Eine aktuelle Studie der Schufa hat gezeigt, dass die Deutschen ihre Finanzen im Griff haben. Sie erhalten hier eine schnelle Auszahlung ohne Eintrag in Ihre Schufa. Die Gründe, warum sich ein Verbraucher für einen Kredit ohne Schufa entscheidet, können unterschiedlich sein. Wer bereits vergeblich versucht hat, einen Kredit von seiner Bank zu bekommen, dem kann ein Kredit ohne Schufa helfen. Diese Banken prüfen aber in der Regel auch die Bonität ihrer Kunden, da kein Kreditinstitut sein Geld verschenken will.
Schweizerkredit: Heilmittel in einer aussichtslosen Lage
Als am Monatsende das Geld knapper wird und eilige Käufe nicht mehr aufgeschoben werden können, greift man heute auf Ratenkredite zurück. Die anhaltend niedrigen Zinsen bieten die besten Voraussetzungen, um Geld zu günstigen Konditionen aufzunehmen. Was aber, wenn ein negativer Aspekt in der Schufa eine Speiche ins Rollen bringt?
Schufa (Schutzgemeinschaft für generelle Kreditsicherung) ist eine Einrichtung in der Bundesrepublik und erhebt Bonitätsdaten über alle privaten Personen in der Bundesrepublik Deutschland. Egal ob Sie ein Konto eröffnen, einen Handyvertrag abschließen oder eine Kreditkarte beantragen – die Schufa wird über alle wichtigen Angaben zur Kreditfähigkeit informiert. Andererseits nutzen nahezu alle Kreditinstitute und viele Grundbesitzer und Vertragshändler in der Bundesrepublik die Angaben der Schufa, um das Zahlungsmoral und die Kundenbonität realitätsnäher beurteilen zu können.
Das Schufa-Ergebnis hat bei Kreditinstituten im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung einen großen Wert und bestimmt nicht nur über eine Kreditgewährung oder -verweigerung, sondern beeinflusst auch wesentlich die Bedingungen, sprich: den Zins. Wenn ein Kreditnehmer nun eine negative Note bei der Schufa hat, dann hat dies bei den meisten Kreditinstituten in der Bundesrepublik unmittelbar zu einer Kreditverweigerung geführt.
Ein negatives Schufa-Kriterium ist für nahezu alle Kreditinstitute in Deutschland ein Knock-out-Kriterium bei der Kreditvergabe. In manchen Fällen reicht eine unbezahlte Faktura aus, um einen Negativeintrag der Schufa einzuziehen. Aber auch bei einer schlechten Schufa gibt es heute Mittel und Wegen, sich kurzfristig Geld zu leihen. Das so genannte Swiss Loan wird, wie der Titel schon sagt, von Kreditinstituten in anderen Ländern Europas wie der Schweiz zuerkannt.
Im Vergleich zu einem Ratendarlehen einer inländischen Bank haben schweizerische Darlehen den Vorzug, dass weder Informationen über die betreffende Persönlichkeit von der Schufa beschafft werden, noch die Darlehenszahlung an die Schufa übermittelt wird. Die Schufa und die Bank des Bewerbers werden über die Aufnahme nicht informiert. Aber nicht nur für Konsumenten, die einen Negativeintrag in der Schufa haben, sondern auch für Menschen, denen die Diskretion der Kreditbearbeitung besonders am Herzen liegt, bietet sich ein Schweizerkredit an.
Die Schufa erhält keine Informationen aus dem schweizerischen Darlehen, so dass ein allfälliger Negativeintrag der Schufa unterdrückt wird. Damit geht die Finanzierungsbank ein höheres Wagnis ein, das sie mit einem erhöhten Zins aufrechnet. Verglichen mit den meisten Ratenkreditangeboten in der Bundesrepublik scheint der Zins zunächst hoch zu sein. Berücksichtigt man jedoch die Vorzüge für den Auftraggeber und die Gefahren für die Hausbank, so ist der Zins in jedem Falle berechtigt.
Zudem werden keine schweizerischen Darlehen an einen Darlehensnehmer gewährt. Ganz im Gegenteil: Die schweizerischen Kreditinstitute haben an ihre Kundinnen und Kunden höchste Ansprüche, um sich so gut wie möglich vor Kreditausfällen zu schützen. Für die Bewilligung eines schweizerischen Darlehens müssen die Darlehensnehmer eine ganze Serie von klaren Vorgaben erfüllen: So muss zum Beispiel jeder, der ein schweizerisches Darlehen von 7.500 Euro und zwei unterhaltsberechtigte Waisenkinder beantragen will, über ein monatliches Nettoeinkommen von 2.600 Euro für die Gewährung eines schweizerischen Darlehens verfügen. 2.
Da es der Nationalbank jedoch an wichtigen Angaben einer eigenständigen Institution wie der Schufa zur Beurteilung der Bonität und des Zahlungsverhaltens fehlt, sind solche strikten Vorgaben für schweizerische Kredite durchaus einleuchtend. Eine sichere Arbeit mit einem hohen Ertrag ist die einzig verlässliche Garantie für schweizerische Kredite.
Die schweizerischen Darlehen werden in der Regel von Finanzdienstleistungsunternehmen ohne Schufa vergeben. In vielen F�llen haben Kreditnehmer mit negativen Bonit�ten neben den schweizerischen Krediten auch andere Finanzierungslösungen zur Auswahl. Beim Immobilieneigentum zum Beispiel sind die deutschen Kreditinstitute gelegentlich trotz Schufa zur Auszahlung eines Darlehens vorbereitet, da die Immobilien der Banken als Sicherheiten dienen.
Schlussfolgerung: Für Menschen mit negativen Krediten kann der schweizerische Staatskredit eine vernünftige Methode sein, um kurzfristig auftretende Finanzierungsengpässe zu überwinden. Um überhaupt von einem schweizerischen Darlehen zu profitieren, müssen die Kundinnen und Kunden jedoch strenge Voraussetzungen einhalten. Wegen des erhöhten Zinsänderungsrisikos für die finanzierenden Banken liegt der Zins in der Regel im Zweistellerbereich.
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