Nur wenige Banken vergeben Kredite an Arbeitslose. Ausgedrückt wird die Bonität der Kreditnehmer durch die Klassen AA, A, B, C, D, E oder X. Das Pfandhaus; Der Kredit vom Arbeitsamt. Sprung zum Kredit für Arbeitslose ohne Schufa-Informationen? oder privat.
Kredite für Arbeitslose – Gelegenheiten, Möglich- keiten und Limits
Jeder, der Arbeitslose ist und auch einen Kredit mit oder ohne Schufa braucht, hat es meist nicht leicht. Nicht nur der regelmäßige Einkauf wird erheblich schwieriger, auch die Kreditaufnahme kann bei Arbeitslosenzahlen zu großen Problemen für die Verbraucher führen. Weil das Erwerbseinkommen die ausschlaggebende Absicherung für den Kreditantrag ist, scheuen sich die meisten Kreditinstitute rasch, wenn diese Absicherung fehlt.
Bedauerlicherweise ist der Sektor der Arbeitslosenhilfe auch ein Absatzmarkt, in dem Hoffnung, Versprechen und Wirklichkeit oft sehr unterschiedlich sind. Zur grundsätzlichen Betrachtung des Themas wird eine Unterscheidung in Gutschriften ohne Schöpfung, Teilzahlungskredite, Überziehungskredite sowie die Beantragung eines Darlehens von Privatpersonen empfohlen. Im engen Bezug zum Themenkomplex Arbeits- und Kreditwürdigkeit steht die Schufa.
Sollte der Auftraggeber neben seiner Erwerbslosigkeit auch noch mit einem Negativeintrag in der Schufa belastet werden, wird die Kreditvergabe bei einer Hausbank extrem mühsam. Denn die Schufa wird von nahezu jeder Hausbank mindestens in der Bundesrepublik zur Bonitätsprüfung ihrer potentiellen Kundschaft eingesetzt.
Hat ein Kreditnehmer bereits einen Kredit nicht zurückgezahlt oder die Rate an ein Versandhaus gezahlt, wird die Schufa dies als negatives Merkmal an die Hausbank weitergeben und ihr empfehlen, kein Darlehensgeschäft mit dem betroffenen Kreditnehmer abzuschließen. In solchen Fällen ist der Kredit ohne Schufa eines Kreditvermittlers aus dem Netz in der Regel eine durchaus respektable Variante.
Solche Angebote sind so genannte schweizerische Darlehen. Der Grund dafür ist, dass diese Darlehen letztlich von schweizerischen Banken kommen, an die der Kreditmakler auch deutsche Kreditnehmer anweist. Nachteilig für den Auftraggeber sind die vergleichsweise hohe Verzinsung und die starke Vereinheitlichung des Produktes (fester Kreditbetrag von 5.000 EUR und fixe Laufzeiten von 60 Monaten).
Im Falle eines Darlehens ohne Schufa verzichten die kreditgebende Stelle auf einen Schufa-Scheck. Das heißt, dieses kann auch dann ausbezahlt werden, wenn negative Merkmale eingegeben wurden. Grundsätzlich ist die Erwerbstätigkeit eine grundlegende Voraussetzung für ein schweizerisches Kreditgeschäft, was dazu führt, dass Arbeitslosenkredite grundsätzlich nicht möglich sind. Geschaffene freie Kreditvarianten erfordern aufgrund ihrer Konstruktion noch mehr als andere Finanzierungsformen ein Monatsgehalt, auf das der Darlehensgeber auch im Ernstfall zugreifen kann (Stichwort „Lohnzuweisung“).
Bewerber mit geringer Kreditwürdigkeit und ohne weitere Sicherheit etc. können eine Bonitätsentscheidung letztendlich nur mit ihrem Erwerbseinkommen günstig beeinflußen. Im Fall von Arbeitslosen sollte man ehrlich zu sich selbst sein: Ein reiner Hartz-4-Satz macht selbst das Darlehensgeschäft einer schweizerischen Hausbank zu risikoreich. Deshalb sollte hier deutlich gesagt werden: Ein Darlehen ohne Schufa ist für Arbeitslose in 99,9 Prozentpunkten nicht möglich.
Wenn Sie einen Kredit für Arbeitslose als Ratendarlehen beanspruchen wollen, werden Sie auch mit der Erkenntnis konfrontiert, dass in fast allen Situationen das Einkommen aus der Arbeit als alleinige Kreditsicherheiten dienen. Je nach Zahlungsart und Überweisungsbetrag ist die Inanspruchnahme eines konventionellen Darlehens einer Hausbank nicht grundlegend auszuschließen.
