Die Käuferin sollte den Bankkredit mit der Fremdfinanzierung beim Verkäufer abgleichen und sich letztendlich für die billigere Option entschließen.
Außerdem sollte man natürlich bedenken, dass man sich bei der Fahrzeugfinanzierung oder dem Leasinggeschäft nicht selbst einbringt. Der Aufwand für das Auto muss Ihrem Gehalt entsprechen, sonst können Sie sehr rasch in Zahlungsschwierigkeiten geraten.
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