Was steckt hinter dem BFS-Kredit ohne Schufa?

Mit „BFS-Kredit ohne Schufa“ ist vermutlich ein schufafreies Darlehen gemeint, das Bavaria Finanz Service e.K. vermittelt. Laut Anbieter erfolgt die Kreditprüfung ohne SCHUFA-Abfrage und ohne SCHUFA-Eintrag. Die Zahlungsfähigkeit wird trotzdem geprüft; eine Zusage ist nicht sicher.

Auf den derzeit sichtbaren Seiten von SOS-Kredit ist keine Verbindung zu diesem Angebot belegt. SOS-Kredit beschreibt sich als Informationsangebot und verweist für den Kreditvergleich auf smava. Das dort genannte Beispiel einer schufafreien Finanzierung über die SIGMA KREDITBANK ist ein anderes Angebot.

Wer vermittelt den BFS-Kredit?

Bavaria Finanz Service bezeichnet sich in seinen Allgemeinen Geschäftsbedingungen als Kreditvermittler. Das Unternehmen leitet demnach Kreditanfragen weiter. Die Bank prüft den Antrag und entscheidet, ob sie den Kreditvertrag annimmt. Eine erste Anfrage oder Prüfung ist deshalb keine Kreditbewilligung.

Auch die SOS-Kredit-Seiten trennen zwischen Information und Kreditentscheidung: SOS-Kredit ist nach eigener Darstellung keine Bank, und über einen Kredit entscheidet der jeweilige Anbieter. Wer einen BFS-Kredit prüft, sollte daher zuerst klären, welcher Kreditgeber im konkreten Angebot genannt wird und wer Vertragspartner wäre.

Was „ohne Schufa“ bedeutet

Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Informationen zur Kreditgeschichte speichert und für Unternehmen bereitstellt. Eine SCHUFA-Abfrage ist eine Auskunft über solche Daten; ein SCHUFA-Eintrag ist eine gespeicherte oder gemeldete Information. Beides ist nicht dasselbe.

Bavaria Finanz Service wirbt damit, bei seinem Angebot auf eine SCHUFA-Abfrage und einen SCHUFA-Eintrag zu verzichten. Das sind Angaben des Anbieters. Die Prüfung der Rückzahlungsfähigkeit entfällt dadurch nicht: Laut Anbieter werden unter anderem Einkommen und Beschäftigung betrachtet, und es können Gehaltsabrechnungen sowie weitere Unterlagen verlangt werden.

Auch das Gesetz schreibt grundsätzlich eine Prüfung der Kreditwürdigkeit vor, bevor ein Verbraucherdarlehen abgeschlossen wird. Es legt dafür keine bestimmte Auskunftei fest. Eine Prüfung ohne SCHUFA ist daher möglich, aber eine Zusage ohne Prüfung der finanziellen Tragfähigkeit sollte misstrauisch machen.

Welche Konditionen nennt Bavaria Finanz Service?

Bavaria Finanz Service nennt auf einer Informationsseite zu schufafreien Krediten mehrere Kreditbeträge. Für diese Varianten ist dort jedoch kein konkreter effektiver Jahreszins und kein vollständiger Rückzahlungsbetrag angegeben. Ohne diese Zahlen lässt sich nicht verlässlich beurteilen, wie teuer ein bestimmtes Angebot wäre.

Auf einer allgemeinen Seite zum Ratenkredit nennt der Anbieter dagegen einen Rahmen von 1.000 bis 100.000 Euro, Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten und effektive Jahreszinsen von 3,98 bis 15,99 Prozent, jeweils abhängig von der Kreditwürdigkeit. Diese allgemeinen Angaben sind keine bestätigten Konditionen für den schufafreien Kredit. Auch das dort aufgeführte Rechenbeispiel zu einem Ratenkredit lässt sich nicht auf den speziellen BFS-Kredit übertragen.

Vor einer Unterschrift sollte das konkrete Angebot deshalb den effektiven Jahreszins, die Monatsrate, die Laufzeit und den Gesamtbetrag ausweisen. Fehlt eine dieser Angaben, sollte der Anbieter sie schriftlich nachreichen.

Welche Vermittlungsgebühr anfällt

In den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Bavaria Finanz Service ist für einen bereitgestellten schufafreien Kredit eine Vermittlungsvergütung von 3 Prozent des Nettokreditbetrags genannt. Nach den Bedingungen wird sie bei erfolgreicher Vermittlung und Auszahlung fällig.

Das Gesetz knüpft die Vergütung für die Darlehensvermittlung grundsätzlich an eine erfolgreiche Vermittlung und die Auszahlung des Darlehens; außerdem darf der Widerruf nicht mehr möglich sein. Das Gesetz begrenzt auch Gebühren für Leistungen rund um die Vermittlung. Entscheidend ist, welche Leistung der Vertrag tatsächlich vorsieht. Lass dir deshalb erklären, ob die Vergütung im Gesamtbetrag berücksichtigt ist und ob weitere Kosten oder Zusatzverträge hinzukommen.

Warnsignale im Angebot

Verbraucherschützer warnen allgemein vor Angeboten, die mit einem Kredit ohne SCHUFA werben, am Ende aber eine Finanzsanierung oder ein kostenpflichtiges Zusatzprodukt vermitteln. In solchen Fällen zahlen Betroffene unter Umständen Gebühren, ohne einen Kredit ausgezahlt zu bekommen. Solche Fälle kommen im Markt vor, belegen aber kein bestimmtes Verhalten von Bavaria Finanz Service.

Prüfe das Angebot besonders genau, wenn vor der Kreditauszahlung Geld verlangt wird, ein kostenpflichtiger Vertrag unklar bleibt oder eine Zusage unter Zeitdruck angeboten wird. Lies auch nach, ob die Unterlagen tatsächlich einen Darlehensvertrag betreffen und welcher Kreditgeber darin steht. Die Verbraucherzentrale hat im Januar 2026 zudem vor bestimmten Kredit-Webseiten gewarnt, bei denen Beschwerden über Aufnahmegebühren und Abonnements statt eines Kredits eingingen. Die dabei berichteten Forderungen von bis zu 700 Euro beziehen sich auf diese Fälle und nicht auf BFS.

So prüfst du das Angebot

Kläre diese Punkte schriftlich, bevor du Daten übermittelst oder unterschreibst:

• Wer ist der Kreditgeber, und welche Rolle hat Bavaria Finanz Service?
• Wie hoch sind der effektive Jahreszins, die Monatsrate und die Gesamtrückzahlung?
• Wann wird die Vermittlungsvergütung fällig, und welche weiteren Kosten gibt es?
• Welche Unterlagen und Prüfungen sind trotz fehlender SCHUFA-Abfrage vorgesehen?
• Handelt es sich bei jedem angebotenen Zusatzvertrag tatsächlich um eine notwendige Leistung?

Vergleiche die Rate anschließend mit deinem Haushaltsbudget und bestehenden Verpflichtungen. Wenn du die neue Rate nur mit weiterem Kredit oder durch Kürzungen bei notwendigen Ausgaben bezahlen könntest, ist eine unabhängige Schuldnerberatung ein sinnvoller nächster Schritt.