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Kreditrechner Selbstständige

Die billigsten Kredite für Selbstständige haben wir getestet: Unabhängig zu sein und ein eigenes Unternehmen zu führen, ist oft mit der Idee der Freiheit verbunden.

Selbständig – hohes Einkommen, aber nicht kreditfähig?

Den Kreditnehmern geht es im Moment recht gut. In der Währungspolitik der EZB werden die Kreditinstitute aufgefordert, günstige Darlehen zu erteilen. Hat man ein bestimmtes oder in einem angemessenen VerhÃ?ltnis zum gewÃ?nschten Kreditbetrag stehendes Ergebnis, gibt es – natÃ?rlich nur bei richtiger BonitÃ?t – eine Finanzierung zu annehmbaren Bedingungen.

Dies muss jedoch nicht zwangsläufig die aktuelle Wirtschaftslage eines Betriebes widerspiegeln – der ständige Konfliktpunkt zwischen Wirtschaftsauskunfteien und Darlehensnehmern, insbesondere Händlern. Wenn der Selbständige einen Absatzeinbruch hinnehmen muss, ist seine Bonität sofort in Gefahr. Deshalb müssen Selbständige präzise nachweisen, wie sie das Bankrisiko so niedrig wie möglich gestalten und die eigene Bonität nachweisen.

Wenn sie in der Lage sind, ausreichende Kreditsicherheiten anzubieten, ist die Bereitschaft der Banken größer, die Kreditanforderungen zu erfüllen. Dies ist z.B. bei einem zweckgebundenen Darlehen der Fall. 2. Im Falle eines Autokredits wird das Fahrzeug als Pfand in den Darlehensvertrag und im Falle eines Immobilienkredits das Grundstück miteinbezogen. Wenn der Darlehensnehmer die Monatsraten nicht mehr bezahlt, kann die Hausbank den Finanzierungsgegenstand veräußern und die ausstehenden Darlehenskosten aus dem Ertrag bezahlen.

Bei einem zweckgebundenen Darlehen ist das so genannten Adressenausfallrisiko wesentlich geringer als bei einer zweckfreien Kreditfinanzierung. Für eine solche Absicherungsmaßnahme ist die Eintrittswahrscheinlichkeit wesentlich größer. Vor allem Selbständige sind oft dazu angehalten, wirtschaftliche Engstellen zu durchbrechen. Der Arbeitnehmer kann den Erwerb des neuen Fernsehgeräts oder Wagens aufschieben, für den Selbständigen ist es jedoch von der Zahlung einer notwendigen Maschinenreparatur oder dem Erwerb von Rohstoffen abhängig, ob er seinen Betrieb fortsetzen kann.

Bei jeder dieser zum Teil im Verlauf eines Geschäftsjahrs auftretenden Sachverhalte kommt die formelle Kreditwürdigkeit unter Zugzwang und die Kreditwürdigkeit sank. Dabei kann es vorkommen, dass die Bank den Zwischenkredit ablehnt oder nur zu ungünstigen Bedingungen durchführt. Hier ist es zweckmäßig, Kredite im Netz zu vergleichen, um sich vor überflüssigen Kosten zu bewahren und die eigene Verhandlungssituation zu festigen.

Die Verhandlung eines Kredits mit der Hausbank kann auch dann Sinn machen, wenn sich die Kreditwürdigkeit des Selbständigen erhöht hat, so dass er durch gekonnte Restrukturierung und verbesserte Rahmenbedingungen Kosten für die Finanzierung einspart. Ist es trotz sorgfältigem Kreditvergleich nicht möglich, ein Darlehen von der Hausbank zu annehmbaren Preisen zu bekommen oder wurde das Darlehen vollständig zurückgewiesen, empfiehlt es sich, über eine andere Form der Finanzierung zu überlegen.

Die Aufnahme eines Darlehens „aus privater Hand“ ist möglich, d.h. ein Darlehen, das von einem oder mehreren Privatkreditgebern anstelle einer Hausbank vergeben wird. In den meisten Fällen ist die Kreditwürdigkeitsprüfung für Privatkredite weniger strikt, muss aber mit erhöhten Zinssätzen abbezahlt werden. Mit diesen so genannten P2P-Krediten (Peer-to-Peer), die nun auf diversen Märkten für Privatkredite zur Verfügung stehen, ist es daher umso bedeutender, die günstigste Form aus dem ständig wachsenden, verwirrenden Spektrum auszufiltern.

Selbst bei einem P2P-Darlehen sollte ein Selbständiger vor einem P2P-Darlehen die verschiedenen Offerten exakt auswerten und sich seine eigene Kreditentscheidung durch einen Online-Kreditvergleich sichern.

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