Voraussetzung dafür ist natürlich, dass es keinen negativen Schufa-Eintrag gibt. Beispielsweise sind viele Kreditinstitute dazu angetan, ihren Kundinnen und Kunden auch dann einen kleinen Ratendarlehen zu geben, wenn sie arbeitslos sind und ein moderates Transfereinkommen haben. Hervorzuheben ist hier, dass es natürlich eine große Bedeutung hat, ob es sich um Arbeitslosenunterstützung 1 oder 4 handelt, in diesem Kontext ist auch die Arbeitslosendauer von Belang.
Dies ist in einer bereits problematischen finanziellen Situation nicht die Norm, weshalb die meisten Kreditinstitute dem Bewerber empfehlen, einen zweiten Bewerber in den Auftrag aufzunehmen oder einen Garanten zu stellen. Der zweite Bewerber sollte natürlich in Ordnung sein, also ein fixes Gehalt haben und es sollte keine negative Gutschrift geben.
Bei den im Portal geprüften Kreditvermittlern wollen wir die Firma als vielversprechendste Variante aufzeigen. Unter bestimmten Voraussetzungen ist auch hier ein Darlehen ohne Einkünfte möglich. Aufgrund der großen Mehrheit der Kreditinstitute werden diese aufgrund der starken Verzinsung sehr gern gewährt, wobei letztendlich überdurchschnittliche Renditen von bis zu 16% zu erwarten sind.
Beispielsweise sind viele Kreditinstitute oft bereit, auch beim Kauf von Hartz-4 einen Überziehungskredit zu erteilen. Dies sollte jedoch aufgrund der höheren Zinssätze nach Möglichkeit verhindert werden, zumal es schwierig sein wird, dieses teure Kredit ohne ein festverzinsliches Kapital zurückzuzahlen.
Der Kunde erhält von der Hausbank eine gewisse Kreditlimite, die nur auf den effektiv in Anspruch genommenen Kreditbetrag zu verzinsen ist. Gegenüber einem Kontokorrent besteht der Nutzen in den deutlich besseren Zinssätzen. Jeder, der seine Disposition regelmässig in grösserem Rahmen nutzt, sollte daher mit seiner Hausbank über die Möglichkeit einer Schuldenrestrukturierung nachdenken.
Nicht zuletzt wurde hier die Beantragung eines Privatkredits von der Firma Luxmoney erwähnt. Es ist ein Marketplace im Stile des Internet 2.0, wo Menschen, die einen Kredit benötigen, auf andere Altersgenossen stoßen, die an einer interessanten Investition Interesse haben.
Im Falle von Darlehen von privat nach privat kommt der Zusammensetzung des eigenen Projektes eine ganz besondere Bedeutung zu. Die Firma Luxmoney ermöglicht ihren Kundinnen und Kunden detaillierte (und wenn möglich bebilderte) Informationen über sich selbst und die Verwendung von Ausleihungen. Der die eigene Lage glaubhaft darstellen kann und vielleicht auch noch einen Kredit für ein Neuwagen schaut sich dabei auf Arbeitssuche um, um potentielle Investoren durchaus Ã?berzeugen zu können.
Konkrete Erfolgschancen ergeben sich sehr wohl aus der Präsentation des Projektes, der Einzelzinssatz für einen Kredit von Privaten für Arbeitslose wird durch die eigene Bonität festgelegt. Dabei ist zu beachten, dass ein Negativeintrag der Schufa für die Firma kein grundlegendes Hindernis ist, bestenfalls hartnäckige negative Merkmale (Offenbarungseid, Kontoauflösung, etc.) sollten nicht sein.
Mit Blick auf die Wahrscheinlichkeit einer guten Bewerbung bei Erwerbslosigkeit kann zunächst festgestellt werden, dass ein schweizerisches Darlehen den Arbeitslosen in 99% aller Fällen nicht zur Verfügung steht. Die Inanspruchnahme des Kontokorrentkredits bei der Haus- oder Sparbank muss mit hohem Zins gezahlt werden. Das ist naheliegend, aber der Zins ist im Gegensatz zu einem normalen Bankdarlehen mehr als uninteressant.
Möglicherweise kann eine Disposition auch in eine Kreditlinie umgewandelt werden, die in jedem Fall überprüft werden sollte. Über eine Gegenleistung hinaus ist auch der Bestreben ein Kredit von Privatpersonen für Arbeitslose auf dem Internetportal zu erhalten. Die wichtigsten Pluspunkte sind dabei die Darstellungsmöglichkeit der eigenen Lage und der Zweck des Darlehens.
Dem sozialen Denken kommt bei Credits von privat zu privat eine ganz spezielle Bedeutung zu, weshalb die Erfolgschancen auch für Arbeitslose nicht so schlecht sein sollten.
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